Quanto devo poupar por mês para ter uma aposentadoria de R$ 2 mil, R$ 5 mil e R$ 10 mil?

Quanto devo poupar por mês para me aposentar? Essa pergunta ronda a mente de muita gente. Afinal, quem não precisa se preparar para viver mais tranquilo no futuro? Encontrar a resposta certa, porém, nem sempre é fácil. Isso porque ela depende de alguns fatores que variam de pessoa para pessoa.

A idade, por exemplo. Quanto mais jovem você for, mais tempo terá para poupar para aposentadoria. O estilo de vida também conta. Você quer se aposentar com qual renda mensal? R$ 2 mil por mês? R$ 10 mil? Isso também muda tudo.

A boa notícia, porém, é que Carlos Castro, planejador financeiro certificado pela Planejar, fez uma série de cálculos para ajudar a chegar a resposta mais compatível com seu perfil e seu momento.

Ele simulou quanto você deve poupar por mês para aposentadoria se tem 30 anos, 40, 50 ou 60. E ainda fez as contas para quem quer ter renda mensal de R$ 2 mil, R$ 5 mil e R$ 10 mil.

Veja os cálculos para saber quanto poupar por mês

Antes de apresentarmos as simulações, no entanto, é importante conhecer algumas considerações feitas pelo especialista.

Em primeiro lugar, ele destaca que a estratégia ideal é ser mais agressivo no início. Ou seja, na fase de acumulação, que é quando você ainda é jovem e tem renda do trabalho. Depois, com o passar do tempo, a ideia é ficar mais conservador.

“Na fase de desacumulação, que é quando você já está aposentado, o objetivo deve ser proteger o patrimônio”, diz ele. Afinal, quando essa hora chegar, provavelmente você não tenha dinheiro novo (ou seja, salário ou renda vinda do trabalho) para tomar riscos.

“Se você for mais novo, tiver uns trinta anos, por exemplo, pode montar uma carteira mais agressiva”, diz ele. Porém, à medida em que for envelhecendo, seu risco de renda ativa vai caindo. O mais indicado, então, será alocar seus investimentos de forma mais moderada até chegar à aposentadoria de fato. “Nesse terceiro momento, o melhor é investir de forma conservadora”, ressalta.

Respeite seu perfil e o tempo que terá para poupar

Mas, calma, que isso não quer dizer que qualquer pessoa com 30 anos ou menos deva se jogar na renda variável e arriscar alto só por ser jovem. Tão importante quanto considerar o seu momento é respeitar o seu perfil de investidor.

Isso quer dizer que se você for um investidor conservador, pode ser um pouco mais agressivo (dentro do seu perfil) enquanto for mais jovem. Quer dizer também que, mesmo que tenha um perfil agressivo, vai precisar checar sua disponibilidade para riscos com o passar do tempo. “É possível que você tenha dependentes, por exemplo”, diz o especialista. Ou seja, trocando em miúdos, a partir de uma certa idade, pode ser mais interessante investir de forma mais moderada.

“Para poupar para a aposentadoria, o investidor pode combinar a carteira por classe de ativo”, explica Carlos. Lá podem estar fundos de investimento, previdência, investimento em títulos públicos etc. “O importante é sempre respeitar o perfil do investidor e o tempo que ele tem para investir”, afirma.

Quanto devo poupar por mês para aposentadoria?

Feitas as considerações, vamos às simulações.

Vale dizer que, para todos os cálculos, a idade de aposentadoria é 65 anos. E – veja só – o especialista considera que você possa viver até os 95 anos, ok?

Outra informação importante: as simulações partem do zero. Ou seja, consideramos que você ainda não tenha dinheiro guardado para aposentadoria.

Para quem tem 30 anos

Se você está na casa dos 30 anos, pode conferir aqui as simulações para se aposentar aos 65 anos com renda mensal de R$ 2 mil, R$ 5 mil e (por que não?!) R$ 10 mil. Vamos lá.

Nas simulações para esta idade, Carlos considerou que você possa ter uma carteira agressiva no período de acumulação com juro real de 7,40% ao ano. Já na fase de desacumulação, ele simula uma carteira conservadora com juro real de 3,03% ao ano.

Quanto devo poupar por mês para ter renda mensal de R$ 2 mil dos 65 anos aos 95 anos

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 475.064,12

Necessidade de poupança mensal: R$ 253,71

Quanto devo poupar por mês para aposentadoria de R$ 5 mil

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 1.187.660,29

Necessidade de poupança mensal: R$ 636,26

Quanto poupar por mês para ter renda mensal de R$ 10 mil na aposentadoria

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 2.375.320,58

Necessidade de poupança mensal: R$ 1.268,56

Para quem tem 40 anos

Para quem está na casa dos 40 anos, a simulação considera uma carteira moderada na fase de acumulação com juro real de 4,65% ao ano. Já na fase de “desacumulação”, a carteira conservadora utilizada no cálculo tem juro real de 3,03% ao ano.

Quanto poupar para ter renda de R$ 2 mil na aposentadoria

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 475.064,12

Necessidade de poupança mensal: R$ 855,02

Quanto poupar por mês para ter renda mensal de R$ 5 mil dos 65 anos aos 95 anos

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 1.187.660,29

Necessidade de poupança mensal: R$ 2.128,77

Quanto poupar por mês para ter renda mensal de R$ 10 mil na aposentadoria

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 2.375.320,58

Necessidade de poupança mensal: R$ 4.257,53

Para quem tem 50 anos

Aqui o especialista utiliza uma carteira moderada na fase de acumulação com juro real 4,65% ao ano. Para a fase de aposentadoria, a carteira conservadora é a mesma das outras simulações, com juro real de 3,03% ao ano.

Quanto poupar mensalmente para ter renda de R$ 2 mil dos 65 aos 95 anos

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 475.064,12
Necessidade de poupança mensal: R$ 1.850,39

Quanto poupar por mês para ter renda mensal de R$ 5 mil na aposentadoria

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 1.187.660,29
Necessidade de poupança mensal: R$ 4.606,93

Quanto poupar para ter renda de R$ 10 mil na aposentadoria

Dinheiro necessário aos 65 anos: R$ 2.375.320,58
Necessidade de poupança mensal: R$ 9.213,86

Para quem tem 60 anos

Aqui, o cálculo considera as mesmas carteiras de quem começa aos 50 anos. Ou seja, carteira moderada na acumulação (com juro real de 4,65% ao ano) e carteira conservadora na desacumulação com juro real de 3,03% ao ano.  

Quanto poupar para ter renda de R$ 2 mil na aposentadoria

Dinheiro Necessário aos 65 anos: R$ 475.064,12
Necessidade de Poupança Mensal: R$ 7.088,01

Quanto poupar para ter renda de R$ 5 mil dos 65 aos 95 anos

Dinheiro Necessário aos 65 anos: R$ 1.187.660,29
Necessidade de Poupança Mensal: R$ 17.647,11

Quanto poupar para ter renda de R$ 10 mil na aposentadoria

Dinheiro Necessário aos 65 anos: R$ 2.375.320,58
Necessidade de Poupança Mensal: R$ 35.294,21