Tesouro Educa+: quanto investir para pagar a faculdade dos filhos?

O objetivo do Tesouro Educa+, do Tesouro Direto, é acumular dinheiro para gerar renda durante cinco anos no futuro. Os 16 títulos disponíveis permitem acumular a reserva em prazos que variam de 3 a 18 anos. O intuito do título é custear estudos, seja um curso superior, uma especialização, cursinho e até um ensino médio em escola particular.

Dessa forma, um curso universitário custa, em média, R$ 500 por mês. Então, simulamos quanto você precisa investir no Educa+ para gerar renda de R$ 500, R$ 1 mil e R$ 2 mil durante o período dos estudos.

Para isso, utilizamos a calculadora do Tesouro, que permite simular valores, prazos e quantidade a ser investido. Veja abaixo os resultados:

Renda de R$ 500

Para os pais que queiram começar a receber a renda mensal daqui 18 anos, o Tesouro sugere o título Educa+ 2041.

Dessa forma, para receber R$ 500 de renda mensal, durante 5 anos, você precisa investir R$ 78,87 por mês, até 15 de janeiro de 2041. A data é o início de recebimento da renda gerada pelo título.

Já para os pais com filhos de até 7 anos, o esforço para poupar aumenta. Para este caso, o melhor título é o Tesouro Educa+ 2035. O aporte mensal para gerar renda de R$ 500 durante 5 anos sobe para R$ 144,77.

Quem tem filho de 12 anos, o título indicado é o Tesouro Educa+ 2030. Aqui, o investidor terá de aplicar R$ 295,43 por mês para atingir este objetivo financeiro.

Mas, se seu filho tem 16 anos, a recomendação é aplicar no Tesouro Educa+ 2026. Para obter R$ 500 de renda durante 5 anos quando ele fizer 18 anos, é necessário investir, por mês, R$ 868,42.

Renda de R$ 1 mil

Se o filho acabou de nascer e você quer receber R$ 1 mil por mês para custear os estudos daqui 18 anos, por 5 anos, a conta é outra. Você terá que investir R$ 157,74 por mês no Tesouro Educa+ 2041.

Para um filho com 7 anos, o aporte mensal no Tesouro Educa+ 2035. Isso deverá gerar renda de R$ 1 mil durante 5 anos, lá aos 18 anos, sobe para R$ 289,54.

Caso tenha 12 anos, será necessário aplicar R$ 590,87 por mês no Tesouro Educa+ 2030 para atingir este objetivo financeiro.

Por fim, se seu filho tiver 16 anos, é necessário aplicar R$ 1736,84 por mês no Tesouro Educa+ 2026 até a data de vencimento do título.

Renda de R$ 2 mil

Se o intuito for que seu filho recém-nascido receba R$ 2 mil por mês para daqui a18 anos, por 5 anos, atenção. Você terá que investir R$ 315,49 por mês no Tesouro Educa+ 2041.

No caso de sua criança ter 7 anos, o aporte mensal no Tesouro Educa+ 2035 para gerar renda de R$ 2 mil durante 5 anos quando ele completar 18 anos sobe para R$ 579,08.

No caso das crianças de 12 anos, será necessário aplicar R$ 1.181,75 por mês no Tesouro Educa+ 2030.

Por fim, caso seu filho tenha 16 anos, é necessário investir R$ 3.473,68 por mês no Tesouro Educa+ 2026 até a data de vencimento.

O que avaliar antes de investir no Renda+?

Porém, o principal cuidado a se tomar antes de investir é avaliar a disposição e capacidade de manter um título de longo prazo. Além disso, é importante respeitar seu perfil de investidor, já que o prazo de investimento pode chegar a 18 anos.

Após uma carência aplicada no período inicial do investimento, de 60 dias, o título passa a ter liquidez diária e pode ser vendido a qualquer momento a preço de mercado.

É necessário atenção, pois pela característica de ser um título com prazo mais longo, seu preço tende a oscilar mais. Contudo, caso seja levado até o vencimento, ele pagará o valor acordado: a inflação medida pelo IPCA mais uma taxa real.

Para quem o Tesouro Educa+ é recomendado?

O Tesouro Educa+ é indexado à inflação e busca manter o poder de compra do investidor até a data prevista para que inicie seus estudos. Assim como em outros títulos do Tesouro Direto, é possível começar a investir com aproximadamente R$ 30.

Por conta dessas características, seu público é abrangente, mas atinge especialmente investidores conservadores, pois títulos do Tesouro Direto têm o menor risco de crédito do mercado, já que são garantidos pelo Tesouro Nacional.

Taxas e tributação: vantagens e desvantagens do Educa+

Como forma de tornar o investimento acessível e competitivo ante os fundos de previdência privada, o novo título do Tesouro Direto não tem taxa de administração.

Além disso, seu principal benefício é cobrar uma taxa de custódia menor quanto maior o tempo em que o investidor aplique no título. Caso seja levado até o vencimento, se torna isento da taxa, conforme a tabela:

Sobre a renda distribuída ao longo dos cinco anos, incidirá uma taxa de 10% apenas sobre as que excederem quatro salários mínimos. Atualmente, o valor corresponde a R$ 5.280.

O novo título público segue a tabela regressiva do Imposto de Renda, assim como outras aplicações do Tesouro Direto, sendo 15% a alíquota mais baixa, que incide sobre o investimento após 2 anos.