Onde investir dos 20 aos 40 anos para se aposentar aos 50 com uma renda mensal de R$ 15 mil?

Quer se aposentar aos 50 anos com uma renda de R$ 15 mil por mês? Se esse é o seu objetivo, provavelmente você já deve ter um padrão de vida mais elevado e quer, dessa forma, garantir a continuidade após a aposentadoria. Mas é bom ter em mente que, para obter uma aposentadoria de R$ 15 mil por mês ainda tão jovem, aos 50 anos, o único caminho garantido vai ser juntar dinheiro.

A questão é que não vai dar para contar com o INSS para conseguir essa renda. Isso porque R$ 15 mil representam, atualmente, o dobro do teto da Previdência, que hoje paga R$ 7.786,02.

Além disso, após a Reforma da Previdência ficou praticamente impossível se aposentar aos 50 anos de idade, como já explicamos nessa reportagem.

Mas, então, qual o caminho para poder viver de renda com R$ 15 mil a partir dos 50 anos, mantendo essas retiradas mensais? A resposta você confere a seguir.

Quanto acumular para ter uma renda mensal de R$ 15 mil aos 50 anos

Então, para se aposentar aos 50 anos com R$ 15 mil por mês, vai ser preciso acumular uma quantia milionária no banco. Aliás, três vezes milionária.

O planejador financeiro e especialista em finanças Marlon Glaciano fez as contas para saber quanto seria preciso juntar de dinheiro para garantir a renda até os 85 anos e também por toda a vida. O resultado foi esse:

Para garantir renda mensal de R$ 15 mil até os 85 anos

Para garantir R$ 15 mil dos 50 até os 85 anos, então, será preciso acumular uma quantia de aproximadamente R$ 3,5 milhões, considerando uma rentabilidade líquida média de 6% ao ano.

“Este valor permitiria saques mensais durante 35 anos. Nesse caso, o dinheiro se esgotaria ao final do período”, explica.

Para garantir uma renda de R$ 15 mil por toda a vida

Infelizmente – ou felizmente – ninguém sabe o dia exato da morte. Mas você pode fazer um cálculo do quanto precisa ter para manter uma renda mensal de R$ 15 mil até esta data misteriosa.

Neste caso, você conta com a renda vitalícia, que funciona assim: se você mantiver um capital investido de R$ 3 milhões e só sacar os rendimentos, e nunca, jamais, em hipótese nenhuma sacar o principal, você consegue que essa renda se perpetue até o fim da vida.

Agora, veja. Sabemos que isso depende de muitas condições, com seu estado físico e mental, quem vai organizar suas finanças, se seus gastos se mantêm dentro desses R$ 15 mil por mês.

De toda forma, o planejador garante: “O retorno dos investimentos cobriria os saques sem que o patrimônio se exaurisse.”

Reforçando: você teria que viver apenas do rendimento, sem jamais consumir o principal para garantir seu objetivo.

Quanto investir a partir dos 20 anos?

O planejador também fez as contas de quanto poupar por mês a partir dos 20 anos para atingir esse objetivo. O cálculo considerou uma rentabilidade média de 6% ao ano.

Aos 20 anos, o investidor terá três décadas para acumular capital. Isso vai permitir que o esforço de poupança seja o menor de todos.

De acordo com Marlon Glaciano, quem começar a acumular dinheiro aos 20 anos para se aposentar aos 50 anos com uma renda mensal de R$ 15 mil, terá de poupar cerca de R$ 1.100 por mês para acumular o valor desejado.

Carteira de investimentos a partir dos 20 anos

A sugestão do especialista é que, aos 20 anos, o investidor distribua a alocação do dinheiro da seguinte maneira:

• 50% em ações e fundos de ações;
• 30% em FIIs (Fundos Imobiliários);
• 20% em renda fixa (Tesouro IPCA+ ou CDBs).

Segundo ele, as ações garantem uma exposição ao mercado acionário que pode vir a gerar um retorno maior no longo prazo. Já os FIIS têm a função de gerar renda passiva mensal desde cedo. Por fim, a renda fixa tem por objetivo proteger o capital da inflação e preservação esta parcela do capital.

Quanto investir por mês se começar aos 30 anos?

Quem iniciar a reserva de aposentadoria aos 30 anos, terá duas décadas anos para conquistar o objetivo.

Nesse caso, o aporte mensal necessário para constituir a reserva de aposentadoria será de R$ 2.500 por mês, considerando um retorno médio de 6% ao ano, explica Glaciano.

Carteira de investimentos a partir dos 30 anos

Aos 30 anos, a sugestão de alocação de investimentos da carteira tem por objetivo garantir o equilíbrio entre risco e segurança, afirma o planejador.

• 40% em ações e FIIs
• 40% em renda fixa (Tesouro IPCA+ e debêntures)
• 20% em previdência privada (PGBL/VGBL)

Ao comparar essa carteira com a indicada aos 20 anos, nota-se que o planejador diminuiu a exposição ao risco, apesar de ainda manter em um nível elevado. A proteção contra inflação vem dos títulos públicos mais debêntures. Já o investimento em previdência privada objetiva garantir benefícios fiscais e segurança para o futuro, diz ele.

Quanto e onde investir a partir dos 40 anos

Com menos tempo disponível para acumular o capital necessário, de apenas 10 anos, o investidor deverá poupar, todo mês, cerca de R$ 6.500 se iniciar aos 40 para se aposentar aos 50 com R$ 15 mil por mês.

Carteira de investimentos a partir dos 40 anos

A carteira aqui passa a ser conservadora, com foco em segurança:

• 60% em renda fixa (Tesouro Selic, CDBs, LCIs): Menos volatilidade e mais previsibilidade.
• 30% em FIIs e ações de dividendos: Complemento para geração de renda mensal.
• 10% em previdência privada: Garante estabilidade e planejamento fiscal.

Em todos os casos, é essencial manter disciplina de poupar todo mês para conseguir atingir objetivo, diz Marlon Glaciano. Outro ponto fundamental é ter o cuidado de revisar periodicamente a carteira de investimentos. Isso porque a economia e as taxas de retorno mudam, e o plano de aposentadoria deve ser flexível para se ajustar a essas condições.

“Ferramentas como planilhas de controle e consultorias financeiras são aliadas importantes para garantir o sucesso do plano”, diz. Uma dica, então, é utilizar a Planilha de Controle Financeiro gratuita da Inteligência Financeira.

Calculadora ajuda a planejar a aposentadoria

Uma outra forma de descobrir quanto precisa investir para se aposentar com base na sua idade é utilizar a nova calculadora da Inteligência Financeira 1-3-6-9®, da Inteligência Financeira.

Baseada na metodologia criada do nosso colunista Martin Iglesias, ela funciona como um guia prático para saber quanto falta para atingir sua independência financeira na aposentadoria sem depender do INSS.