Como descobrir qual é o seu perfil de investidor

Se você já navegou aqui pela Inteligência Financeira, se você já mexeu em algum aplicativo ou site de investimentos, deve ter visto a seguinte recomendação: “antes de tudo, conheça o seu perfil de investidor”.

Pois é, parece uma dica óbvia – e até boba para algumas pessoas – mas não é.

Para saber em qual perfil você amigão se encaixa, a CVM, que é a Comissão de Valores Mobiliários, determinou que se aplique um formulário chamado Análise de Perfil do Investidor, o famigerado API.

E o que é isso? Basicamente, ele vai te dizer o quanto risco você está disposto ou disposta a correr com os seus investimentos.

As perguntas são até que de boa, mais para saber que tipo de pessoa você é com a sua grana. Por exemplo: se você é mais medroso, se é o afrontoso da turma ou meio termo, tipo terceira via, sabe?

A ideia aqui é fazer você pensar melhor sobre esses temas antes de meter seu dinheiro em qualquer investimento sem saber direto o que tá fazendo…

Como é o questionário de perfil do investidor

Vamos ver como é:

A primeira pergunta é para saber o quanto você topa ver seus investimentos despencando em um momento de nervosismo no mercado:

a) Vai se descabelar e não dormir nunca mais?
b Ficaria de boa, mas só se estiver perdendo pouco? ou
c) Ficaria tranquilo e confiante que as vacas vão engordar no longo prazo?

Viu como é simples? Mas, ao mesmo tempo, é bastante difícil ter a certeza de como você vai reagir na prática quando isso acontecer. E olha que acontece!

Vale lembrar que investimento não é dinheiro de pinga, tá bem? Muitas vezes, é o patrimônio da vida inteira de alguém!

Qual é sua situação financeira?

Outra dúvida que tem que estar bem resolvida na sua cabecinha é: em que pé está a sua situação financeira?

Tá ganhando dinheiro, tá devendo até as tampas, tem dinheiro socado na poupança, trabalha com carteira assinada, ou é um empreendedor entregue à própria sorte?

Vamos ver como você responderia sobre a sua situação atual:

a) Finalmente tomou coragem e vai montar a necessária reserva de emergência?

b) Já tem reserva, mas tá com dinheiro sobrando para evoluir para outros investimentos ou

c) Você já está com a casa toda arrumada e bem protegido caso aconteça uma tempestade na sua vida, ou no mundo?

Viu como cada situação é muito diferente uma da outra? Gente, desgraça acontece a toda hora e não manda aviso prévio. Ou você era o único espertão que previu a pandemia de Covid e uma Guerra na Ucrânia?

Onde você quer chegar com seu investimento?

Mas não é só isso, você precisa saber aonde quer chegar com seu investimento.
Isso aqui não é uma sessão de terapia, porque definir os objetivos do investimento vai determinar qual produto de investimento você vai escolher.

Não importa se você quer comprar um carro, uma casa, se aposentar, viver de renda olhando pro Além em uma praia no Caribe, ou viajar no final do ano.

Não dá para pegar uma estrada sem ter ideia da aonde pretende chegar. Sua vida financeira não é uma fantasia para Hollywood.

Por isso, pense se:

a) O seu objetivo atrasar, ou for alterado, vai ter um efeito grave e devastador na sua vida?

b) Você tem flexibilidade no valor, ou pode esperar mais tempo até atingir o quanto precisa sem grandes dramas na sua vida? Ou ainda

c) Você tem uma vida inteira para esperar atingir esse objetivo?

A resposta aqui é a diferença entre se você precisa o quanto antes formar a sua reserva para emergência, ou se tem o desejo de comprar 15 casas e viver de renda no futuro. Sacou a distância entre uma prioridade e outra?

O quanto você conhece do mercado financeiro?

Uma coisa fundamental nessa hora é identificar o quanto você manja do mercado financeiro?

Ninguém aqui está pedindo para você ser economista, tá bem? Mas temos que enfrentar a realidade.

Cada produto de investimento tem seu risco, então é muito importante conhecer bem cada um deles.

Responde aqui:

a) Você está se inteirando agora, e ainda não conhece bem os índices, quais são e onde se informar sobre eles, ou

b) Você já conhece algumas coisas, sabe aonde se informar em fontes oficiais, e tem se dedicado a aprender mais sobre o mercado ou

c) Você já se sente mais topetudo dos investimentos, já manja dos índices, das variedades, se informa em várias fontes e consegue analisar melhor o mercado?

Por fim, qual é o seu perfil de investidor?

Como você já deve ter percebido, essas respostas são impessoais e intransferíveis: cada cidadão tem uma realidade e está em momento diferente da vida. Então, não adianta fazer a mesma coisa que seu coleguinha tá fazendo nos investimentos, tá bem?

O conjunto dessas respostas, e suas combinações, vão determinar em qual perfil você se encaixa: perfil Conservador, Moderado ou Arrojado.

Por isso é importante responder os questionários das instituições com calma, atenção e SINCERIDADE – com você mesmo!

Assim você não corre o risco de fazer besteira com o seu dinheiro e, principalmente, tem mais confiança e segurança para investir em produtos que tenham a ver com você, tá bem?

Quem avisa amigo é!! Até a próxima!