Tesouro RendA+ ou previdência privada: qual é o melhor para a aposentadoria?
Entenda as vantagens e desvantagens de cada investimento e o que considerar ao planejar sua aposentadoria
Desde janeiro deste ano o governo disponibilizou uma nova opção de investimento para aqueles que pensam no futuro e desejam complementar a aposentadoria: o Tesouro RendA+. “O produto foi pensado considerando que 75% das pessoas não possuem complemento de aposentadoria, de acordo com uma pesquisa realizada pelo Tesouro Nacional. Atrelado ao IPCA, ele garante o poder de compra até o vencimento”, explica José Augusto Balotari, assessor da Manchester Investimentos.
Apesar de novo, o Tesouro Renda+ não é a única opção para quem pensa em complementar a aposentadoria. A previdência privada já é uma velha conhecida para aqueles que têm o mesmo objetivo. “Há dois tipos de planos de previdência privada: VGBL e PGBL. A escolha depende do intuito do investidor”, ressalta José Augusto. Afinal, entre o Tesouro RendA+ ou previdência privada, qual é o melhor?
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Entenda as principais diferenças
Diversidade
A diversidade no investimento é uma das principais diferenças. Enquanto na previdência privada o valor pode ser aplicado em fundos multimercados, de renda fixa, ações e outros ativos, no RendA+ a única opção de título é atrelada ao IPCA mais um juro fixo.
Taxas
Já em relação às taxas, na previdência privada elas variam de 0,1% a 2% ao ano, como administração, dependendo do tipo de fundo. No RendA+, as taxas variam de acordo com o tempo de resgate, indo de 0,5% se resgatar em até 10 anos e 0% se deixar até o final do vencimento.
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Resgate e pagamentos
As datas de pagamento também mudam. “No Tesouro RendA+ a data de pagamento mensal é a partir da data de aposentadoria. Esse pagamento acontece durante 20 anos e o investidor poderá escolher 8 datas para começar a receber o complemento”, explica José Augusto. Enquanto isso, na previdência privada o investidor tem duas opções ao chegar na data de vencimento: resgatar toda a quantia de uma só vez ou em pagamentos parcelados.
E as vantagens e desvantagens?
Tesouro RendA+
| Vantagens | Desvantagens |
| Baixo investimento mínimo (R$ 30) | Menor imposto cobrado será de 15% |
| Risco soberano, do governo nacional | Entra em inventário na sucessão |
| Não tem taxa de administração | |
| Permanecendo até o vencimento, não há taxa de custódia (para pagamentos de até 6 salários mínimos) |
Previdência privada
| Vantagens | Desvantagens |
| Imposto sobre lucros pode chegar na menor alíquota de 10% | Não tem rentabilidade garantida |
| Não entra em inventario e ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação) na maioria dos estados | Risco do banco/gestor que custodia os recursos |
| Facilidade na sucessão ao beneficiário | Risco de mercado de crédito |
| Facilidade na troca de planos internos sem pagar imposto |
Tesouro RendA+ ou previdência privada: qual é o melhor?
De acordo com José Augusto, para um investidor iniciante, mais jovem e com horizonte de longo prazo, o tesouro RendA+ pode ser a melhor opção, já que é mais acessível financeiramente, com investimento mínimo de R$ 30. “Para o investidor acima de 50 anos, o melhor é a previdência privada pelos produtos mais sofisticados e outros benefícios”, ressalta.
