Cinco estratégias para chegar mais perto da independência financeira

Liberdade exige protagonismo — e com o seu dinheiro não é diferente. A independência financeira concede a você o poder de comandar suas escolhas e de aproveitar a vida como preferir. Aqui, apresentamos cinco dicas para que este objetivo esteja na sua jornada.

1) Clareza acima de tudo

Se você deseja chegar lá, é imperativo saber o que o “lá” representa. E aqui eu te adianto que não há um número único, visto que cada pessoa possui expectativas e realidades diferentes. Recomendo que você faça o seguinte: avalie bem os seus gastos e determine um salário ideal.

Ao longo de sua vida, este número poderá mudar, mas, de imediato, já tenha um valor em mente, combinado? O próximo passo é multiplicar por 12 meses e dividir pela expectativa de juros reais de seus investimentos.

Entenda que este resultado é uma simplificação, mas o valor encontrado é um ponto de clareza para você alcançar seu objetivo. Este número te permite saber onde está sua linha de chegada.

2) Viver também tem seus riscos

“Existe o risco que você não pode jamais correr e existe o risco que você não pode deixar de correr.” Peter Drucker, conhecido com o pai da administração, nos apresenta essa frase e, na construção da independência financeira, quando pensamos em risco, estamos nos remetendo também a incertezas e a imprevistos. Eles acontecerão. E você estar preparado financeiramente é fundamental para conquistar sua independência financeira logo mais adiante.

O recado aqui é: tenha uma reserva financeira com liquidez imediata e baixo risco, visto que esta reserva evitará que você precise assumir dívidas em casos de emergência.

3) Pise no acelerador

Se você deseja ir do ponto A ao ponto B e você tem a possibilidade de acelerar o seu carro, gerenciando os riscos, você certamente chegará ao ponto B mais rápido. Este é justamente o papel dos investimentos na busca pela independência financeira.

Acompanhe comigo o seguinte exemplo: você poupa 280 reais por mês por 30 anos e assim acumulará 100.800 reais. Em vez de apenas guardar, você investe esses mesmos 280 reais mensais e consegue uma rentabilidade de 1% ao mês, então acumulará cerca de 988.375,00 reais. É ou não é um belo acelerador? Assim, na construção de sua independência financeira, os bons investimentos são ótimos parceiros!

4) Customize e diversifique

Vimos que os investimentos são cruciais para quem deseja ter renda mensal com proventos e alcançar a independência financeira. Até aqui tudo correto, mas esclareço que você precisará customizar a estratégia de investimentos por meio de um método.

Ou seja, com base em um bom planejamento financeiro e em seu perfil de risco, você terá uma carteira de investimentos que é mais adequada a você, e poderá ser diferente da carteira de seu vizinho, de sua amiga ou do gerente de sua conta. Aprender sobre investimentos ou contar com um especialista isento são duas possibilidades para que a customização ocorra e a diversificação, tão crucial nessa jornada, seja uma aliada.

5) Conheça-te a ti mesmo

Durante muitos anos, o conceito de finanças tradicionais considerava os seres humanos como seres racionais que sempre irão agir para maximizar o seu bem-estar. A maior parte das pessoas deseja ter uma vida mais tranquila, alcançar sua independência financeira, mas ainda assim não conseguem fazer com que o desejo se torne ação.

O comportamento econômico e a tomada de decisão na hora de realizar uma escolha relacionada ao dinheiro são as bases das Finanças Comportamentais, tão importantes hoje ao falarmos de acumular riquezas.

Existem alguns padrões que aparecem no momento da tomada de decisão, mesmo que você não se dê conta deles conscientemente. Quer um exemplo? Nos sentimos mais confortáveis quando seguimos o que os outros estão fazendo, o chamado “Efeito Manada”, mas nem sempre esse comportamento é o que irá contribuir para a independência financeira.

Temos também o “Excesso de confiança”, que nos faz pensar que tudo vai sair exatamente como o planejado. Apesar de o ser humano saber que o futuro é incerto, ele age como se imprevistos não existissem (e por isso a dica 2 é tão importante). Autoconhecimento e reflexão te ajudarão a não cair em vieses prejudiciais ao seu bolso. Assim, ao cuidar de seu dinheiro, busque trazer racionalidade às suas decisões, o máximo que você conseguir.

Lembre-se que, além do conhecimento, atitude é palavra-chave em seu trajeto para construção e alcance de da independência financeira. O próximo passo é levar as cinco dicas para a prática e, assim, estar cada vez mais como protagonista da sua própria vida!

Por Sabrina Amélia de Lima, CEA, especialista sênior em investimentos no Itaú Unibanco.  Artigo originalmente publicado no Feed de Notícias do íon Itaú. Para ler este e outros conteúdos, acesse ou baixe o app agora mesmo.