Quero investir R$ 500 por mês. Quanto terei em 20 anos? 

Você já se perguntou quanto rende investir R$ 500 por mês em 20 anos? Será que no final desse período você vai ter dinheiro suficiente para parar de trabalhar e viver de renda? Para comprar um apartamento na praia? Para tirar essa dúvida, fizemos uma série de perguntas a Carlos Castro, planejador financeiro certificado na Planejar, que nos respondeu com uma calculadora completa. Vamos conferir a entrevista?

Quais são os investimentos para investir R$ 500 por mês em 20 anos?

Para quem ainda não tem muita familiaridade com produtos de investimentos, Carlos acredita que seja boa ideia começar pela renda fixa. “Isso é importante principalmente para quem ainda vai formar a sua reserva de emergência, que deve priorizar liquidez, ou seja, disponibilidade do dinheiro, e nem tanto rentabilidade”, afirma.

Onde investir R$ 500 por mês?

“Temos títulos bancários (como os CDBs), títulos públicos (como Tesouro Selic), e os títulos incentivados (LCIs e LCAs)”, diz ele. Porém, para o investidor que está começando a formar sua reserva, ele acredita que seja mais interessante começar com Tesouro Selic e fundos de investimento de renda fixa que estejam atrelados ao DI.

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Quanto rendem R$ 500 por mês na poupança por 20 anos?

Começando pelo mais conservador dos investimentos, quem pensa em investir R$ 500 por mês na poupança durante 20 anos deve ter acumulado, no final desse período, R$ 241.228,97. Mas veja, isso é uma projeção, conforme os números que temos hoje.

Quanto renderiam R$ 500 no Tesouro Selic?

Para responder, Carlos faz dois cálculos. No primeiro, utiliza o Tesouro Selic 2027. Investindo R$ 500 por mês em 20 anos, você teria no final do período 270.393,95. Já ficou mais interessante do que a poupança, certo? E se a aplicação fosse para o Tesouro Selic 2029, o resultado seria ainda um pouco melhor, com valor líquido de R$ 272.301,60 no final dos 240 meses. O valor é da aplicação final líquida, já descontados IR e taxas.

O que muda de um para outro basicamente é a rentabilidade bruta 12 meses. No primeiro, ela é de 9,09% enquanto no segundo é de 9,16%.

Quanto rende investir R$ 500 no CDB?

Agora vamos falar sobre diversas aplicações de CDB. Para começar, quem aplicar R$ 500 por mês em um CDB 90% CDI deve ter R$ 250.479,22 líquidos no final de 20 anos.

E se for um CDB 100% CDI? O resultado é um pouco melhor: R$ 273.294,01. Já quem investir esse valor por vinte anos em um CDB 102% CDI, deve chegar ao montante de 278.130,77. Agora, se você aplicar em um CDB 120% CDI, o valor líquido total pode chegar a R$ 326.201,85. Bem mais interessante, não é?

E será que vale a pena investir R$ 500 por mês no CDB IPCA + 6,20%? De acordo com o cálculo do especialista, pode valer a pena, sim. Se a sua ideia for aplicar R$ 500 por mês em um CDB IPCA + 6,20%, em vinte anos você pode ter 364.045,49.

Uma alternativa rentável é o CDB Pré 11,4% que, no final do período, resultaria em uma aplicação líquida de R$ 346.272,30. Vale observar ainda que essas duas últimas alternativas de CDB são as aplicações que entregam os melhores resultados até agora.

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E se a ideia for aplicar em LCI e LCA?

De acordo com a calculadora de Carlos, aplicar R$ 500 por mês em LCI/LCA  90% CDI pode ter como resultado um valor líquido de R$ 287.794,36 ao final de 20 anos, como simulação.

Vale a pena investir R$ 500 em um fundo de renda fixa?

O resultado dessa aplicação, segundo o especialista, pode ser de R$ 274.628,08 em vinte anos. Ou seja, algo parecido com o CDB 100% CDI.

E quanto rendem R$ 500 por mês em 20 anos em uma carteira moderada?

Será que arriscar um pouco mais e aplicar esse montante de uma carteira moderada, que já vai além da renda fixa, é uma boa estratégia? De acordo com a calculadora de Carlos Castro, a aplicação líquida final de R$ 341.130,90.

Qual é a melhor alternativa para aplicar mensalmente por 20 anos?

Então, entre as alternativas apresentadas, considerando apenas o valor da aplicação líquida final, as três melhores opções são CDB IPCA + 6,20%, CDB Pré 11,4% e Carteira Moderada, nesta ordem.

Pontos de atenção para as projeções

Carlos Castro faz questão de ressaltar que os números são apenas projeções e que é muito difícil estimar a rentabilidade, mesmo da renda fixa, em um período tão longo. “Nos cálculos, partimos das projeções feitas pelo Banco Central por meio do Boletim Focus, mas elas dão uma visão de até 4 anos”, alerta.

“Ou seja, levamos em conta projeções futuras, mas não podemos esquecer que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura”, destaca. O resultado real está sujeito a inúmeros fatores relacionados ao cenário econômico.

Quanto rende investir R$ 500 por mês em 20 anos? Compare os valores na tabela