Onde investir R$ 500 por mês?

Enfim, sobrou alguns trocados depois de pagar todas as contas e tirar algum lazer. Agora, é hora de fazer render os dois lobos-guará e a garoupa (animais das notas de R$ 200 e R$ 100) que sobreviveram até o final do mês. Saiba onde investir R$ 500 por mês – e quanto essa quantia renda na poupança e outros investimentos.

Além disso, compare o rendimento da poupança com o do CDB, LCA, LCI, fundos de renda fixa, Tesouro Direto, bitcoin e Ibovespa. Depois, veja quais as melhores opções pensando no resgate a curto, médio e longo prazos.

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Quanto rendem R$ 500 na poupança?

Hoje, a poupança paga, em média, 0,55% ao mês. Assim, se for depositado R$ 500 na poupança, ao final do mês, o total será de R$ 502,75. Isso faz da poupança a opção menos rentável entre as mais conhecidas. Veja.

Tabela: quanto rendem R$ 500 na poupança e em outras opções?

Quanto rendem R$ 500 em CDB?

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) pagando 110% do CDI ofereceria um ganho bruto de R$ 504,99.

Contudo, com abatimento do imposto de renda, o ganho líquido cai para R$ 503,87. Ainda assim, acima da poupança.

“Vale lembrar que a alíquota de IR de CDB segue a tabela regressiva. Nesse sentido, para um período de um mês, a alíquota seria de 22,50%”, explica Hemelin Mendonça, assessora da AVG Investimentos.

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Onde investir R$ 500: LCA e LCI?

Em uma LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) ou LCI que pague 95% do CDI no mês, o investidor teria um ganho R$ 504,31.

“Mas há um problema: a LCA não tem mais liquidez diária, e o prazo mínimo para permanecer no investimento é de 9 meses”, explica a assessora da AVG. Neste caso, portanto, o investidor teria que deixar o dinheiro pelo período mínimo.

Fundos de investimento

Contudo, se a ideia é liquidez diária, um fundo de investimento com essa possibilidade pode pagar em torno de 102% do CDI. Assim, essa opção ofereceria retorno bruto de R$ 504,63.

Com o IR regressivo, o retorno cai para R$ 503,52. Além disso, é preciso levar em conta a taxa de administração.

Tesouro Direto

Em um Tesouro Direto pós-fixado pagando Selic + 0,0862%, valor para base Tesouro Selic 2027, o investidor teria um ganho líquido de R$ 503,50.

O ganho bruto do TD neste caso é de R$ 504,42. Contudo, há taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano. Além disso, tem o IR cobrado segundo tabela regressiva, sendo assim, 22,5%.

Renda variável: bitcoin e Ibovespa  

O bitcoin, no último mês, rendeu 9,53%. Se o investidor tivesse aplicado o valor de R$ 500 no final do mês, o ganho seria de R$ 547,46.

Ainda dentro da renda variável, o índice da bolsa, o Ibovespa, teve retorno positivo no mês passado.

Neste caso, o investidor que tivesse aplicado, por exemplo, no BOVA11, ETF que replica o índice, o ganho teria sido de R$ 511,86, considerando a rentabilidade de 3,17% no período.  

Diante dos impostos e taxas, onde investir, afinal?

Pensando em rentabilidade passada, o bitcoin é o mais rentável entre esses citados. Porém, o risco para esse ativo é muito alto.

Pensando, portanto, nos investimentos mais conservadores e com rentabilidade já garantida ou mais previsível, Hemelin Mendonça, da AVG, destaca que “o melhor pode ser achar uma LCI ou LCA que pague 95% do CDI”.

Isso se o investidor tem como deixar o dinheiro pelo prazo mínimo de nove meses. Neste caso, não tem IR e é possível alcançar ganho líquido maior que o do CDB, que além do ganho menor, cobra IR de 20% no mesmo período.

Por outro lado, se a ideia é algo que tenha liquidez rápida e o investidor possa tirar, por exemplo, no D2, o ideal seria um fundo. “Atualmente, há fundos que pagam 110% do CDI e o investidor não precisa se preocupar em pegar taxas diferentes, como no caso de um CDB de liquidez diária”, diz Hemelin.

Prazos maiores

Se o investidor tem um prazo maior para deixar o dinheiro rendendo, o ideal seria procurar algum título de renda fixa isento atrelado ao IPCA.

Isso se a ideia é correr pouco risco.

“Porque no longo prazo o IPCA sempre bate o CDI, além de que se você tiver um investimento IPCA+ na carteira, você já está se protegendo contra a inflação”, destaca Hemelin.

Pensando em um médio prazo, CDBs com taxas prefixadas de 12% para dois anos ainda são possíveis de ser encontrados e o ganho seria superior a Selic, “já que há uma tendência dela cair para 9,50% em dois anos. Além disso, o IR já seria de 17,5%”, diz a analista.

Contudo, ela destaca que “o melhor dos mundos é o investidor entender que a diversificação sempre será a melhor alternativa porque, quando um ativo não estiver indo tão bem, o outro vai estar, e isso vai compensar perdas ao longo do tempo”, conclui.

Para atualizar os cálculos nos próximos meses, acesse a calculadora de investimentos em renda fixa da Inteligência Financeira.