Precisa pegar dinheiro emprestado? Comece por aqui, comparando as taxas cobradas
- Taxa média de empréstimos no mercado é de 120% ao ano
- Nunca deixe de pagar a dívida em dia
Depois da pandemia ter deixado rastros na saúde e na renda de muitos brasileiros, o crédito pessoal se tornou uma tábua de salvação para uma parte da população. E como você sabe, nessa modalidade, o consumidor pode tomar o empréstimo para usar da forma que quiser.
O problema, no entanto, é que as taxas nem sempre são muito amigáveis. Segundo um levantamento do Procon-SP, a taxa média é de 120% ao ano. Então, em muitos casos, o que parece um bom recurso, pode ser um incremento a mais para a bola de neve do endividamento.
Qual banco oferece melhor crédito pessoal?
Mas, se mesmo assim, você achar que essa é a opção mais interessante para o momento, não se esqueça daquela regra primordial: encontrar o banco ou a instituição financeira que ofereça as melhores condições.
Um levantamento da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste) mapeou as taxas cobradas por 14 instituições, que vão de bancos a fintechs e financeiras. A entidade de defesa do consumidor simulou dois tipos de empréstimo: um de R$ 3.000 e um de R$ 6.000. Nos dois casos, foram calculadas as parcelas caso o pagamento fosse em 12 ou 18 vezes.
A pesquisa mostrou ainda que a variação do Custo Efetivo Total (CET) pago pelo consumidor pode passar de R$ 8 mil, dependendo da instituição. O CET é o que indica se um crédito é mais barato ou caro do que outro, porque ele contém, além das parcelas, os encargos, taxas e despesas daquela operação. Portanto, é importante que o consumidor avalie esse indicador e não só os juros.
Quanto é a taxa anual para empréstimos de R$ 3.000?
No empréstimo de R$ 3.00 em 12 vezes, o Banrisul tem os menores juros, de 46,85% ao ano. Por outro lado, o Simplic tem custos de 466,01% ao ano. Isso significa que o consumidor pagaria, no final de 12 meses, R$ 3.671,64 e R$ 6.795,24, respectivamente. A diferença entre o banco com as melhores e piores condições seria de R$ 3.123,60. Nas parcelas, haveria um acréscimo mensal de mais de R$ 200. Baita diferença, não?
Condições do empréstimo de R$ 3.000 em 12 parcelas
| Instituição | Parcela em 12x (R$) | CET (% ao ano) |
| Banrisul | 305,97 | 46,85% |
| PROVU Empréstimo | 312,04 | 52,63% |
| Santander | 314,41 | 54,93% |
| Banco do Brasil | 326,19 | 66,70% |
| Rebel | 334,35 | 75,19% |
| Neon | 338,48 | 79,59% |
| Nubank | 340,14 | 81,38% |
| Itaú | 341,45 | 82,80% |
| Empréstimo SIM | 341,58 | 82,94% |
| Geru | 341,62 | 82,99% |
| Bradesco | 466,2 | 256,97% |
| Losango | 508,17 | 335,90% |
| Portocred | 542,47 | 409,57% |
| Simplic | 566,27 | 466,01% |
No caso dos empréstimos de R$ 3.000 pagos em 18 parcelas, o Banrisul também apresentou a melhor condição, com CET de 47,34% ao ano. Já a Losango foi a que apresentou o CET mais caro, de 401,83% ao ano. O Simplic, que apresentou as maiores taxas nos empréstimos de 12 vezes, limita o pagamento a 12 parcelas. É prazo máximo que oferecem, ficando de fora do ranking dos 18 meses.
