13 dicas fundamentais para você se proteger dos golpes financeiros

Os dados são alarmantes: segundo a Agência Brasil, a cada 1 minuto ocorrem aproximadamente 2,8 mil tentativas de golpes. Somente em 2023, 8 milhões de brasileiros foram vítimas de criminosos e tiveram prejuízo de mais de R$1 bilhão.

No mês passado, em uma enquete no Linkedin sobre golpes financeiros, somente 12% dos entrevistados relataram nunca terem se deparado com algum tipo de golpe financeiro.

Imagine… Se ter um rendimento abaixo do esperado ou prejuízo pela desvalorização de um ativo é ruim, cair em um golpe é muito pior! Além da perda de dinheiro, a sensação de ter sido enganado, a insegurança e o trauma psicológico permanecem por muito tempo, podendo acionar um gatilho, afetando a sua saúde mental.

Entretanto, se proteger é complicado, pois as abordagens variam muito e diariamente surgem notícias de novas formas de golpes. Então, conhecer é a melhor forma de se proteger!

O que é phishing?

Por mais variados que sejam os golpes, a maioria deles acontece através do acesso e uso indevido de dados (conhecido como phishing).

Isso acontece quando os golpistas acessam sua conta, transferem dinheiro, realizam compras em seu nome, solicitam crédito ou até assumem o seu perfil em redes sociais com a intenção de pedir dinheiro a seus parentes e amigos.

As formas de contato são múltiplas. Pode acontecer por telefone, WhatsApp, e-mail, nos caixas eletrônicos e até na sua casa (simulando entregas falsas), ou alguma outra problemática.

Então, é preciso estar atento, e fazer circular as informações sobre os golpes, de forma que, as pessoas conheçam e estejam atualizadas das possíveis variações destes golpes.

Listo aqui três dos golpes que considero os mais comuns e perigosos da atualidade. Te mostro também dicas para se prevenir:

A falsa central

Digamos que você receba uma ligação ou uma mensagem de texto (SMS) do banco informando uma compra com Pix ou com cartão de crédito.

Logicamente, você não reconhece a compra.

É aí que a suposta Central informa os procedimentos para “cancelar” a suposta aquisição. É assim que acontece o roubo de dados.

Esta tem sido a forma de golpe mais utilizada no momento. Diariamente, eu recebo em torno de 5 a 7 ligações do gênero e de 3 ou 4 SMS.

Máscara de número

Spoofing é uma técnica usada para criar uma máscara de número de telefone.

Considero esta a segundo golpe financeiro comum e perigoso, pois no seu identificador de chamada estará mostrando o número oficial de sua agência bancária!

Este golpe normalmente é utilizado em conjunto com o golpe da “mão fantasma” que é o acionamento de um programa que passa aos golpistas o acesso remoto a seu celular.

Deepfake ou Deep Voice

Deepfake é uma tecnologia que cria vídeos falsos e bem realistas, a partir de suas fotos ou vídeos das redes sociais, por exemplo. Esta tecnologia utiliza a Inteligência Artificial para manipular imagens de rostos. Ela analisa e cria movimentos, como sorrisos e reações simulando suas expressões e falas.

Considero esta a abordagem mais perigosa de todas, porque mexe com o psicológico das pessoas e dificilmente elas perceberão que é uma ilusão.

Recentemente, uma empresa divulgou ter sido vítima de um golpe financeiro de mais de 25 milhões de dólares envolvendo a tecnologia de deepfake que simulou uma videoconferência em que o CFO solicitava uma transferência de dinheiro.

A deep voice é uma variação do golpe, utilizando a mensagem de voz.

Outros tipos de golpes financeiros comuns

Além das formas de golpes citadas, há inúmeros outras como: e-mails informando vencimento de milhas, boletos falsos, renegociação de dívida, empréstimos a juros baixos, oferta de cartão de crédito, prêmios recebidos.

O objetivo pode ser obter dados para o phishing ou sequestrar seus dados, bloqueando seu acesso e, posteriormente solicitando dinheiro para que você consiga acessá-los novamente.

Reforço que conhecer é a melhor forma de se proteger!

Como se proteger dos golpes financeiros?

Dito isto, vamos às dicas de como você pode se proteger de golpes financeiros:

1. Jamais forneça dados pessoais como CPF, RG e data de nascimento. Inclusive, até em currículos, estes dados jamais devem ser informados;
2. Não informe códigos enviados (a partir destes códigos, ocorre o golpe da “mão fantasma”)
3. Nunca clique em links recebidos por e-mail, SMS ou WhatsApp. Isto pode acionar a “mão fantasma”, podendo resultar em sequestro de dados;
4. Desconfie de empréstimos com juros muito baixos ou ofertas de produtos com valores muito abaixo dos praticados no mercado;
5. Ao receber e-mails desconhecidos, verifique o domínio do remetente (xx@nomedaempresa.com);
6. Bancos nunca solicitam confirmações por telefone, e-mail, SMS ou WhatsApp;
7. Evite repetir senhas, use senhas fortes, com vários caracteres e utilizando letras, números e caracteres especiais;
8. Troque as senhas com frequência e fique atento com as tentativas de login na sua conta (mas também tenha cuidado porque pode ser golpe!);
9. Ao realizar compras, verifique se a loja existe mesmo. Também, pesquise a reputação do estabelecimento na internet;
10. Ao receber um pedido de dinheiro por mensagem (texto, voz ou vídeo) faça uma chamada de vídeo para o número que você conhece de seu familiar;
11. Se receber uma chamada de vídeo. Desligue e ligue novamente para o número habitual da pessoa;
12. Ao fazer uma transferência ou Pix confirme se os dados de quem irá receber a transferência conferem.
13. Dica de ouro: use códigos de segurança com sua família e amigos. Os golpes que usam inteligência artificial (deepfake ou deep voice) têm como alvo seus familiares ou amigos próximos. Então, estabeleça com a família e estes amigos uma palavra-chave que funcione como uma senha ou código de segurança.

Sem receita pronta

Lamentavelmente, não há receita pronta para se proteger, pois os golpes são os mais variados e os golpistas estão cada vez mais criativos, ardilosos e realmente praticam o lifelong learning, ou seja, aprendizado contínuo.

Não seja a próxima vítima!

E até a próxima coluna!