Onde investir para que R$ 100 mil virem R$ 1 milhão?

Alcançar o primeiro milhão na conta bancária é o sonho de muitos brasileiros. Para quem já está no caminho dos investimentos, aplicando e vendo seu dinheiro render, a questão passa a ser de quanto tempo vai levar e em que produtos investir. Por exemplo: como fazer R$ 100 mil virar R$ 1 milhão com investimentos? E quanto tempo isso leva?

Luis Guingo, planejador financeiro CFP pela Planejar, afirma que de largada precisamos entender como funcionam os investimentos e o que está em jogo em cada situação. “É importante observar que todo investimento leva em consideração três variáveis: A liquidez, a segurança e a rentabilidade. Com isso em mente, teremos sempre que escolher, no máximo, dois dentre os três fatores para fazermos nosso investimento”, explica.

“Por exemplo, se quisermos liquidez e segurança, precisamos abrir mão da rentabilidade. Nesse caso nosso rendimento ficará sempre próximo ao CDI. Se quisermos segurança e rentabilidade, precisamos abrir mão da liquidez e alongar os prazos da nossa renda fixa”, prossegue o especialista.

Isso é importante para que o investidor possa calibrar as expectativas. Se não abre mão da segurança, precisará ir devagar e sempre. Terá corrido o mínimo de risco, mas pode demorar mais de uma década para chegar lá. Por outro lado, se o investidor tem um perfil mais arrojado e tem pressa, vai ter chance de chegar lá mais rápido, mas terá corrido mais riscos no meio do caminho e pode até perder dinheiro.

Como fazer R$ 100 mil virarem R$ 1 milhão?

Há algumas variáveis a serem consideradas antes de fazer essa projeção.

Além do nível de risco que se pretenda correr, existe um outro questionamento: são os R$ 100 mil e nada mais ou você poderá fazer aportes mensais?

Naturalmente, quanto mais dinheiro você puder adicionar ao bolo por mês, mais perto estará de alcançar o sonhado R$ 1 milhão.

Vejamos uma primeira simulação, feita pelo planejador Luis Guingo. Partindo de um cenário mais simples. Um investidor que aplique os R$ 100 mil em um produto que renda a atual taxa Selic, de 10,75% ao ano, e não faça novos aportes, levaria 23 anos para chegar ao montante de R$ 1 milhão.

Contudo, o investidor que quer acumular patrimônio e pode aceitar produtos com prazos mais longos encontra taxa mais atrativas.

Por exemplo, uma rentabilidade 12,20% ao ano. Nesse caso, o prazo cai para 20 anos. Se colocarmos um tempero de risco, mas ainda na renda fixa, um produto que renda 14,50% ao ano esse tempo cai para 18 anos, desconsiderando imposto de renda.

Como fazer R$ 100 mil virar R$ 1 milhão com aportes mensais

Eu sei, ainda assim é muito tempo, mas lembremos que o objetivo é multiplicar por 10 o patrimônio. Para acelerar esse processo ainda na renda fixa é preciso separar o máximo de dinheiro possível e fazer aportes mensais.

No caso do produto com taxa de 14,5% ao ano, Guingo calcula que com um aporte mensal de R$ 9.415,60 você consegue chegar a R$ 1 milhão em 5 anos. Aportes menores também fazem diferença. Na simulação de uma taxa de 12,20% ao ano, um aporte de R$ 500 mensais já reduziria o prazo, de 20 anos, em mais de 3 anos.

Um cálculo feito pela Inteligência Financeira no simulador do Tesouro Direto também mostra uma combinação de aporte inicial com resgates mensais.

Se você optar hoje pelo Tesouro IPCA+ 2035, investindo os seus R$ 100 mil e complementando esse montante com R$ 4 mil mensais, vai resgatar daqui 11 anos o total de R$ 1.092.010,58. Nesse caso, já líquido de imposto de renda.

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Para quem está disposto a correr mais riscos, explica Luis Guingo, uma alternativa é a renda variável. Há casos de sucesso em que se obteve rentabilidades tão expressivas que seriam capazes de fazer R$ 100 mil virar R$ 1 milhão em pouco tempo.

Ele cita, por exemplo, um período recente para as ações da Petrobras (PETR4). “Se você teve a sorte de comprar Petrobras (PETR4) no fundo da pandemia em 2020 e vendeu no topo histórico, em 2024, teve uma rentabilidade de 949,88%. Isso é o suficiente para transformar um patrimônio de R$ 100 mil em R$ 1,04 milhão em 4 anos”, afirma.

Luis Guingo ressalta que o mesmo ocorreu com as ações da Vale (VALE3) entre 2016 e 2020 e com o bitcoin entre 2019 e 2021.

“Mas isso requer paciência, apetite a risco, muita análise e uma dose considerável de sorte”, pondera ele. O planejador reforça que não se trata da recomendação desses ativos. “Já vimos a PETR4 cair 64% em 20 dias, a VALE3 cair 40% em 80 dias e o bitcoin cair 75% em um ano”.

“Portanto, é importante ter apetite ao risco, mas não expor seu patrimônio essencial a um risco demasiado, paciência, conhecimento e até mesmo o acompanhamento de profissionais”, defende o planejador financeiro.

Quanto rendem R$ 100 mil na poupança, Tesouro Direto e em outros produtos?

Se você quer saber, no entanto, quanto rende R$ 100 mil por mês nos principais produtos de renda fixa, nós também vamos te mostrar.

O planejador financeiro Carlos Castro elaborou um simulador, considerando a projeção para a Selic de acordo com o boletim Focus.

Os cálculos abaixo foram feitos pensando em um investimento de R$ 100 mil por 12 meses. Com exceção da poupança e das LCIs e LCAs, que são isentas, consideramos um desconto de 17,5% sobre os rendimentos. Esse é o percentual de imposto de renda cobrado dos investimentos entre 361 e 720 dias.