Como ter R$ 20 mil em seis meses? Te mostramos os cálculos e os caminhos para você chegar lá 

Em um cenário econômico desafiador, muitas pessoas buscam maneiras para atingir metas financeiras. Uma delas é ter uma quantia significativa, em um período relativamente curto. Quer um exemplo? Juntar R$ 20 mil em seis meses pode parecer uma tarefa árdua, mas com planejamento e muita disciplina, é possível alcançar esse objetivo.

Para Nayra Sombra, sócia da HCI Invest e planejadora financeira CFP pela Planejar, a maioria dos brasileiros de classe média tem dificuldades em economizar por falta de organização. 

“Falta objetivo e constância. Quando eu vou poupar eu preciso ter uma meta e um prazo”, diz. A principal dica da especialista é visualizar o que precisa ser conquistado. “Um exemplo é quando juntamos para comprar um carro ou uma casa. Eu tenho que ter um objetivo estabelecido”, acrescenta. 

Ainda segundo especialista é preciso ficar atento à motivação, pois é comum que o poupador inicie a jornada juntando dinheiro nos primeiros meses e, nos demais, terminar desistindo. Isso acontece porque as contas do dia-a-dia acabam tomando o lugar prioritário das finanças. 

Como juntar R$ 20 mil em seis meses

A pedido da Inteligência Financeira, a planejadora CFP realizou uma simulação de investimento para quem quer juntar R$ 20 mil em seis meses, partindo do zero.

Ela usou dois ativos populares: a caderneta de poupança e o CDB atrelado à Selic.

Veja os resultados abaixo: 

Conclusão

Você deve ter observado na tabela acima que os aportes são altos.

Isso porque estamos partindo do princípio que você vai começar do zero, ou seja: não tem nada em sua reserva de emergência.

Outro ponto importante: a especialista adotou cálculos conservadores, tomando como base a caderneta de poupança – que rende pouco, mas ainda é um dos ativos mais queridos dos brasileiro. Além disso, Nayara Sombra usou também o CDB, que está em alta.

A especialista, contudo, faz algumas observações sobre os investimentos que o poupador deve estar atento para não comprometer o planejamento. 

O primeiro diz respeito ao motivo pelo qual não recomendou opções de investimento com maior rentabilidade, como ações. “Como seis meses é um prazo curto, não podemos perder capital. Então não é possível adquirir muito risco”, explica. 

Selic a 10,75%

Nayra ainda optou por simular dois cenários para uma aplicação em CDB, sendo um que considera a Selic conforme o rendimento atual – no último dia 20 o Copom reduziu a taxa para 10,75% – , e outro que considera a Selic a 9%. O segundo cenário, de acordo com ela, se faz pertinente porque essa é a previsão do boletim Focus para a taxa básica de juros até o final deste ano. 

Por fim, é preciso se atentar ao Imposto de Renda que, no caso de um investimento em CDB de menos de seis meses, equivale a 22,5% sobre o rendimento.  

O imposto faz com que a taxa líquida de rendimento se aproxime muito à da caderneta de poupança. Assim, a recomendação é que o investimento atinja pelo menos 181 dias para que a alíquota de IR caia para 20%. 

Caso de sucesso 

Nayra, HCI Invest, lembra que a chave para juntar R$ 20 mil em seis meses é a disciplina. A planejadora financeira CFP pela Planejar conta o caso de uma cliente que a procurou com o sonho de fazer uma viagem de intercâmbio para a Austrália. 

“Ela tinha acabado de se separar do marido. Tivemos que rever todo o orçamento dela”, recorda. A especialista diz que a cliente topou fazer sacrifícios como vender o carro, sua parte na empresa em que era sócia e cancelar serviços de streaming. 

“Fomos aplicando em CDBs com vencimento próximos à data da viagem para ter um rendimento melhor”, conta Nayra. “Com um mês antes da viagem, resgatamos tudo e ela conseguiu realizar este sonho”. 

Veja outras dicas recomendadas por Nayra para juntar dinheiro com mais eficiência com base na história de sua cliente: 

1. Estabeleça um orçamento

O primeiro passo para economizar é conhecer seus gastos, receitas e o quanto você está disposto a investir. Crie um orçamento detalhado que liste suas despesas mensais e identifique áreas onde é possível reduzir gastos. Portanto, priorize despesas essenciais e elimine gastos supérfluos. Aqui te mostramos como baixar nossa planilha, que é bastante didática e vai ajudar na sua organização.

2. Defina metas

Estabeleça metas mensais de economia que o ajudarão a atingir seu objetivo final. “Se eu fui ao supermercado e consegui economizar R$ 10, esse valor eu já posso usar para aplicar em meu objetivo”, diz a sócia da HCI Invest. 

3. Corte despesas desnecessárias

Identifique áreas nas quais você pode cortar despesas. Isso pode incluir assinaturas de serviços que você não utiliza com frequência, gastos com o carro e compras desnecessárias. Assim, redirecione esses recursos para seu sonho. 

4. Considere vender bens 

No caso da cliente de Nayra, foi lançar mão da venda de um carro para aumentar os recursos que seriam investidos na realização do sonho do intercâmbio. Muitos brasileiros dispõem de transporte público, mas preferem trabalhar de carro. Portanto, se este for seu caso, talvez valha a pena considerar a venda do automóvel. Ou mesmo considerar a possível venda de outros bens. 

5. Evite dívidas

Meio óbvio, mas é sempre bom reforçar: evite acumular dívidas durante esse período. Priorize o pagamento de contas atrasadas. Juros e taxas podem prejudicar seus esforços de economia.  

6. Fique atento às oportunidades de investimento

 À medida que sua poupança cresce, considere oportunidades de investimento que possam acelerar seu progresso. Por fim, consulte um profissional financeiro para orientação sobre opções de investimento que se alinhem com seus objetivos financeiros.  

Juntar R$ 20 mil em seis meses requer disciplina, comprometimento e planejamento cuidadoso. Ao seguir as estratégias mencionadas e manter o foco nas metas financeiras, o poupador estará mais próximo de realizar seu sonho.  

Com edição de Anne Dias.