Qual é o impacto da alta da Selic nos financiamentos imobiliários?
A recente alta da Selic, a taxa básica de juros da economia, impacta diversos setores, e o mercado imobiliário é um deles. Atualmente em 10,75%, a Selic serve como parâmetro para as demais taxas de juros do mercado, e sua elevação tende a encarecer o crédito.
Para quem vai comprar um imóvel financiado, isso significa parcelas mais altas e condições de financiamento menos acessíveis.
Entender como essas mudanças podem influenciar o sonho da casa própria e o impacto da Selic nos financiamentos imobiliários é essencial para quem está planejando adquirir um imóvel nos próximos meses.
Qual é a relação entre a Selic e o financiamento imobiliário?
Para entender a relação entre a Selic e os financiamentos, é importante compreender também a dinâmica dos contratos relacionados à compra da casa própria.
Paula Bezzo, planejadora CFP pela Planejar, explica que atualmente o modelo de contrato SAC é o mais comum no mercado. Nesse tipo de contrato, as prestações são decrescentes e compostas por uma taxa fixa mais uma taxa referencial, a TR.
“Essa taxa fixa sofre grande influência da Selic. Quando a taxa sobe, os custos do financiamento imobiliário também tendem a aumentar. Além de elevar as taxas oferecidas pelos bancos, a capacidade de financiamento de uma família fica reduzida, pois as parcelas ficam maiores, o que dificulta o acesso ao crédito”, comenta Paula.
Impactos da alta da Selic nos financiamentos em andamento
Para quem já tem um financiamento em andamento, o impacto depende dos termos acordados previamente.
“Se for um contrato com taxas fixadas do início ao fim, essas não sofrerão alterações. Por outro lado, se o contrato tiver taxas híbridas, como pós-fixadas ou atreladas à inflação, haverá, sim, um aumento nas parcelas”, explica Paula.
Quem adquiriu um imóvel na planta também sente os efeitos. “Geralmente, as construtoras usam o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção) para corrigir os aportes e reforços ao longo do tempo. Esse índice também sofre influência da Selic. Portanto, quem comprou um imóvel na planta e tem a correção do INCC provavelmente verá um aumento nas parcelas da obra”, afirma Paula.
Além disso, o financiamento após a conclusão definitiva do imóvel também pode sofrer alterações. “Quem já comprou o imóvel na planta e está prestes a receber as chaves não pode esperar alguns meses para fazer o financiamento. A única opção é aceitar as taxas do momento. Nesse contexto, muitos acabam recorrendo ao distrato”, explica Marcelo Tapai, especialista em direito imobiliário e sócio da Tapai Advogados.
Segundo a legislação vigente, se o comprador desiste do negócio e pede o distrato, ele pode perder até metade do valor já pago à incorporadora, gerando um prejuízo significativo. Por isso, é fundamental preparar bem as finanças antes de assumir esse compromisso.
É um momento ruim para financiar um imóvel?
Na visão da planejadora, é importante lembrar que comprar um imóvel é uma decisão que vai além de aspectos financeiros e da alta ou baixa da Selic.
“Para algumas pessoas, isso significa segurança; para outras, qualidade de vida. Do ponto de vista financeiro, contratar um financiamento pode parecer uma decisão ruim, pois é uma dívida. Mas é uma dívida que constrói patrimônio”, ressalta.
Portanto, é essencial fazer um planejamento financeiro adequado e avaliar a real capacidade de pagamento de uma dívida de longo prazo.
Além disso, é importante comparar as ofertas e modalidades disponíveis, levando em consideração não apenas o valor da prestação, mas principalmente a taxa de juros efetiva. Sempre que possível, dar uma entrada maior pode ajudar a reduzir os juros ao longo do processo.
“Também é importante lembrar que o financiamento é um compromisso de longo prazo. É fundamental entender seu momento de vida e a estabilidade da sua renda. Muitas vezes, a escolha por um financiamento não é apenas uma questão financeira, mas pode se tornar um limitador para mudanças e dinamismo na vida. Vale a pena avaliar mais do que apenas a questão do dinheiro”, finaliza Paula.
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