Boa educação custa caro, mas planejar e investir em nome dos filhos facilita a missão dos pais
Os pais buscam o melhor para seus filhos, incluindo uma boa educação, que custa caro. É essencial fazer um planejamento financeiro dedicado à educação dos filhos, considerando mensalidades, transporte, material escolar e outras despesas. Investir em títulos de renda fixa, como o Tesouro Educa+, pode ajudar a acumular recursos para pagar a faculdade. O Tesouro Educa+ permite acumular recursos e receber rendas mensais quando o filho ingressar na faculdade. Consulte o simulador no site do Tesouro Direto.
Todos os pais sempre buscam o melhor para seus filhos. Antes mesmo deles nascerem, a preocupação começa. Em todos os sentidos. Com a educação dos filhos, não é diferente.
Queremos que eles sejam felizes e para isso os cercamos das melhores condições de vida que conseguimos oferecer.
Nessa busca constante, tentamos dar aos filhos as bases para que tenham sucesso em suas vidas. Para isso, a boa educação é essencial.
Dar boas escolas para que sejam bem formados e consigam entrar em uma faculdade de destaque. E, com isso, possam começar a sua vida adulta em boas condições.
No entanto, tudo isso custa! E custa muito dinheiro.
Portanto, você deve fazer um bom planejamento financeiro dedicado exclusivamente a educação dos filhos.
Quanto custa educar os filhos?
Muitas pessoas simplificam a questão, acreditando que em relação aos gastos com educação, o que é importante de ser considerado é a mensalidade escolar.
Esse item é muito importante, mas há muitos outros gastos que elevam a conta.
Muitas famílias optam pelo ensino público, mas mesmo assim a conta da educação dos filhos é alta.
As despesas com transporte, a lista de materiais, a alimentação, os livros, o uniforme e outros gastos extraclasse…
Mas há circunstâncias em que esse planejamento envolve até mudança de endereço da família.
Atualmente, em alguns casos, os pais optam por colocar os filhos em escolas em outro país, aí conta sobe, sobe… e muito.
Além de tudo isso, no entanto, outras coisas em relação ao ambiente escolar devem ser consideradas.
Qual estudante não quer ser bem-visto pelos colegas, ser popular e estar bem nas redes sociais?
Assim, os gastos com tênis de marca, roupas da moda, mochila, celular, entre outros itens, devem ser controlados para não causarem um furo no orçamento.
No entanto, a conta com gastos escolares pode ficar bem salgada pelos supérfluos.
Qualidade do ensino
O principal objetivo dos pais na escolha da escola é a qualidade do ensino. É difícil mensurar a relação preço-valor.
Uma das questões que deve ser respondidas na busca das melhores alternativas é: qual o diferencial na escolha da escola?
A resposta objetiva é a qualidade educacional. Assim, devem ser considerados o projeto pedagógico, o currículo, a infraestrutura oferecida, segurança, o ambiente, entre outros aspectos.
Mas algo que deve ser considerado e pode ultrapassar todos esses quesitos é que nem sempre a escola tida como a “melhor” é aquela que será a melhor de fato para seu filho.
Finalmente, lembre-se que é ele quem vai passar muitas horas ao longo da semana naquele ambiente. Em alguns casos, serão de 8 a 11 anos no mesmo lugar.
Assim, entrará uma criança e sairá um adolescente. E antes de tudo, o seu filho deve estar feliz.
Na ponta do lápis
Todo planejamento deve ser colocado na ponta do lápis. Deixar de lado algum aspecto dos gastos pode frustrar os pais e os filhos em relação aos objetivos desejados
Por exemplo, se estão sendo consideradas duas escolas com localizações bastantes diferentes, uma perto e outra distante de casa da família.
No entanto, itens como o custo de transporte ou alimentação podem alterar a conta. Pequenas economias, na hora da sua escolha, fazem uma diferença sensível.
Da pré-escola à universidade – faça essa conta
A vida moderna é cada vez mais agitada e as crianças vão para a escola muito cedo, por vezes com meses, o que abrevia o início da vida escolar dos filhos.
Comece considerando as mensalidades das escolas. Esse cálculo pode ser feito com base em preços médios obtidos por uma breve pesquisa.
A tabela abaixo pode ajudar nesse trabalho:
| Nível | Número de anos | Mensalidade R$ | Subtotal (13 mensalidades) |
| Pré-escola | 4 | ||
| Ensino Fundamental | 8 | ||
| Ensino Médio | 3 | ||
| Universidade | 5 | ||
| Total |
Para dar uma noção de quanto a mensalidade pesa no bolso, vamos ao exemplo da Avenue, que é considerada a escola mais cara da cidade de São Paulo, segundo uma reportagem da Forbes.
Confira os custos divulgados para o ano de 2024.
- Maternal
Matrícula: R$ 15.800,00
Mensalidade: R$ 8.500,00
- Infantil 1 e 2 / Fundamental 1 / Fundamental 2 / Médio
Matrícula: R$ 28.000
Mensalidade: R$ 14.350,00
Para 2025, o setor de educação já vem sinalizando que o aumento médio das mensalidades deve ser de 9%, portanto bem acima da inflação.
Preços e condições de pagamento
A variação entre os preços das escolas é muito grande porque os preços são dependentes, por exemplo, da região e das atividades oferecidas.
É importante considerar todos os aspectos com muito cautela.
No caso do ensino médio, o grande diferencial é se a escola oferece qualidade e carga horária suficiente para que seu filho não precise fazer cursinho para passar no vestibular.
As atividades extras, como idiomas, música, judô, balé e natação, também devem ser contabilizadas.
Finalmente, é preciso verificar se elas estão no preço da mensalidade, para permitir a comparação entre elas.
