Onde investir R$ 200 por mês, todos os meses?

Pode parecer pouco, mas ter R$ 200 sobrando por mês faz diferença nos investimentos. Ainda mais no longo prazo. Afinal, onde investir R$ 200 por mês? Este valor não permite uma grande diversificação no portfólio inicialmente, afirma o planejador financeiro Carlos Castro, da SuperRico. Mesmo que o investidor tenha um perfil arrojado, que permita investimentos mais arriscados, o início de um investimento deve ser o de constituir uma reserva financeira, sempre na renda fixa. Mas, à medida que o valor for aumentando, fica mais viável diversificar.

Então, acompanhe as sugestões de carteiras de Carlos Castro e também do professor Marcos Piellusch, da Fia Business School e veja quanto é possível acumular investindo R$ 200 por mês em 1, 5, 10 e 20 anos.

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Comece a investir R$ 200 por mês na reserva de emergência

O primeiro passo para qualquer investidor é constituir a sua reserva financeira, ensina Castro. A reserva de emergência, contudo, deve equivaler ao valor de três a seis vezes os gastos mensais.

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“Construir esse colchão de segurança serve tanto para amortecer impactos financeiros de situações imprevistas como aproveitar uma boa oportunidade de comprar algo com objetivo de obter um bom desconto”, diz.

Além da reserva de emergência, o planejador reforça, ainda, a importância de ter seguros de saúde, vida e residência. “Dependendo do tamanho do imprevisto, apenas a reserva de emergência não é capaz de sustentar as finanças”, explica.

Onde investir para juntar a reserva de emergência?

Desse modo, o dinheiro do colchão de segurança, ou reserva financeira, deve ir para um investimento de renda fixa que tenha liquidez, ou seja, a facilidade de se transformar em dinheiro vivo. “É possível você alocar esta parcela em um CDB que renda 100% do CDI com liquidez diária, Tesouro Selic ou mesmo fundos de renda fixa. Aqui o que conta mais é a liquidez e menos a rentabilidade, porque se for preciso sacar o dinheiro rapidamente, este produto financeiro vai permitir a manobra”, explica Castro.

Por fim, não é recomendável investir R$ 200 por mês em outros ativos de renda fixa que tenham liquidez mais restrita, como por exemplo debêntures incentivadas ou até mesmo LCAs e LCIs, cujo prazo para resgate é de no mínimo três meses.

“Essa alocação não cumpre o papel da disponibilidade imediata do dinheiro, que é o objetivo da reserva de emergência”.

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Como diversificar o investimento

Nesse sentido, após juntar o dinheiro da reserva financeira e saber onde investir R$ 200 reais por mês, vá ao passo seguinte, que é começar a diversificar. Para isso, é preciso respeitar o perfil de investidor e aplicar de acordo com o horizonte de tempo que combine com os objetivos de curto, médio e longo prazo.

“À medida que você acumula mais recursos, vá rebalanceando a carteira até conseguir chegar a uma diversificação próxima do recomendado. “Lembre-se de que estas recomendações mudam de acordo com o cenário econômico”, diz Castro.

Atualmente, as carteiras recomendadas da SuperRico, de Castro são as seguintes para cada perfil de investidor. São elas:

Conservador

• 70% em renda fixa pós fixada
• 12,5% em renda fixa prefixada
• 7,5% em renda fixa inflação
• 10% em fundos multimercado
• 0% em renda variável
• 0% em investimentos alternativos

Moderado

• 45% em renda fixa pós fixada
• 12,5% em renda fixa prefixada
• 10% em renda fixa inflação
• 12,5% em fundos multimercado
• 10% em renda variável
• 10% em investimentos alternativos

Arrojado

• 30% em renda fixa pós fixada
• 15% em renda fixa prefixada
• 15% em renda fixa inflação
• 15% em fundos multimercado
• 12,5% em renda variável
• 12,5% em investimentos alternativos

Outra sugestão de onde investir R$ 200 por mês

O professor Marcos Piellusch, da FIA Business School, também reforça, no entanto, que é fundamental conhecer e respeitar seu perfil de investidor antes de onde investir R$ 200 por mês. “Se você é conservador, pode optar por uma maior proporção de investimento na renda fixa. Mas se for um investidor mais arrojado, pode aumentar a alocação em renda variável, sempre atento aos riscos envolvidos.”

Portanto, acompanhe a sugestão do professor para distribuição da carteira de investimentos:

Renda Fixa: Tesouro Direto IPCA+

Estes títulos públicos de inflação oferecem uma taxa fixa mais a variação do IPCA. Assim, eles são uma excelente opção para proteger o poder de compra e garantir um rendimento real acima da inflação.

Além disso, a segurança e previsibilidade fazem do Tesouro IPCA+ uma escolha sólida para investidores iniciantes e conservadores.

Renda Fixa: CDBs

Certificados de Depósito Bancário, ou CDBs, podem oferecer rendimentos atrativos para quem não sabe onde investir R$ 200 por mês, especialmente se prefixados ou atrelados ao CDI. CDBs com liquidez diária permitem resgate a qualquer momento, sendo uma boa alternativa para a reserva de emergência​.

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Renda Variável: Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)

Os FIIs, porém, podem proporcionar rendimentos periódicos, e muitos têm contratos de aluguel atrelados à inflação, oferecendo uma proteção natural contra a perda de poder de compra. Veja como investir em FIIs para viver de renda

No entanto, os preços das cotas podem oscilar com o mercado imobiliário e outras condições econômicas, implicando riscos de perda de capital.

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Renda Variável: Ações

Investir em ações de empresas sólidas e com bom histórico de desempenho pode gerar retornos elevados no longo prazo. Sendo assim, empresas em setores como energia, alimentos e utilidades públicas tendem a repassar a inflação aos consumidores, protegendo o investidor.

Contudo, o mercado de ações é volátil e sujeito a flutuações que podem resultar em perdas, especialmente no curto prazo. Por fim, é essencial que o investidor tenha uma visão de longo prazo e tolere a volatilidade .

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Quanto é possível acumular em 1, 5, 10 e 20 anos, investindo R$ 200 por mês?

De acordo com os cálculos de Carlos Castro, considerando-se uma taxa Selic decrescente de 10,5% para 9% em 2027 e uma inflação acumulada ponderada de 4% em 2024 até 3,64% em 2027, o investidor que depositasse R$ 200 todo mês conseguiria acumular:

• cerca de R$ 2.500 em 1 ano;
• de R$ 14 mil a R$ 15 mil em 5 anos;
• de R$ 33 mil a R$ 39 mil em 10 anos e;
• de R$ 96 mil a R$ 136 mil em 20 anos.

As diferentes rentabilidades variam conforme o tipo de investimento escolhido, como se pode observar na tabela abaixo:

Calculadora de renda fixa da Inteligência Financeira

Finalmente, a calculadora de renda fixa da Inteligência Financeira também te ajuda a saber quanto você terá ao final de 1 ano se aplicar o dinheiro em diferentes tipos de renda fixa, como títulos do Tesouro, CDB, LCI e poupança.

Nesta simulação, então, descobrimos que, ao final de um ano investindo R$ 200 por mês, você poderia acumular R$ 2.609,60 se tivesse deixado o dinheiro na caderneta de poupança (.

Ou teria R$ 2.722,66, se optasse por uma LCI ou LCA prefixadas, na projeção mais otimista.