Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira inclui ETFs na comparação com poupança, Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA
Investidores podem simular gratuitamente o investimento em fundos de índices nas modalidades prefixada e IPCA+
A Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira incluiu uma nova funcionalidade a partir desta terça-feira (27). Os investidores agora podem simular gratuitamente o rendimento de seus investimentos também em ETFs, os fundos de índice, nas modalidades prefixada e atrelada à inflação.
Os ETFs passam, portanto, a fazer parte da relação de produtos que podem ser simulados na ferramenta, ao lado da poupança, dos títulos do Tesouro Direto, do Certificado de Depósito Bancário (CDB), das Letras de Câmbio (LC), das Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e das Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).
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O que são ETFs? ETF é sigla para Exchange Trade Fund, mas o produto é popularmente conhecido como fundos de índice. São fundos que replicam a carteira de índices, refletindo assim a rentabilidade obtida pelo índice de referência.
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Os ETFs podem estar atrelados, por exemplo, a índices de ações (como o Ibovespa), de criptomoedas e de commodities, entre outros. Na Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira você poderá simular dois tipos de ETF.
- ETF Prefixado: reflete o desempenho do Índice de Renda Fixa do Mercado (IRF-M);
- ETF Inflação: reflete o desempenho do IMA-B, índice da Anbima que contempla os títulos do Tesouro IPCA+.
Quanto rendem ETFs? Veja como simular
Para simular, você deve acessar gratuitamente a Calculadora de Renda Fixa. Depois, informar qual é o valor do seu investimento inicial e dos seus depósitos mensais. Posteriormente, clicar em “ETF”. Por fim, ir em “Selecionar o tipo de rentabilidade” e escolher entre “Prefixado” e “Inflação (IPCA+)”.
Veja abaixo um exemplo:
O resultado se dá por meio do método preditivo do íon, que considera 10 mil cenários possíveis em relação aos principais indicadores macroeconômicos, especialmente a taxa Selic e a projeção de inflação.
Portanto, você tem a “projeção média”, que reflete a média de todos os resultados. Da mesma maneira, temos a “projeção otimista”, com os 10% melhores cenários, e a “projeção pessimista”, com os 10% piores cenários.
Contudo, é necessário observar que se tratam de projeções de acordo com condições atuais de mercado. Ou seja, são estimativas de rentabilidade que não devem ser de maneira alguma interpretadas como garantias de rentabilidade. Além disso, é necessário sempre observar seu perfil de investidor, prazo e tolerância a riscos.
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Qual investimento rende mais hoje? Confira simulação
Pela simulação realizada na Calculadora de Renda Fixa, a partir de um investimento de R$ 10 mil sem aportes mensais, o ETF IPCA+ é o produto que traz a maior rentabilidade em um período de 12 meses.
De acordo com a ferramenta, após um ano você teria R$ 11.393,28 na projeção média. No top 5 de produtos com os melhores retornos estão LCI e LCA prefixadas (R$ 11.271,76), ETF prefixado (R$ 11.249,76), CDB prefixado (R$ 11.235,00) e Tesouro Direto prefixado (R$ 11.173,00).
| Produto | Rentabilidade | Valor após 12 meses | Rentabilidade estimada em 12 meses |
| ETF | IPCA+ | R$ 11.393,28 | 13,93% |
| LCI e LCA | Prefixada | R$ 11.271,76 | 12,71% |
| ETF | Prefixada | R$ 11.249,76 | 12,50% |
| CDB e LC | Prefixada | R$ 11.235,00 | 12,35% |
| Tesouro Direto | Prefixada | R$ 11.173,00 | 11,73% |
| LCI e LCA | Pós-fixada | R$ 11.144,00 | 11,44% |
| CDB e LC | Pós-fixada | R$ 11.133,00 | 11,33% |
| Tesouro Direto | Pós-fixada | R$ 11.028,43 | 10,28% |
| Tesouro Direto | IPCA+ | R$ 11.001,47 | 10,01% |
| LCI e LCA | IPCA+ | R$ 10.986,62 | 9,87% |
| Poupança | Regra geral | R$ 10.617,00 | 6,17% |
Avisos importantes
Independentemente desses resultados, você deve levar em conta outros fatores na hora de investir, seja em ETFs ou em qualquer um dos produtos simulados. Especialmente, você deve qual o seu perfil de investidor, nível de tolerância a riscos, objetivos e prazos de investimento.
Os produtos listados têm diferentes regras e condições de resgate. Por exemplo, há o efeito da marcação a mercado, que traz volatilidade para títulos prefixados ou IPCA+ ao longo do período de investimento.
Você deve ainda levar em conta a tributação de Imposto de Renda que atinge parte dos títulos. Saiba mais sobre a Calculadora de Renda Fixa e como interpretar os resultados nesta reportagem da Inteligência Financeira.
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