Você precisa ter 200 vezes o que gasta para ter independência financeira

Refletir sobre as razões que o levam a fazer seus investimento faz a diferença entre o sucesso e o fracasso

“Ser milionário, então, quer dizer ter mais dinheiro do que se pode gastar consigo mesmo…”.

A definição está no livro “Socialismo para Milionários”, do escritor dublinense Bernard Shaw (tradução de Paulo Rónai; Ediouro). Uma coleção de ensaios que deveria servir de base para todo investidor ler antes de começar a fazer suas aplicações financeiras.

Refletir sobre as razões que o levam a fazer suas aplicações, ou seja, seus objetivos de investimento, vai fazer toda a diferença entre o sucesso ou fracasso.

Qual tamanho da sua independência financeira?

Talvez, você se surpreenda e descubra que já está quase lá quando o assunto é independência financeira. Quer apostar? Então responda:

Quanto você precisaria ter de renda mensal se fizesse uma limpeza nos seus gastos fixos?

Observe que não estou falando em economizar. Estou simplesmente chamando a atenção para o que ativistas ambientais nos lembram diariamente, viver com o suficiente, sem desperdícios.

Ao reduzir seus custos fixos, você facilita o trabalho porque precisará acumular menos para viver bem e sobrará mais para investir. Aritmética pura e simples.

Quanto vale o carro que você tem na garagem?

Não fique restrito à tabela Fipe. Lembre-se de que você precisa sempre pensar no valor futuro do dinheiro. Então, vamos lá! Só como exemplo, um carro de R$ 60 mil, hoje, pode na verdade estar escondendo R$ 200 mil em menos de 10 anos.

As taxas de juro no Brasil ainda estão altas. Ao vender o carro e aplicar o dinheiro, você terá um ganho. Já mantendo o veículo, você terá depreciação e despesas. Reflita. Só você sabe a resposta do que é melhor. Mas pense antes de responder.

Quanto renderia uma aplicação automática em 10 anos?

O maior inimigo do investidor é a procrastinação. Para combatê-lo, estão aí as aplicações automáticas que saem da sua conta antes mesmo de você se dar conta de que é dia de pagamento.

Uma aplicação de R$ 1 mil mensais em um título prefixado lhe daria cerca de 100 mil em seis anos (simulação no site do Tesouro Direto).

Do ponto de vista do investidor, o Brasil é um nirvana porque, historicamente, as taxas de juro sempre estiveram na média em patamares muito altos. Apesar de todo o debate sobre os níveis atuais e a necessidade de redução, a verdade é que, mesmo com cortes, as taxas ainda serão generosas por um bom tempo.

Afinal, o que é ter independência financeira?

Uma conta aceita internacionalmente para definir independência financeira é ter uma liquidez equivalente a 200 vezes o que você gasta por mês.

Se você tem um salário de 10 mil reais, precisará, portanto, acumular o equivalente a 2 milhões de reais para se considerar alforriado de sua carteira de trabalho.

Você não será um milionário na definição de Shaw, porque não poderá sair gastando dinheiro sem se planejar. Isso, realmente, é para bem poucos.

No entanto, terá conquistado sua independência financeira e poderá escolher, com bastante tranquilidade, o que quer fazer.

Portanto, avalie com calma e seja muito pragmático na hora de traçar suas estratégias de consumo e investimento.