Material escolar
Como dito, além da mensalidade escolar, devem ser considerados outros gastos importantes, como o material escolar.
Assim, algumas escolas preparam a lista e outras já acrescentam na mensalidade.
Os pais sempre devem verificar muito bem essa lista para evitar alguns exageros, como a exigência de determinada marca de produto.
É direito de todos questionar a lista de materiais. Verifique se ela é compatível com a carga horária da matéria a que se refere o item.
Algumas dicas com relação ao material escolar:
- Faça um balanço do ficou de material do ano passado
- Pesquise preços
- Pechinche muito
- Considere as formas de pagamento e leve em conta os juros cobrados
- Algumas escolas negociam descontos diretamente com o lojista
- Procure lojas que ofereçam descontos para grupos
- Evite o que é moda – se o seu filho parar de chorar
- Compre somente o necessário
- Exija nota fiscal da compra
- Verifique a qualidade, embalagens e validade
- Veja traz riscos a saúde
- Em caso de problemas e defeitos use do Código de Defesa do Consumidor
Transporte
Outro item que preocupa muito, mas não somente por causa do preço.
O custo de transporte varia muito por conta das distâncias, mas as condições gerais devem ser vistas com muito cuidado.
Considere as diversas opções que a escola colocar a sua disposição.
Algumas poucas dicas essenciais:
- Tire informações a respeito do motorista
- Cheque as condições do veículo
- Verifique a documentação do veículo e do motorista
- Se tiver dúvida, veja você mesmo como o motorista dirige, acompanhando-o durante um trecho do trajeto
Orçamento familiar
Um bom parâmetro inicial de raciocino de gastos com educação é se a escola que está sendo pensada para seu filho é compatível com seu bolso.
Planeje gastar no máximo 10% da renda da casa com os gastos totais de educação de cada estudante da família. Desta forma, será mantida uma situação de equilíbrio financeiro para a família.
Ensino superior
Os custos educacionais do nível superior são muito variados porque dependem da carreira desejada e do tipo de faculdade.
Para efeito de comparação, há faculdades de medicina cobrando em torno de R$15 mil de mensalidade.
Dessa maneira, em alguns cursos de administração, esse custo pode ultrapassar a R$12 mil.
É claro que há cursos com mensalidades bem menores. Mas, mesmo no caso do ensino público os outros itens de gastos são altos.
No entanto, é importante lembrar que escolher uma universidade fora do Brasil aumenta muito o custo potencial.
Em uma universidade como Harvard, considerada uma das melhores do mundo, o gasto anual com as mensalidades é de mais de US$ 60 mil, o que ultrapassa os R$ 320 mil na cotação atual.
Somando-se as outras despesas de moradia, alimentação, material, livros e outros gastos a conta chega fácil a US$ 100 mil/ano.
Mas, como pagar a conta?
Com base nessas contas todas, os pais podem preparar o seu orçamento familiar e realizar um bom planejamento financeiro voltado para a educação dos filhos.
Quanto antes essa poupança começar a ser gerada, maior serão os benefícios. Com mais recursos acumulados, você terá maiores rendimentos e em aplicações em ativos de menor risco relativo.
O mais indicado é criar uma carteira com títulos de renda fixa, porque esse tipo de investimento é muito importante para os objetivos da família e, assim, o risco deve ser baixo.
Você conhece o Tesouro Educa+?
Esse investimento é algo tão importante para as famílias que o Tesouro Direto desde 2023 mantém um título especialmente dedicado ao planejamento da educação dos filhos, o Tesouro Educa+.
Este título do Tesouro Nacional, em parceria com a B3, foi desenvolvido a partir da pesquisa do economista Prof. Robert C. Merton – vencedor do prêmio Nobel de Economia de 1997 – e do Prof. Arun Muralidhar.
Dessa maneira, o Tesouro Educa+ baseia-se nos mesmos conceitos do Tesouro RendA+, título voltado para aposentadoria.
O título Tesouro Educa + permite que sejam acumulados recursos durante certo prazo e quando chegar a momento desejado, por exemplo quando do ingresso do filho na faculdade, os recursos acumulados passarão a serão recebidos mensalmente por cinco anos – o prazo médio dos cursos de graduação.
Assim, o investimento é o de menor risco do mercado, muito fácil de ser contratado e pode se iniciado com R$30 por mês.
Consulte o simulador
No site do Tesouro Direto há um simulador com três perguntas:
a) a idade de seu filho,
b) a idade aproximada que ele iniciará a universidade, e
c) qual o valor da renda mensal que se deseja receber para poder pagar a mensalidade do curso universitário.
Não há pagamentos de juros ao longo do período de contribuição, mas somente recebimento mensal a partir da data indicada.
São 16 títulos diferentes do Tesouro Educa+ disponíveis ao investidor. A diferença entre eles é a data de início do pagamento das rendas mensais.
O que você deve buscar no investimento?
Fazendo a simulação, você saberá qual o valor do investimento mensal necessário para alcançar sua meta e quantos títulos você precisará para ter a renda escolhida.
Os aportes mensais também não são obrigatórios, ou seja, você pode investir quanto e quando desejar.
Veja dois cenários práticos
A simulação de uma criança recém-nascida, com investimento inicial de R$ 1 mil e com a previsão de entrada na faculdade aos 18 anos de idade pagando uma mensalidade de R$5 mil tem como resultado um aporte mensal perto de R$ 790,00.
Simulando os mesmos dados básicos, mas para um filho já com 10 anos de idade, faz com que a aplicação mensal vá para mais de R$ 2.200,00.
Investir na educação é sem dúvida o melhor investimento que pode ser feito. O retorno sempre é alto.
Como nos ensina Paulo Freire: “A educação não transforma o mundo. A educação muda as pessoas. As pessoas transformam o mundo.”
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