Como funciona o financiamento imobiliário? Veja 7 dicas para encarar os boletos sem estresse
Financiamento chega a comprometer até 35% da renda familiar
Na hora de adquirir uma casa, o principal questionamento que vem é: como funciona um financiamento imobiliário? Por isso, hoje, a gente da Inteligência Financeira traz dicas para você se preparar antes de começar a pagar os boletos da casa própria.
Afinal de contas, geralmente, este tipo de financiamento pode comprometer até 35% da renda familiar. “Sendo assim, boa parte do dinheiro mensal estará comprometido por anos ou até mesmo décadas para o pagamento. Vale ressaltar, aliás, que a inadimplência pode resultar na perda do bem que, em geral, irá para leilão”, afirma Leandro Lopes, sócio fundador da Septem Capital.
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Por isso, saber como funciona um financiamento imobiliário tem relação total com o planejamento financeiro que deve ser feito antes de encarar o processo. Inclusive, para Marlon Glaciano, planejador financeiro e especialista em finanças, essa organização é crucial para garantir que você possa cumprir com as obrigações financeiras ao longo do tempo.
“Esse planejamento inclui avaliar sua capacidade de pagamento, considerando não apenas a prestação mensal, mas também outros custos envolvidos, como seguro, taxas de administração e manutenção do imóvel. Além disso, é importante criar uma reserva financeira para emergências e oscilações na renda, e comparar diferentes opções de financiamento para encontrar as melhores condições”, acrescenta Glaciano.
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Como funciona o financiamento imobiliário: veja 7 dicas
Desse modo, então, a gente pediu a ajuda dos especialistas que trouxeram ensinamentos para você seguir à risca e encarar a compra da casa própria sem turbulências. Veja só!
1. Avalie sua capacidade financeira
Faça um levantamento detalhado de sua renda mensal e todas as suas despesas fixas e variáveis. Feito isso, determine quanto você pode destinar ao financiamento sem comprometer seu orçamento.
2. Analise a necessidade da compra da casa
É importante verificar se de fato você necessita de um imóvel naquela dimensão e preço nesse momento. “Costuma ser mais prudente adquirir uma casa menor e de valor mais em conta se não usará o local nos próximos 3 anos, por exemplo. Isso, além de diminuir a parcela, também ajuda a reduzir o condomínio, o IPTU e as despesas de manutenção”, comenta Pedro Afonso Gomes, presidente do Conselho Regional de Economia da 2a. região (CORECON-SP).
3. Pesquise e compare opções de financiamento
Esse é uma dica primordial na hora de pensar em como funciona um financiamento imobiliário. Portanto, explore diferentes instituições financeiras e compare suas taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições. “Para isso, uma ótima dica é usar simuladores de financiamento para entender o valor das prestações e escolher a melhor oferta”, ensina Marlon Glaciano.
4. Considere os custos adicionais
Além das prestações, leve em conta gastos como taxas de cartório, ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), seguros obrigatórios e despesas com a mudança. Inclua, claro, esses custos no seu planejamento financeiro.
5. Crie uma reserva financeira
“Estabeleça uma meta para criar uma reserva de emergência que cubra de 3 a 6 meses de despesas, incluindo as parcelas do financiamento. Isso, então, proporcionará segurança em caso de imprevistos”, afirma o planejador financeiro.
6. Reduza e controle dívidas existentes
Antes de assumir um novo compromisso financeiro, tente quitar ou reduzir outras dívidas que possam comprometer seu orçamento. Isso melhorará sua capacidade de pagamento e sua avaliação de crédito.
7. Antecipe parcelas do financiamento
Ao longo do tempo, pague as últimas parcelas do boleto de compra do imóvel. Isso, portanto, irá ajudar a reduzir o gasto total. “Afinal, quanto mais longa for a parcela antecipada, maior a economia de despesa financeira. Então, se a pessoa esperar os 35 anos, que é o prazo mais comum do crédito imobiliário, ela pagará, em média, 3 vezes o valor do imóvel”, afirma Felipe Martins Passero, especialista em investimentos.
Como financiar uma casa? Confira o passo a passo
Bem, então agora que você já sabe como funciona um financiamento imobiliário e quais dicas deve seguir antes de partir pro sonho da casa própria, a gente te mostra também como financiar uma casa.
E o passo a passo é:
- 1. Peça uma avaliação de crédito no banco;
- 2. Providencie a documentação, que normalmente é: RG, CPF, comprovante de residência e certidão de casamento, se for o caso;
- 3. Com a aprovação da linha de crédito, providencie os documentos do imóvel: escritura, registro, IPTU, entre outros;
- 4. Em seguida, é o momento de assinar o instrumento particular de compra e venda pelo comprador e o vendedor do imóvel;
- 5. Faça o registro do contrato em cartório;
- 6. O crédito é liberado e o financiamento passa a ser cobrado todos os meses no dia combinado na contratação do processo.
“Muitas pessoas têm receio de fazer um crédito imobiliário em razão do prazo necessário, mas acabam pagamento aluguel por anos. Da mesma forma que não ter a renda para pagar o financiamento é ruim, o não pagamento do aluguel também é algo desastroso que pode gerar, até mesmo, uma ordem de despejo”, diz Leandro Lopes.
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