É liquidez diária que você quer? Conheça 5 investimentos com resgate imediato
Saiba quando esse tipo de ativo é indicado, além de suas vantagens e desvantagens
Na hora de montar a sua carteira de ativos financeiros, é interessante incluir investimentos com resgate imediato. É a famosa liquidez diária. Afinal de contas, esse tipo de produto traz flexibilidade e segurança financeira.
Até porque, eles permitem acesso rápido ao capital em emergências ou para aproveitar oportunidades de mercado. “E assim, é possível manter um equilíbrio na carteira, além de evitar a venda de ativos de longo prazo”, afirma Daniel Sabino, CRO do Grupo NanoCapital.
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Investimentos com resgate imediato na reserva de emergência
Então, como você deve ter percebido, os investimentos com liquidez diária permitem a construção da chamada reserva de emergência. Aliás, vale saber que esse acúmulo de dinheiro deverá ser usado apenas em alguma situação de urgência, como uma obra inesperada, conserto do carro, entre outros momentos.
E isso, claro, evita que você entre em alguma dívida para sanar esse contratempo. “E além da reserva de emergência, esse dinheiro serve também como uma reserva de oportunidade, em que o investidor tem dinheiro em mãos, podendo usá-lo para decisões que possam alavancar seus ganhos futuros”, diz Marcos Milan, professor da FIA Business School.
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Vantagens dos investimentos com liquidez diária
Dessa forma, podemos dizer que um dos benefícios de optar em ativos financeiros com resgate imediato está exatamente no fato de conseguir montar uma reserva de emergência.
Mas claro que não para por aí. “As vantagens de investimentos com liquidez diária incluem ainda acesso rápido ao capital, flexibilidade para ajustes na carteira, segurança e a possibilidade de aproveitar oportunidades de mercado”, explica Sabino.
Desvantagens dos investimentos com resgate imediato
Já os lados não tão positivos dos produtos com liquidez diária incluem rendimentos menores comparados a investimentos de longo prazo, potencial perda de poder de compra devido à inflação e taxas de administração que podem impactar os rendimentos.
Qual é o melhor investimento para resgate imediato?
Dito isso, bora conhecer quais são os ativos financeiros de liquidez diária? Veja abaixo:
- Caderneta de poupança;
- Tesouro Selic;
- Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária;
- Fundos de renda fixa;
- Fundos DI.
De acordo com Sabino, a poupança é de fácil acesso e oferece liquidez diária, mas com rendimentos baixos.
Já Marcos Milan diz que o Tesouro Selic pode ser considerado o ativo “livre de risco” pois possui a garantia do Tesouro Nacional.
“E aqui vale lembrar que países não entram em falência. Ou seja, o investidor vai receber seu dinheiro quando decidir resgatar. Além disso, esse ativo visa acompanhar a curva de juros, assegurando a manutenção do poder de compra do investidor ao longo do tempo”, comenta o professor.
Portanto, já sabe, se perguntarem qual investimento do tesouro que tem opção de resgate imediato, a resposta é: Tesouro Selic.
Já os CDBs são ativos de emissão bancária. Portanto, o banco elabora e disponibiliza esse tipo de ativo como forma de captação de recursos.
“Claro que existe um risco de a instituição onde o dinheiro está investido falir. E é ai que entra em cena o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor desse risco. O FGC, então, cobre o valor de até R$ 250 mil investidos em cada instituição financeira, até o limite de R$ 1 milhão de reais”, explica Milan.
No caso dos fundos de renda fixa, saiba que eles investem em títulos de renda fixa e oferecem liquidez diária, com rendimentos variáveis. “E, por fim, os fundos DI, que investem em títulos públicos e privados de baixo risco, com rendimentos próximos ao CDI”, esclarece Daniel Sabino.
Quanto rende na liquidez diária
Para se ter uma ideia de retorno financeiro, pedimos para que os dois especialistas simulassem quanto rendem R$ 100 mil em alguns desses investimentos com resgate imediato.
E vale saber que nos cálculos foram estimados o período de 1 mês e um dia para que possamos considerar a taxa zero do IOF. Além disso, também foi considerado o último mês com dados do CDI fechados de agosto de 2024.
Portanto, veja só quanto rendem R$ 100 mil por mês:
- Caderneta de poupança: aproximadamente R$ 500;
- Tesouro Selic: em torno de R$ 680;
- CDB (100% do CDI): mais ou menos R$ 670;
- CDB (103% do CDI): R$ 690.
Com esses dados, é fácil perceber que tirando a poupança, a rentabilidade líquida dos outros produtos não varia muito. “Portanto, o grande foco no momento de escolher é justamente a facilidade de acesso e a robustez da instituição”, finaliza Marcos Milan.
