Diversificação inteligente: 6 dicas para proteger e multiplicar seu patrimônio
Quem nunca escutou a frase “Nunca coloque todos os ovos numa mesma cesta”? Essa frase é um clássico quando qualquer pessoa vem falar sobre diversificação. Hoje em dia, falar em diversificar parece bem simples, dado a vasta oferta de produtos a cada perfil de cliente que temos. E a ideia por trás da diversificação é […]
Quem nunca escutou a frase “Nunca coloque todos os ovos numa mesma cesta”? Essa frase é um clássico quando qualquer pessoa vem falar sobre diversificação. Hoje em dia, falar em diversificar parece bem simples, dado a vasta oferta de produtos a cada perfil de cliente que temos.
E a ideia por trás da diversificação é realmente simples: proteção do patrimônio e aumento das possibilidades de ganhos. Quando se adota uma estratégia de diversificação de investimentos no planejamento financeiro, o equilíbrio entre os ativos escolhidos para compor o portfólio vai reduzir os riscos contra a volatilidade e, possivelmente, gerar um retorno financeiro superior.
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O que Buffett pensa sobre diversificação
Para ficar mais fácil de entender, trouxe um exemplo de um conhecido investidor: Warren Buffet.
Quando pensamos em diversificação, é o nome dele que vem à mente.
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Buffet é o presidente e principal acionista da Berkshire Hathaway, empresa de investimentos que fundou na década de 60. Além disso, atualmente, ele tem participação acionária em muitas empresas de destaque. Em 2024, o Ranking da Forbes estimou que Warren Buffett tem uma fortuna de quase US$ 132 bilhões de dólares.
E como ele conseguiu esse sucesso no mundo dos investimentos?
Depois de se formar em administração pela Universidade de Nebraska, Buffett fez um mestrado na Universidade de Columbia e acabou conhecendo o Professor Benjamin Graham.
Graham é considerado o precursor da estratégia “Buy and Hold” de investimentos em ações. Essa estratégia consiste em comprar ações de empresas sólidas e com elevadas perspectivas de geração de receita, mantendo-as por longos períodos na carteira de investimentos e, assim, obter mais lucro e menos custos e pagamentos de impostos.
E foi assim que ele começou a diversificar seus investimentos em empresas de diversos setores. Analisava os balanços, mercados e resultados em busca de empresas que estavam com Ações sendo negociadas abaixo do seu preço. Atualmente, a Berkshire Hathaway detém participação acionária em 52 empresas, muitas delas grandes e conhecidas, e com participação no índice S&P500.
Posso fazer como Buffett?
Claro que esse trabalho de diversificação de investimentos por empresa e por setor de atuação feito por Warren Buffett não se compara com a diversificação que devemos fazer no dia a dia com os nossos investimentos. Mas a lição da diversificação de Buffet, essa sim é universal.
Independentemente do tamanho do patrimônio, o ideal é fazer algo mais simples e, assim, evitar a concentração em mais de uma classe de ativo. Podemos distribuir em 6 valiosas dicas. Acompanhe:
- Tenha diferentes ativos na carteira: De acordo com o perfil investidor, pode-se distribuir a carteira em ativos diferentes, como Títulos Públicos e Privados, Ações, Fundos de Investimento, entre outros;
- Use o tempo como uma estratégia de retorno: Sempre usar os vencimentos dos títulos para cada prioridade definida e assim diversificar a entrega de rentabilidade, visando a proteção no curto, médio e longo prazo;
- Busque papéis de empresas de diversos setores da economia: Aqui, é um pouco do que faz Warren Buffett. Escolher papéis, sejam Ações, Debêntures e Fundos de empresas de diferentes segmentos;
- Crie uma carteira que busque geração de renda adicional: Ter no portfólio de investimento produtos que gerem uma renda extra de acordo com seu perfil, como Ações de empresas que pagam dividendos, Fundos Imobiliários e títulos de Renda Fixa com cupom, por exemplo;
- Proteja-se de imprevistos: Ter aplicações de fácil liquidez, como CBDs, Fundos DI e Tesouro Selic para suprir gastos inesperados ou emergências, e assim não comprometer o planejamento financeiro;
- Pense sempre no longo prazo: O longo prazo pode ser 10, 20 ou 30 anos a depender da idade de cada um. Uma árvore demora alguns anos para dar os primeiros frutos e, aqui, ter disciplina e paciência faz total sentido para conseguir melhores resultados.
Como disse uma vez Warren Buffett: “O mercado foi feito para transferir dinheiro dos impacientes para os pacientes.”
Planeje-se, pois o melhor dia para começar é hoje!
*Texto de Vinicius Panizza para o feed de notícias do íon; para ler este e outros conteúdos, acesse ou baixe o app agora mesmo.
