Partiu, investir: quanto rendem R$ 5 mil em fundos imobiliários?

Já ouviu falar nos fundos de investimentos imobiliários? Também conhecido como FII, esse produto é considerado pelos especialistas como uma das maneiras mais acessíveis do brasileiro investir no mercado imobiliário sem precisar necessariamente comprar um imóvel. Desse modo, a gente mostra nessa reportagem quanto rendem R$ 5 mil em fundos imobiliários. Mas, antes disso, vale conhecer um pouco sobre esse tipo de investimento.

“Os FIIs funcionam como uma espécie de ‘condomínio’. Só que ao invés de ter moradores, tem os investidores, que somos nós que investimos em fundos imobiliários. Além disso, temos um gestor e um administrador que reúnem os recursos dos investidores para que sejam aplicados em conjunto no mercado imobiliário. Inclusive, os ganhos obtidos com essas operações são divididos entre os investidores, de acordo com a quantidade de cotas do FII investido”, explica Renan Diego, especialista em investimento e finanças pessoais.

Tipos de fundos imobiliários

E não vá pensando que ao saber quanto rendem R$ 5 mil em fundos imobiliários você terá que investir exclusivamente em imóveis comerciais ou residenciais. Pelo contrário! Existem cinco tipos de fundos de investimentos imobiliários. São eles:

FIIs de papel

São os fundos que compram títulos ligados ao mercado imobiliário no lugar dos imóveis físicos. “A maior parte deles tem CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários), que são dívidas com lastro em imóveis”, pontua Carlos Júnior, analista chefe de fundos Imobiliários do Simpla Club.

Dessa forma, alguns exemplos de fundos de papel são:

• Letras de crédito imobiliário (LCI);
• Letras hipotecárias (LH);
• Certificados de potencial adicional de construção (CEPAC), entre outros.

Fundos de tijolo

Esses produtos são aqueles que investem a maior parte do patrimônio em imóveis já construídos com o objetivo de ter retorno por meio do aluguel. Alguns exemplos de fundos de tijolo são: escritórios, salas comerciais, galpões logísticos, hotéis, shopping centers, hospitais e agências bancárias.

Fundos híbridos

Nesse tipo de ativo financeiro existe a junção, na carteira, tanto de FIIs de papéis quanto de tijolo.

Fundos de fundo (FOFs)

São FIIs que investem em outros fundos imobiliários. “A ideia é cortar a necessidade do investidor de escolher seus fundos imobiliários, já que nos fundos de fundo o gestor monta uma carteira com base em suas convicções”, pontua Júnior.

FIIs de desenvolvimento

São aqueles que investem a maior parte do patrimônio na construção de imóveis para ter retorno por meio da venda deles. “Vale saber que o retorno desse produto é menos constante, por conta do tempo de construção e de realização das vendas”, afirma o analista.

Quais são os principais FIIs do mercado?

E entre os diversos tipos de fundos imobiliários, os 5 com o maior número de investidores-cotistas no Brasil são:

• Maxi Renda (MXRF11), com mais de 843 mil investidores;
• CSHG Logística (HGLG11), com mais de 365 mil investidores;
• XP Malls (XPML11), com mais de 317 mil investidores;
• XP Log (XPLG11), com mais de 311 mil investidores;
• BTG Pactual FoF (BCFF11), com mais de 302 mil investidores.

E quais são os FIIs mais rentáveis?

Além disso, vale conhecer quais são os produtos que rendem mais. De acordo com Renan Diego, é interessante olhar para os FIIs mais rentáveis em relação a renda mensal, que é medida através do indicador chamado de dividend yield, que mostra quanto que o fundo imobiliário pagou nos últimos 12 meses de renda, sem considerar a valorização da cota, só renda mesmo.

Dito isto, os 5 FIIs mais rentáveis dos últimos 12 meses são:

Vantagens dos fundos imobiliários

Então, agora que você já conhece um pouco do que são os FIIs, os tipos existentes para investir, os principais do mercado e os mais rentáveis, é importante ficar de olho nas vantagens de ter esse produto na sua carteira de investimentos. Desse modo, com a ajuda de Renan Diego e Carlos Júnior, separamos 5 benfeitorias dos fundos imobiliários

1. Não precisa de muita grana para investir

Afinal de contas, na maioria dos FIIs, você só precisa de aproximadamente R$ 100 para aplicar. E ainda existem cotas sendo negociadas por menos de R$ 10”, afirma Renan Diego.

Além disso, vale lembrar que você estará investindo em imóveis multimilionários, como shopping centers, salas comerciais e galpões logísticos. Propriedades que a maioria do brasileiro não conseguiria ter acesso se fosse ter o montante todo para comprar.

2. Recebimento de renda mensal

Os FIIs são obrigados a distribuir mensalmente no mínimo 95% do resultado de caixa semestral. O que significa, então, que quase todo o resultado gerado entra no bolso do investidor, ficando no fundo uma pequena parcela (até 5%) para eventuais necessidades de caixa futuramente.

3. Rendimentos mensais isentos de IR

Os fundos imobiliários contam com benefício fiscal para pessoas físicas. “Isso porque não há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos recebidos para pessoas físicas”, diz o analista.

4. Tem uma ótima liquidez

Portanto, você consegue vender suas cotas dos FIIs em qualquer dia útil e após 2 dias já estará disponível para resgate. Ou até no mesmo dia, se for fazer um novo investimento na própria bolsa de valores.

5. Pouca volatilidade

Os FIIs possuem uma volatilidade menor do que as ações. “Por isso, são muito indicados para que o investidor iniciante se acostume com os investimentos de renda variável”, afirma Júnior.

Desvantagens dos fundos imobiliários

E assim como todos os investimentos, os FIIs também possuem um lado não tão positivo. Desse modo, entre as desvantagens estão:

• Oscilação no preço da cota: como os fundos imobiliários são de renda variável, então, o preço da cota pode tanto subir quanto pode cair. E isso, claro, pode assustar quem não está acostumado a investir na bolsa.
• Tributação de 20% de IR sobre o lucro na venda do FII: toda vez que você vender um FII com lucro, você paga 20% sobre o valor deste lucro. Por outro lado, nas ações que também são negociadas na bolsa de valores, por exemplo, o IR é de 15%.
• Dificuldade para crescer: isso por conta da política de distribuição de rendimentos desse ativo financeiro. “Dessa forma, podemos dizer que, em termos de valorização do capital, as ações apresentam mais potencial”, analisa Carlos Júnior.

Quanto rendem R$ 5 mil em fundos imobiliários?

Bora, então, para os cálculos? Veja só a simulação feita pelo analista chefe de fundos imobiliários do Simpla Club. Vale saber, inclusive, que Júnior levou em consideração uma carteira diversificada com vários tipos de FIIs que gerariam, em média, 0,8% de rendimentos mensais.

Portanto, quanto rendem R$ 5 mil em fundos imobiliários depois de:

• 1 mês: em torno de R$ 40;
• 6 meses: aproximadamente R$ 240;
• 1 ano: mais ou menos R$ 480;
• 2 anos: em torno de R$ 960;
• 5 anos: aproximadamente R$ 2,4 mil;
• 10 anos: mais ou menos R$ 7,9 mil.

Para encerarmos, importante saber que esses valores são todos isentos de Imposto de Renda.