Cartão de débito internacional é vantajoso?

Durante a programação para qualquer tipo de viagem, é básico pensar no valor que será usado para alimentação, compras e possíveis gastos de última hora. E quando o passeio é para fora do país, a atenção é ainda maior, afinal de contas, a moeda é outra. Além disso, existe o receio de andar por aí com muito dinheiro vivo. E é aí que entra em cena o cartão de débito internacional.

Esse produto vem ganhando bastante notoriedade entre os viajantes. Isso porque, o produto facilita o pagamento durante os passeios e a maioria possui taxas mais acessíveis na comparação com o cartão de crédito, por exemplo.

O que é e como funciona o cartão de débito internacional?

Por isso, de acordo com João Fouad, especialista em negócios e finanças e CEO da Highline Venture Builder, o cartão de débito internacional pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro e aproveitar sua viagem ao máximo.

“Afinal de contas, o cartão permite fazer compras e saques em moedas estrangeiras. Ele funciona da mesma forma que o cartão de débito comum utilizado no Brasil. Porém, é emitido por um banco estrangeiro e está vinculado à sua conta corrente em reais”, comenta.

E não tem segredo algum usar o cartão de débito internacional. Basta inseri-lo no terminal do caixa eletrônico ou do estabelecimento comercial e digitar sua senha. “O valor da compra ou saque será debitado diretamente da conta corrente em reais”, explica Fouad.

No entanto, fica a ressalva: é importante escolher um cartão que seja emitido por um banco de confiança e que ofereça taxas de câmbio e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) atraentes.

Vantagens do cartão de débito internacional

Como você deve ter percebido, o primeiro benefício do produto é poder levar dinheiro para o exterior sem lotar a carteira com papel moeda. Assim, não se corre o risco de perder dinheiro ou ter que ficar com moedas espalhadas pelo bolso, carteira etc. Mas existem outras vantagens, veja só!

Benefícios aos viajantes

“Além disso, como se trata de um produto ainda novo no mercado, existem vários incentivos. Por exemplo, convidar um amigo e ganhar cashback em dólar é superinteressante! Alguns apps até avisam quando acontece uma queda na cotação. Que aliás, é um momento propício de trocar o dinheiro para levar na viagem. Afinal, quaisquer 5 centavos ou 10 centavos na cotação já fazem uma baita diferença”, argumenta Fernanda Melo, planejadora financeira pela Planejar e colunista da Inteligência Financeira.

Alguns cartões de débito internacional também incluem pacotes integrais que incluem seguro-viagem, assistência de saúde e de socorro permanente. Vale pesquisar antes de escolher.

Taxas mais em conta

Outro bom diferencial são as taxas de câmbio mais competitivas do que aquelas utilizadas pelos cartões de crédito ou pelas casas de câmbio. Assim como o IOF que é mais barato. “Ao usar seu cartão de débito internacional para fazer compras ou saques em moeda estrangeira, podemos evitar (parcialmente, pelo menos) um IOF que ronda nos 6,38% cobrado sobre as transações financeiras internacionais”, afirma Fouad.

E o especialista diz “parcialmente”, porque, geralmente, as instituições cobram em torno de 1,1% do imposto.

Desvantagens do cartão de débito internacional

Bem, como já era de se esperar, o cartão de débito internacional também possui algumas desvantagens. Confira alguns pontos não tão positivos do produto logo abaixo:

Cobranças de saque

Pois é, alguns cartões de débito internacional podem cobrar taxas na hora de retirar o dinheiro em caixas eletrônicos que não sejam da rede do seu banco. E os valores podem ser altíssimos.

Limite de saque internacional

“Esse pode ser outro empecilho. Por isso, devemos prestar muita atenção aos limites que temos cadastrados no banco ou nos aplicativos das nossas contas”, pontua o especialista em negócios e finanças.

Risco de segurança

Aqui é preciso estar sempre alerta. “Afinal de contas, mesmo que o cartão de débito internacional seja geralmente mais seguro do que o uso de dinheiro vivo, há numerosos casos de clonagem e pirataria de cartões. Ou seja, pessoas que recebem avisos de compras em outros países e continentes, após usarem cartões de débito no exterior”, alerta Fouad.

