Como não se endividar em 2024 (nem nos próximos anos)?

Entra ano e sai ano e tudo o que a gente quer para os próximos 12 meses é não ter dívidas, certo? Mas, aí, vem um questionamento: como não se endividar em 2024, e claro, nos próximos anos? Afinal de contas, o número de brasileiros no vermelho segue ainda muito alto.

Tanto que a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) apontou que em novembro a quantidade de pessoas endividadas chegou a 76%. Já os inadimplentes atingiram quase 30% do total de entrevistados.

Então, se você faz parte dessa estatística – ou não quer entrar nela – vem com a gente que hoje vamos mostrar 5 dicas de como evitar as dívidas. E quem traz esse passo a passo é Fernando Lamounier, educador financeiro e diretor da Multimarcas Consórcios.

“Começar o ano sem dívidas é fundamental para uma organização financeira sólida. Quando estamos livres de dívidas, temos mais tranquilidade para planejar nossas finanças de forma estratégica. Podemos estabelecer metas realistas, poupar regularmente e investir no que realmente importa”, argumenta o especialista.

Benefícios ao evitar dívidas

Portanto, o fato é que ter planejamento financeiro é o ponto principal para saber como não se endividar. E quem mostra isso são os números. Afinal de contas, segundo dados da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), 80% dos brasileiros que conseguem se organizar financeiramente, atingem seus objetivos.

Sem esquecer, claro, que além de alcançar os sonhos, esses brasileiros têm mais chances de evitar dívidas, e veja só, guardar dinheiro. E isso, no fim das contas, ajuda a construir uma vida financeira saudável e estável.

Como não se endividar em 2024?

Dito isso, bora para a prática? Então, confira as 5 dicas de Fernando Lamounier para você não entrar no vermelho em 2024.

1. Faça um levantamento dos gastos

De que maneira? Anotando todas as despesas fixas e futuras, se for possível fazer essa previsão, claro. Dessa forma, você consegue analisar as áreas em que pode economizar, buscando alternativas mais econômicas e eficientes. Essa, então, é a nossa primeira dica de como não se endividar no ano que começa.

2. Estabeleça metas financeiras realistas 

“E para isso, leve sempre em consideração suas prioridades e objetivos. E uma forma de fazer isso é definir metas alcançáveis, como economizar para uma viagem que você sempre quis fazer ou pagar uma dívida que esteja te incomodando”, ensina o educador financeiro.

3. Utilize a regra 50, 30 e 20 

A nossa terceira dica de como não se endividar se baseia em um modelo que é bastante usado para organização das finanças. Portanto, por meio dessa regra, você deve priorizar as despesas mais importantes, evitando o endividamento. De acordo com Lamounier, a regra financeira divide o orçamento em três partes:

• 50% para gastos fixos e essenciais;
• 30% para gastos variáveis e que podem ser reduzidos se necessário;
• 20% para investimentos ou criação de uma reserva de emergência (que é muito importante).

4. Guarde um valor fixo todos os meses

Essa dica é bem interessante, principalmente para você conseguir construir a reserva de emergência que falamos. Afinal de contas, essa prática de guardar dinheiro regularmente é essencial para alcançar suas metas financeiras de longo prazo.

Ao poupar dessa forma, você adotará uma abordagem proativa em relação às suas finanças. O que garante que você esteja preparado para enfrentar imprevistos e despesas inesperadas”, explica o educador financeiro.

5. Evite dívidas desnecessárias 

Desse modo, você mantém seu orçamento saudável. Por isso, é muito importante avaliar com atenção suas necessidades antes de efetuar compras parceladas ou solicitar empréstimos.

“Portanto, ao planejar suas finanças, lembre-se de considerar cuidadosamente se a compra é realmente necessária para atender às suas necessidades imediatas. E se você terá capacidade de pagar as parcelas mensais ou as prestações dentro do prazo estabelecido”, aponta Fernando Lamounier.

Bora começar 2024 com as finanças em dia

E aí, viu só quantas dicas práticas de como não se endividar? Agora, então, é com você, meu querido leitor e minha querida leitora. Mantenha o foco no planejamento financeiro.

E uma dica extra: use uma planilha de gastos para poder se organizar e ter uma visão mais completa da sua vida econômica. Essa ferramenta é prática, pode ter certeza. Para baixar a planilha da Inteligência Financeira, é só clicar aqui.