Você já parou para pensar na interferência dos juros na sua vida?
No Brasil, o tema não é novo: aqui, historicamente as taxas são altas
Quantas vezes você pensou nos juros em sua vida e por qual motivo a taxa de juros importa no seu dia a dia? Afinal, é normal este questionamento. Pois o mundo inteiro está falando sobre juros, não apenas o Brasil.
Agora, ressalto aqui que o tema é o mais importante do planeta. Por quê? Porque a inflação parece ser mais resiliente do que se pensava.
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Qual é a importância dos juros para a economia?
A revista inglesa The Economist, a bíblia econômica e financeira do planeta, estampou na capa um alerta: a briga com a inflação está longe de acabar e isso implicará em juros altos por mais tempo. Embora muitos investidores estão apostando no contrário.
Os juros são a peça mais importante na vida de qualquer economia, ou seja, na sua vida financeira.
No Brasil, o tema não é novo. Aqui, as taxas de juro, historicamente, são altas. Mas agora ganhou os holofotes por uma questão política, principalmente, por causa da ameaça que o extremismo de direita ainda representa, após uma diferença tão pequena na eleição do presidente Lula.
Desafio dos juros é destravar a economia
É preciso destravar a economia para Lula angariar os louros da popularidade trazidos pelo crescimento. E sim, a taxa de juros é um entrave ao crescimento econômico.
Contudo, crescimento às custas de mais inflação já se mostrou um problema sério no passado, afasta investimentos de longo prazo do setor produtivo, aumenta a desigualdade e prejudica, principalmente, os menos favorecidos, que não têm condições de se proteger contra a escalada de preços e perdem poder de compra com seus recursos.
Embora possa ser uma tentação populista no curto prazo, é um entrave para dias melhores no futuro.
Atenção à situação financeira
A temperatura do debate aumenta no Brasil. Mesmo que o Conselho Monetário Nacional (CMN) aumente a meta de inflação, a verdade é que há pouco espaço para se esperar uma queda de juro consistente este ano.
Enquanto isso, é de bom tom que você preste atenção na sua saúde financeira, tanto nos investimentos como no orçamento e endividamento. Então, observe esses 3 pontos:
1. Dívidas
O brasileiro sabe que ficar na ponta devedora em tempos de taxas de juro altas não traz felicidade. Ao contrário. É uma armadilha bastante perigosa e não é de hoje.
Reduzir dívida, portanto, passa a ser o melhor investimento. Embora nem sempre seja possível, tenha esta meta no horizonte como alternativa para toda grana extra que chegar, por exemplo.
Mas, há um ponto em que esta recomendação não é eficiente: o dinheiro que você guarda para sua aposentadoria. Estes recursos devem ser preservados até mesmo na hora de pagar dívidas.
O principal aspecto é que, ao sacar o dinheiro dos investimentos para sua aposentadoria, você corta o efeito dos juros sobre juros sobre suas aplicações e, no longo prazo, este ingrediente vale muito.
2. Orçamento
Sua atenção deve-se concentrar em gerir recursos de forma a não deixar que os efeitos da inflação, que corre acima de seu salário, o empurre para tomar dívidas e cobrir as despesas que certamente estão a aumentar mês a mês.
Ajuste o foco para os custos na certeza de que será necessário economizar energia, trocar marcas em supermercados, por exemplo, e, principalmente ser implacável com os supérfluos que terão que ser deixados de lado enquanto a inflação estiver rodando acima de sua receita.
3. Investimentos
Com taxas de juros nas alturas, é preciso estar muito atento aos prêmios prometidos por aplicações de maior risco. Por que correr um risco privado na renda fixa, por exemplo, se há títulos garantidos pelo Tesouro Nacional que estão pagando juro real acima de 6%?
Isso vale também para mercado de ações. Há oportunidades de empresas cujas ações podem ter valorização maior do que os juros?
Provavelmente, sim.
No entanto, são poucas e encontrá-las é tarefa para profissional. Leia relatórios de analistas e não precisa ter pressa porque se o mundo que vivia com taxas baixa já prevê um tempo maior de juros altos, imagine o Brasil onde juros nas alturas faz parte da paisagem econômica há décadas.
Enfim, um bom investimento para sua vida é aprender a conviver numa economia pressionada com taxas de juros altas para não deixar que isso vire um pesadelo e fonte de preocupações desnecessárias.