Como ganhar R$ 50 por dia com investimentos? É possível?

O sonho de todo investidor é guardar o patrimônio em um bom produto financeiro que, com sucesso, faça o dinheiro trabalhar para o seu dono – de preferência, sem grandes emoções. As vezes o objetivo é de longo prazo. As vezes médio, curto. Mas há quem tenha planos de curtíssimo prazo, digamos, diário. Por exemplo: como ganhar R$ 50 por dia com investimentos? É possível?

Sim, é possível. Para isso, a Inteligência Financeira conversou com o especialista Carlos Castro, planejador financeiro e sócio-fundador da SuperRico, empresa que auxilia investidores.

Mas, antes dos cálculos, é importante levar em considerações alguns pontos. Primeiro, para se ter previsibilidade, é necessário considerar investimentos de renda fixa. Não basta ser apenas renda fixa, é preciso que o investimento seja também seguro.

Investimentos seguros

Os investimentos mais seguros do mercado, com menor risco de crédito, contam com cobertura do Fundo Garantir de Crédito (FGC). Esse é um seguro contra problemas de crédito, que cobre calotes de até R$ 250 mil.

Outros pontos a se considerar são as taxas de juros e a inflação do período. Aqui, Carlos Castro aponta como juros a taxa considerada como de equilíbrio para a economia brasileira: 4,0%.

Para este ano, no entanto, vamos considerar o atual patamar da taxa Selic, de 10,50% ao ano. Além da inflação oficial estimada pelo mercado em 4,05% no último relatório Focus, compilado pelo Banco Central.

Bom, feitas as considerações, vamos aos cálculos.

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Para o estudo, foram analisados produtos distintos de renda fixa. Tesouro Selic, que paga a taxa de juros em curso no país. A boa e velha caderneta de poupança. As atualmente famosas NTN-Bs, os títulos que pagam IPCA, acrescidos de um prêmio para o investidor.

Também serão consideradas os populares CDB emitidos por bancos de grande porte, que hoje pagam, em média, 90% do CDI. Assim como as Letras de Câmbio do Agro (LCA) e o Imobiliária (LCI), também considerando um rendimento de 90% do CDI. A diferença do CDB é que tanto o LCI quanto o LCA são isentos de imposto de renda. Por fim, vamos considerar os fundos DI, que cobram taxa de administração, em média, de 1% do investidos.

Os cálculos já são finais. Ou seja, já consideram a tributação. É o dinheiro livre, R$ 50 por dia, no bolso.

Como ganhar R$ 50 por dia com NTN-B (IPCA +)

Vamos começar com o investimento de 2024, os títulos de crédito indexados ao IPCA, as NTN-Bs. Se o investidor comprar as opções à disposição no site do Tesouro Direto, ele vai encontrar uma taxa média de IPCA + 6%.

Para se alcançar um retorno de R$ 50 por dia, cinco dias por semana, 22 dias no mês, é preciso investir atualmente R$ 225.986,35. Com esse valor aplicado, é possível alcançar a renda passiva de R$ 50 por dia, neste momento.

Por ser o investimento de maior retorno neste momento, é ele quem exige um desembolso menor para se alcançar o objetivo proposto.

LCI e LCA

Em segundo, surgem as letras de câmbio (LCI e LCA). Elas pagam, em média, 90% do CDI, uma taxa que caminha ombro a ombro com a Selic. São isentas de cobrança de Imposto de Renda. Por isso, alcançam uma rentabilidade superior no final do ciclo.

Para quem pergunta como ganhar R$ 50 por dia investindo em LCI e LCA, a resposta é aplicando R$ 260.339,18 nesses títulos. Com isso, o retorno é garantido. Ao menos, nas condições atuais da economia.

Como ganhar R$ 50 por dia com Tesouro Selic

Outro investimento fácil e rápido, o Tesouro Selic é um título pós-fixado, que flutua aos sabor dos juros, atualmente em 10,50% ao ano.

Quem quiser, como investidor, ganhar R$ 50 por dia com Tesouro, precisa, neste momento, aplicar R$ 306.966,61. Como os títulos de Tesouro Selic contam com taxação de Imposto de Renda, é preciso colocar um dinheiro a mais nesses investimentos.

Como ganhar R$ 50 por dia com CDB, Fundo DI e Poupança

Conforme a B3, os CDBs continuam sendo os produtos mais populares entre os investidores e com o maior volume registrado. O estoque teve crescimento de 15% no período, com R$ 2,4 trilhões em junho de 2024 contra R$ 2 trilhões em junho de 2023.

Mas o investidor que pensa como ganhar R$ 50 por dia com CDB precisa colocar a mão no bolso. Com retorno médio atualmente de 90% do CDI, é preciso aplicar um montante de R$ 350.882,79.

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Logo depois aparecem os fundos DI. São veículos em que o gestor compra e vende produtos de renda fixa e, por esse trabalho, cobram uma taxa de administração de 1%. Por isso, o retorno é menor. São necessários R$ 454.658,23 para obter um rendimento passivo de R$ 50 por dia, cinco dias por semana.

Em último lugar, a caderneta de poupança. Não é por acaso que, como se fala na Faria Lima, amigo que é amigo não deixa o outro investidor na poupança. O investimento exige um aporte de R$ 710.363,18 para quem quiser uma renda de R$ 50 por dia.