Quanto rendem R$ 100 mil com a nova Selic? Calculadora de Renda Fixa traz simulação atualizada

Ferramenta considera decisão do Banco Central de elevar os juros para 11,25% ao ano e mais de 10 mil cenários para os próximos 12 meses

Quanto rende R$ 100 mil? Rentabilidade da renda fixa muda após alta da Selic e perspectiva negativa para a inflação. Foto: Freepik
Quanto rende R$ 100 mil? Rentabilidade da renda fixa muda após alta da Selic e perspectiva negativa para a inflação. Foto: Freepik

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central subiu a taxa básica de juros, a Selic, para 11,25% ao ano na última quarta-feira (6). Com a decisão, a rentabilidade dos principais produtos de renda fixa é afetada, o que nos leva a pergunta: por exemplo, quanto rendem R$ 100 mil em um ano no novo cenário?

Fizemos a simulação na Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira, que já está atualizada com a nova Selic. Veja os resultados abaixo. Se quiser faça outras simulações, é só acessar gratuitamente nossa Calculadora de Renda Fixa.

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Consideramos, portanto, um investimento inicial de R$ 100 mil sem novos aportes mensais.

Temos como resultado, por exemplo, que esse valor investido no Tesouro Direto pós-fixado, o popular Tesouro Selic, rende no atual cenário cerca de R$ 11.803,35 em um prazo de 12 meses. O mesmo investimento de R$ 100 mil na poupança, por outro lado, renderia em torno de R$ 6.170,00.

A calculadora não considera apenas a atual Selic, mas também um horizonte de 10 mil cenários possíveis para os juros e a inflação, de acordo com o método preditivo do íon Itaú. Utilizamos a projeção média, que faz uma média de todos esses cenários, mas na ferramenta também é possivel considerar a projeção pessimista e a projeção otimista.

Quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa com a alta da Selic?

A simulação foi feita considerando a poupança, os títulos do Tesouro Direto, o CDB, as LCIs e LCAs e os fundos de índice, os ETFs. Da mesma maneira, a Calculadora faz o comparativo entre as modalidades prefixada, pós-fixada ou híbrida (IPCA+, atrelada à inflação).

Veja quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa, em 1 ano, de acordo com a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira.

ProdutoRentabilidadeSaldo final após 12 meses
ETFIPCA+R$ 115.323,85
ETFPrefixadoR$ 113.871,13
LCI e LCAPós-fixadoR$ 112.991,82
Tesouro DiretoPrefixadoR$ 112.930,00
CDB e LCPós-fixadoR$ 112.805,23
CDB e LCPrefixadoR$ 112.370,00
LCI e LCAPrefixadoR$ 112.176,47
Tesouro DiretoPós-fixadoR$ 111.803,35
Tesouro DiretoIPCA+R$ 111.505,33
CDB e LCIPCA+R$ 110.651,76
LCI e LCAIPCA+R$ 110.523,09
PoupançaRegulada por leiR$ 106.170,00

Importante frisar que se trata de estimativas, de acordo com os cenários estimados a partir das atuais condições de mercado. Portanto, não deve-se, em hipótese alguma interpretá-las como promessas de rentabilidade tampouco como indicações de investimento.

Todas as aplicações devem respeitar o seu perfil de investidor.

Informações importantes a respeito desses produtos também envolvem riscos e impostos embutidos. A poupança, as LCIs e as LCAs são isentas de Imposto de Renda. Por outro lado, o Tesouro Direto, os CDBs e as LCs estão sujeitas à tributação de acordo com a tabela regressiva de imposto de renda.

Como usar a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira

Se você deseja simular outros valores de aporte inicial e entender quanto seu investimento varia em caso de aportes mensais, acesse a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira.

Ao abrir a ferramenta, você vai se deparar com a página abaixo. A partir daí, basta preencher seu investimento inicial e seus depósitos mensais. E selecionar qual o tipo de ativo e qual o tipo de rentabilidade buscada.

Você vai reparar também que o resultado terá três cenários: a projeção média, a projeção pessimista e a projeção otimista. Lembra que citamos a projeção de 10 mil cenários do método preditivo do íon Itaú? Logo, as projeções variam de acordo com o critério de cada seleção. A saber:

  • Projeção pessimista: reflete a média dos resultados dos 10% cenários de menor retorno
  • Projeção média: reflete a média de todos os resultados
  • Projeção otimista: refleta a média dos resultados dos 10% cenários de maior retorno

A Inteligência Financeira é um canal jornalístico e este conteúdo não deve ser interpretado como uma recomendação de compra ou venda de investimentos. Antes de investir, verifique seu perfil de investidor, seus objetivos e mantenha-se sempre bem informado.

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