Saiba o que é spread cambial e quando ele é cobrado

Spread é uma palavra que faz parte de qualquer ambiente financeiro. Esse termo em inglês, algo como “margem” ou “amplitude”, é utilizado para se referir à diferença entre o valor de compra e venda de uma determinada transação financeira. No contexto de compra e venda de moedas, é conhecido por spread cambial.

Em cenários de alta do dólar, como o atual, fica ainda mais importante entender o conceito de spread de câmbio, sobretudo para quem vai viajar para fora do país ou investir no exterior. Saiba mais a seguir.

O que é spread cambial?

Em resumo, o spread cambial é a diferença entre o valor que a instituição financeira ou casa de câmbio pagou para comprar a moeda e o valor que essa mesma instituição recebeu ao vender essa moeda. Assim, pode-se entender o spread como a diferença entre o câmbio comercial e o valor da moeda que é repassado aos clientes em uma operação.

“O spread de câmbio é uma diferença entre a taxa de câmbio que um banco ou uma casa de câmbio pode usar na hora das negociações entre moedas. É o que uma instituição financeira ganha para poder levar o seu dinheiro para fora. Basicamente, se não existisse imposto e IOF, isso seria a margem de lucro que uma instituição teria se ela tivesse as moedas nas duas pontas. Em resumo, é uma taxa que eu pago na compra e uma taxa que eu pago na venda. Ou seja, o quanto uma casa de câmbio ou um banco ganham numa operação de câmbio”, explica Felipe Miranda, contador e sócio da 305 Markets, corretora de câmbio nos EUA.

Quando as instituições cobram pelo spread cambial?

As instituições financeiras cobram o spread de câmbio quando há compra, recebimento ou envio internacional de dinheiro. Ou seja, quando há troca de real por alguma moeda estrangeira em uma operação financeira. Sendo assim, quando um consumidor decide adquirir dólares antes de uma viagem, fazer uma compra em comércio eletrônico do exterior ou realizar investimentos fora do país, há incidência do spread.

Como calcular o spread cambial?

Para calcular o spread cambial, é só subtrair, do preço de venda estabelecido pela instituição financeira o valor da cotação . Assim, se um banco está vendendo dólares a R$ 5,70 e a cotação atual é R$ 5,5,0, o spread cambial é de R$ 0,20.

Esse valor é o lucro recebido a cada dólar negociado e o custo adicional para você conseguir trocar as moedas com a instituição. Normalmente, as instituições financeiras discriminam o valor do spread no recibo da transação.

O que é spread cambial de compras internacionais?

Ao fazer uma compra internacional, você precisa arcar com a cobrança de tarifas de conversão cambial e impostos que incidem sobre o valor do produto ou serviço adquirido. Nesse caso, o spread cambial é a diferença entre o câmbio oficial do Banco Central e o câmbio cobrado pela instituição financeira que o cliente utiliza para fazer a compra.

Quando você faz uma compra fora do país usando um meio de pagamento brasileiro, o consumidor precisa arcar com a diferença entre o câmbio do BC e do seu banco. E isso eleva o custo final do produto.

“Uma pessoa que compra moeda para fazer uma viagem pode ter menos moeda caso pague um spread mais alto em determinada instituição, pois ela recebe menos na moeda de conversão, pagando mais caro por essa transação”, alerta Felipe Miranda.

Por que o spread de câmbio é cobrado?

A cobrança do spread de câmbio pelas instituições financeiras ocorre para cobrir os custos de operação, entre eles:

• gastos administrativos;
• riscos de inadimplência;
• margem de lucro.

Por essa razão, a porcentagem cobrada pode variar de acordo com a empresa que oferece o serviço de câmbio. Nesse sentido, é importante pesquisar bem antes de comprar moedas e fazer envios internacionais, de forma a não pagar taxas mais altas.

Aplicação do spread na compra e venda de moeda estrangeira

Podemos entender o spread cambial na prática em operações de compra e venda de moeda em casas de câmbio. Por exemplo, caso você vá a uma casa e câmbio para comprar dólares e encontre uma cotação de R$ 5,70. Porém, um outro cliente vai ao mesmo local, no mesmo dia, para vender dólares e consegue negociá-los a R$ 5,50.

Esses R$ 0,20 de diferença entre o valor pelo qual a empresa compra a moeda e o valor que vende é o spread cambial. Nesse caso, ele tende a ser ainda mais elevado no câmbio turismo.

Assim, você deve ficar muito atento. Pode até parecer pouco dinheiro, entretanto, essa quantia faz bastante diferença no valor final que o consumidor paga.

Isso também ocorre quando um cliente faz uma transferência de dinheiro para o exterior. Geralmente, o spread será apresentado antes da operação ser finalizada pela instituição financeira.

Investimento no exterior

O spread cambial é cobrado sempre que o real é convertido em alguma moeda estrangeira. Isso vai valer também, claro, para quando você aplicar em um investimento fora do país.

Assim, Felipe Miranda alerta que “é importante entender sobre as taxas de spread cambial para não ocorrer perdas em operações nas quais está tentando obter lucros no exterior”. “Se a taxa a ser obtida em determinado investimento for menor que a taxa de spread, o investidor pode incorrer em prejuízo na hora de uma determinada operação”, ressalta o contador.