Condições do empréstimo de R$ 3.000 em 18 parcelas
| Instituição | Parcela em 18x (R$) | CET (% ao ano) |
| Banrisul | 223,27 | 47,34% |
| Santander | 227,37 | 51,03% |
| PROVU Empréstimo | 229,36 | 52,89% |
| Banco do Brasil | 242,88 | 65,82% |
| Rebel | 246,33 | 69,21% |
| Geru | 252,45 | 75,33% |
| Neon | 256,64 | 79,59% |
| Nubank | 257,29 | 80,25% |
| Empréstimo SIM | 257,64 | 80,61% |
| Itaú | 258,83 | 81,84% |
| Bradesco | 393,5 | 256,14% |
| Portocred | 457,73 | 369,70% |
| Losango | 473,78 | 401,83% |
Nesse caso, portanto, o consumidor que tomasse o crédito no Banrisul pagaria R$ 4.018,86 ao final do empréstimo. Já aquele que optasse pela Losango desembolsaria R$ 8.528,04. A diferença seria de R$ 4.509,18.
E qual a taxa anual para empréstimos de R$ 6.000?
Na simulação do crédito de R$ 6.000 em 12 vezes, a Portocred foi quem apresentou o maior CET, com 409,58% ao ano. Já o Banrisul também foi o que registrou o menor custo total, com 46,85%. No final do empréstimo, o consumidor pagaria R$ 13.019,40 e R$ 7.343,28, respectivamente. A diferença, nesse caso, seria de R$ 5.676,12. Nas prestações, o impacto chegaria a R$ 400 por mês.
Condições do empréstimo de R$ 6 .000 em 12 parcelas
| Instituição | Parcela em 12x (R$) | CET (% ao ano) |
| Banrisul | 611,94 | 46,85% |
| PROVU Empréstimo | 624,08 | 52,63% |
| Santander | 628,82 | 54,93% |
| Banco do Brasil | 652,37 | 66,69% |
| Rebel | 668,7 | 75,19% |
| Neon | 676,95 | 79,58% |
| Nubank | 680,29 | 81,39% |
| Itaú | 682,9 | 82,80% |
| Empréstimo SIM | 683,16 | 82,94% |
| Geru | 683,23 | 82,98% |
| Bradesco | 932,42 | 256,98% |
| Losango | 1.010,30 | 329,82% |
| Portocred | 1.084,95 | 409,82% |
Já para o empréstimo parcelado em 18 meses, na Losango, o CET é de 376,18% ao ano e no Banrisul é de 47,34% ao ano. Nesse cenário, o consumidor pagaria R$ 16.597,08 e R$ 8.041,14, respectivamente. Portanto, a diferença paga pelo tomador de crédito seria de R$ 8.555,94 ao fim do prazo.
Condições do empréstimo de R$ 6.000 em 18 parcelas
| Instituição | Parcela em 18x (R$) | CET (% ao ano) |
| Banrisul | 446,73 | 47,34% |
| Santander | 454,74 | 51,03% |
| PROVU Empréstimo | 458,72 | 53,89% |
| Banco do Brasil | 485,77 | 65,82% |
| Rebel | 492,66 | 69,21% |
| Geru | 504,89 | 75,32% |
| Neon | 513,28 | 79,59% |
| Nubank | 514,59 | 80,26% |
| Empréstimo SIM | 515,28 | 80,61% |
| Itaú | 517,66 | 81,84% |
| Bradesco | 786,99 | 256,13% |
| Portocred | 915,46 | 369,70% |
| Losango | 922,06 | 376,18% |
O que você deve fazer para não se enrolar com as parcelas da dívida?
Se você realmente precisa desse dinheiro extra, fez as contas e chegou a conclusão de que vai ter que pagar os juros cobrados, lembre-se: estas simulações consideram que as parcelas serão pagas sem atrasos e nenhum tipo de multa. Com prestações mais altas, o risco de endividamento tende a ser maior. Fica mais fácil de se enrolar. Portanto, seja rígido com você mesmo e faça um esforço descomunal para quitar as parcelas em dia.
Pesquisar pode até dar um pouco de trabalho, mas financeiramente vale muito a pena. Também é importante lembrar que os juros melhores são reservados para pessoas que têm um bom score de crédito, ou seja, que são considerados bons pagadores.