Cuidados durante a viagem

Assim como toda a atenção que você deve ter por aqui, fora do país não é diferente. Por isso, a senha do cartão de débito internacional nunca deve ser compartilhada com ninguém. Menos ainda informá-lo por mensagens, nem deixar anotado numa agenda ou caderno que possa extraviar-se.

“Vale também cobrir o teclado do celular ou da máquina de atendimento bancário com a mão ao digitar o PIN. Além disso, quando for usar o autoatendimento, nunca peça ajuda de estranhos que não sejam funcionários do banco. Nem compartilhe informações com mais ninguém”, diz o especialista.

Ainda de acordo com Fouad, existe um golpe conhecido como “skimmer de cartão” em que, ao passar o cartão na maquininha, todas as informações são copiadas. Dessa forma, os bandidos podem usar os dados para sacarem dinheiro ou fazerem outras transações. “É preciso notificar o banco urgentemente. Mesmo que o processo seja lento e desagradável”, afirma.

O último cuidado a se ter durante as viagens, e não menos importante, é até um pouco óbvio: levar dinheiro extra caso o cartão de débito internacional não funcione, por exemplo. Ou até mesmo para fazer compras em locais que não aceitam cartões.

Pode usar cartão de débito internacional no Brasil?

A resposta para essa pergunta é: sim. “Em compras realizadas online no Brasil em sites internacionais. Para realizar, por exemplo, a reserva de um hotel ou carro para a viagem”, comenta Fernanda.

Algumas instituições também aceitam o saque de dinheiro por aqui. “Por isso, é importante verificar com o banco os termos e condições específicos do cartão de débito internacional antes de usá-lo no Brasil}”, ensina Fouad.

Qual é o melhor cartão de débito internacional

Depois de toda essa informação sobre o “dinheiro de plástico” para as viagens fora do país, você já deve ter identificado se o produto é vantajoso ou não para a próxima tour, certo?

Então, a partir daí, o próximo passo é escolher o melhor cartão de débito internacional para você. E essa escolha é só sua. É preciso ler com calma a respeito das taxas, países onde o produto é aceito, limite de saque, benefícios entre outros fatores.

Mas, para você ter uma ideia, separamos alguns dos principais cartões de débito internacional do mercado.

Avenue

Assim como a maioria dos cartões de débito internacional de outras instituições, o da Avenue cobra a taxa de 1,1% de IOF e é aceito em mais de 180 países. Além disso, segundo informações da própria instituição, na hora de fazer o câmbio, pode ser cobrado um spread que varia entre 1,4% a 2%.

Wise

De acordo com informações da empresa, o cartão de débito internacional da Wise cobra 1,1% de IOF na conversão de uma moeda para outra. É possível fazer até 2 saques por mês de até R$ 1,4 mil gratuitamente. Se precisar de um valor maior, existe a cobrança de uma taxa de 1,75% mais R$ 6,50 por saque.

Nomad

Para as compras realizadas nesse cartão, também é cobrado 1,1% de IOF. Por outro lado, os saques realizados com o cartão de débito internacional da Nomad são ilimitados e sem taxas. Só preciso ficar atento, pois a instituição pode cobrar o valor de US$ 20 para entregar o produto nos endereços brasileiros.

C6 Bank Conta Global

Para conseguir ter acesso ao cartão de débito internacional do C6 Bank é preciso abrir uma conta Global Dólar ou Global Euro. O valor de IOF cobrado é igual: 1,1% sobre cada transação. Além disso, ao realizar alguma compra em moeda diferente da conta global, será debitada uma taxa de spread de 2% para conta Global Dólar e 2,5% para Global Euro.

Inter

Uma das grandes vantagens do cartão de débito internacional da Inter é que ele não cobra IOF em cima das compras. Existe sim uma taxa de 1,1% quando o usuário carrega o saldo da conta com algum valor.