Quanto investir para alcançar a renda mensal dos seus sonhos?

Quanto você precisa investir para ganhar R$ 1 mil por mês? E para ter R$ 10 mil de renda mensal, quanto você precisa investir? Aprender a fazer esse cálculo ajuda a planejar seus objetivos financeiros. É por isso que pedimos a receita a Paula Bazzo, planejadora financeira CFP pela Planejar. Confira abaixo o passo a passo.

Como saber quanto investir para ter determinada renda mensal?

Para entender a lógica desse cálculo, vamos falar de renda fixa. Para começar, Paula lembra que o mercado rentabiliza os investimentos considerando os dias úteis. Ou seja, quem investe tem rendimentos 252 dias por ano ou 22 dias por mês.

Vamos considerar, por exemplo, que o objetivo seja ter uma renda diária de R$ 50. Isso significa, então, que o montante que você vai aplicar deve proporcionar uma renda de R$ 1.100 por mês, lembrando que estamos considerando apenas os dias úteis, ok? E isso equivale a dizer que a aplicação proporciona um retorno anual de R$ 13.200.

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Qual conta fazer para saber o rendimento anual?

“Para encontrar esse montante, é preciso dividir o rendimento anual pela taxa de retorno dos investimentos”, diz a especialista.

Então, vamos lá. “Juros básicos estão em 10,5% e inflação próxima de 4% ao ano”, lembra ela. “Isso significa que temos um retorno real em torno de 6% ao ano”, calcula. Ou seja, esse é o rendimento médio que você vai alcançar em renda fixa depois de descontada a inflação.

Portanto, se você quer ter R$ 13.200 de retorno no ano, deve dividir esse valor por 6% (que é o rendimento real). “Com isso, você vai descobrir que precisa ter R$ 220 mil investidos”, afirma a especialista.

E se você quiser ter mais que isso? Por exemplo, R$ 500 de rendimento por dia. A lógica é a mesma. Você precisa multiplicar o rendimento diário pelos 22 dias úteis do mês (R$ 11 mil) e multiplicar novamente esse valor pelos 12 meses do ano. Ou seja, seu objetivo é ter R$ 132 mil de rendimento anual.

Com uma taxa de retorno real em torno de 6% ao ano, portanto, você precisa ter cerca de R$ 2,2 milhões aplicados em renda fixa.  

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Considere o imposto de renda

Além disso, é preciso considerar quando você pretende resgatar o dinheiro para calcular o imposto de renda que vai incidir sobre o rendimento. “Vale lembrar que, na renda fixa, o IR é regressivo, vai de 22,5% a 15%, dependendo do tempo que você deixa o dinheiro investido”, explica.

Como calcular quanto investir em ações para ter renda mensal?

“No mercado acionário, também é possível fazer um cálculo, mas precisamos lembrar que ele é muito mais volátil”, alerta Paula. Renda variável, né?

Isso porque enquanto a renda fixa tem uma remuneração combinada no processo de contratação de um produto financeiro, na renda variável, diferentemente, os retornos não são garantidos porque existe um risco de mercado.

Para esse tipo de cálculo, Paula acha interessante considerar ações pagadoras de dividendos que possam proporcionar a renda passiva que o investidor quer receber. “Para isso, é preciso entender a média de retorno que as empresas estão pagando de dividendos, se é 4% ou 6%, por exemplo”, diz ela.

Apenas para não repetir o cálculo dos 6% utilizado na renda fixa, Paula considera empresas que pagam 4% de dividendos ao ano. “Se você quer ter R$ 13.200 de rendimentos anuais, precisa dividir esse valor por 4%”, diz ela.

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Ou seja, considerando apenas o pagamento de dividendos, você teria de ter R$ 330 mil alocados nessa carteira. “Vale lembrar que os dividendos, por enquanto, são isentos de IR”, diz ela. Além disso, não custa alertar que o cálculo não considera a possibilidade de ganho de capital com a compra e venda dos papéis.