Como funciona o limite do cartão de crédito e quando vale aumentá-lo?

O cartão de crédito pode ser um aliado ou um vilão na organização financeira. Neste sentindo, o limite disponível por mês pode ajudar ou atrapalhar nas contas do dia a dia. Por isso, é muito importante entender como funciona esse limite, o valor ideal para cada orçamento e os cuidados para não cair em uma cilada.  

Como funciona o limite do cartão de crédito? 

O limite do cartão de crédito é um valor liberado pelo banco para que o cliente use este meio de pagamento. Esse montante pode ser usado até o fechamento da fatura. Ao realizar uma compra, o limite diminui. Também é o caso das aquisições parceladas. Por exemplo: se você tem um limite de R$ 5 mil e faz uma compra no mesmo valor parcelada em cinco vezes, o limite todo é comprometido. 

Esse limite varia de acordo com alguns fatores. Um deles é a renda e a capacidade de pagamento. “O banco considera a renda mensal para avaliar a capacidade de pagamento do cliente. Uma pessoa com renda mais alta pode sim ter um limite mais alto, desde que a análise de crédito seja favorável”, explica Nayra Sombra, planejadora financeira CFP pela Planejar.  

Além disso, o relacionamento com o banco também conta. Clientes com conta ativa há mais tempo, um bom histórico de pagamento e uma relação mais sólida com a instituição geralmente têm limites maiores. O score de crédito e o nível de endividamento também são considerados.  

“A análise do score é um dos principais critérios. É uma pontuação baseada no histórico de crédito do consumidor. O score é calculado levando em consideração fatores como histórico de pagamento, quantidade de crédito disponível e também o uso do crédito. Cliente com score mais alto geralmente tem um limite mais alto, já que tem um risco menor de inadimplência”, ressalta Nayra. Importante ressaltar que o limite do cartão de crédito passa por reavaliações periódicas.  

Quando vale a pena pedir um aumento de limite?  

O limite do cartão não é uma linha de crédito. Portanto, deve ser usado com moderação. “Em alguns casos, vale, sim, pedir um aumento de limite. Se você vai comprar um bem mais caro, por exemplo, e não consegue pagar à vista e o valor parcelado cabe dentro do seu orçamento”, explica Nayra. 

Qual é o limite ideal do cartão? 

Além de entender como funciona o limite do cartão de crédito, determinar o valor ideal faz toda a diferença. De acordo com a planejadora, isso envolve uma série de fatores relacionados a renda e ao comportamento financeiro. “Uma regra prática é que o limite do cartão de crédito fique entre 30% a 50% da renda mensal líquida”, explica.

Se você ganha R$ 5 mil por mês, por exemplo, o razoável seria entre R$ 1.500 a R$ 2.500 de limite no cartão. “Isso vai ajudar a garantir que você tenha limite suficiente para emergências ou oportunidades sem criar uma tentação excessiva de gastar mais do que você pode”, ressalta a planejadora.

Além disso, Nayra dá algumas dicas para manter um bom planejamento com o cartão. Uma delas é criar um orçamento e um controle de gastos detalhados. O importante é se comprometer a não exceder esse limite.

“O cartão de crédito precisa estar alinhado ao seu orçamento. Não deve ser desculpa para gastar mais que o planejado. Além disso, use ferramentas de monitoramento e alertas de gastos. Elas enviam notificações sempre que você estiver se aproximando do limite. O ideal é usar o cartão para despesas planejadas. Evite o consumo impulsivo”, alerta a planejadora.

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