No país da renda fixa, vale a pena investir em títulos mais arriscados para ter renda mensal?
Especialistas mostram as melhores estratégias para este momento
O Brasil é conhecido como o país da renda fixa. Não é para menos. Afinal, nossas taxas de juros são tradicionalmente mais elevadas que em outros países. Mas será que isso determina que não vale a pena assumir risco na hora escolher o melhor investimento para ter renda mensal? Não é bem isso o que dizem os dois especialistas. Entenda logo abaixo:
Em renda fixa, qual é o melhor investimento para ter renda mensal?
Maria Luísa Nepomuceno, analista de Renda Fixa da Nord Research, acredita que as aplicações de renda fixa mais interessantes para ter renda mensal são aquelas que oferecem remuneração semestral. Neste sentido, CRIs, CRAs, debêntures e o Tesouro IPCA+, por exemplo, são opções mais interessantes”, diz ela.
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Quanto é preciso investir para ter uma renda de R$ 5 mil?
Para responder, Maria Luísa cita um material feito pelo próprio Tesouro Nacional. Os cálculos mostram que alguém que tenha R$ 1 milhão para aplicar no Tesouro IPCA +6% ao ano consegue obter cerca de R$ 5 mil por mês.
“Esse investidor vai receber quase R$ 30 mil a cada semestre”, diz ela. “Portanto, se dividir esse valor pelos seis meses seguintes, vai ter renda mensal próxima de cerca de R$ 4,8 mil”, diz ela. Ou seja, considerando que você gerencie esse valor por seis meses, pode ter uma renda mensal próxima de R$ 4,8 mil, mais a correção da inflação.
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A especialista lembra ainda que esse cálculo considera alíquota de imposto de renda de 15%, aplicada a rendimentos de aplicações com mais de 720 dias. Para investimentos mais recentes, a alíquota varia de 22,5% a 17,5%.
Vale a pena assumir os riscos da renda variável?
Na opinião de Fernando Bresciani, analista de investimentos do Andbank, vale sim. Maria Luisa também acredita que seja interessante. “Quando falamos em renda mensal, ativos como fundos imobiliários e ações que pagam dividendos podem ser bem interessantes”, diz ela. “Vale a pena conhecer esses produtos se eles forem adequados ao seu perfil de investidor”, reforça a especialista.
Assumindo risco, qual é o melhor investimento para ter renda mensal?
Bresciani segue o mesmo raciocínio de Maria Luísa. “As ações de dividendos estão pagando dividend yield entre 8% e 11%”, afirma. Entre elas, ele destaca principalmente empresas de energia elétrica, seguradoras e bancos. “Acho que vale a pena considerar algum risco, sim, porque essas ações têm uma menor volatilidade, então oscilam menos que as principais ações de Ibovespa”, acredita.
O analista de investimentos do Andbank também acredita que pode valer a pena ficar de olho nos fundos imobiliários. “Tem fundos com yield entre 12% e 16%, principalmente os fundos de CRI, que nos últimos 12 meses tiveram retorno muito bom”, complementa. “E temos ainda os fundos FIP, que são fundos de infraestruturas excelentes, com uma boa performance e ainda um bom yield”, finaliza.