Número de brasileiros com dívidas no cartão de crédito aumenta em quase um terço

Cada vez mais brasileiros estão contraindo dívidas com o cartão de crédito, mostram dados revelados na segunda-feira (29) pelo Banco Central. Em junho de 2022, de acordo com a autoridade, 84,7 milhões de usuários de cartão de crédito no Brasil possuíam algum tipo de saldo devedor, ou seja, realizaram uma compra que não foi paga e sobre a qual poderiam incidir juros. No mesmo mês de 2019, 64,7 milhões estavam nesta situação, o que representa aumento de 31%.

Os dados foram adiantados pelo BC e integram o Relatório da Economia Bancária, a ser divulgado no dia 6 de junho. De acordo com a instituição, o aumento de brasileiros com dívidas no cartão de crédito pode ser explicado pela entrada de novos players no mercado de varejo bancário.

Dívidas em cartões de crédito de fintechs quadruplica

Outro destaque no relatório divulgado pelo BC é o aumento da presença das fintechs na carteira dos brasileiros. Instituições de pagamento e bancos digitais aumentaram sua base de usuários em 27,6 milhões de usuários entre 2019 e 2022.

De acordo com a instituição, a expansão do mercado de crédito pode também explicar o aumento das dívidas em cartões desta modalidade. A entrada de novas empresas “fez com que uma parcela significativa da população brasileira passasse a ter acesso a um ou mais cartões de crédito”.

O estudo aponta que o mercado de cartões de crédito expandiu 79,1% em três anos. Ao mesmo tempo, a base de usuários com dívidas em cartões de fintechs saltou 292,3% entre junho de 2019 e o mesmo mês de 2022, concentrando R$ 36,5 milhões em endividamentos.

Em contrapartida, a maior fatia de saldo das dívidas se concentra nos grandes bancos públicos e nas três maiores instituições privadas, totalizando R$ 57,7 milhões. O número de brasileiros com dívidas no cartão de crédito emitido por algum desses bancos cresceu 55,4% em três anos.

Dos brasileiros endividados no cartão de crédito, a maioria (79%) deve dinheiro para apenas uma ou duas emissoras de cartão.

Endividamento é proporcional a número de cartões de crédito

A pesquisa ainda mostra o descontrole financeiro dos brasileiros com mais de três cartões de crédito: o saldo devedor médio aumenta conforme o número de cartões que uma pessoa possui.

Para quem tem dois cartões, a dívida média é de R$ 5,6 mil, enquanto brasileiros com três cartões têm saldo devedor médio de R$ 8 mil – aumento de algo em torno de 41%. Para os 4,4 milhões de brasileiros com quatro cartões, a média é de R$ 10,4 mil.

Por outro lado, o estudo mostra que, quanto mais cartões na carteira, menor o número de brasileiros que ultrapassa os limites impostos pela empresa emissora. Mas a propensão a consumir mais aumenta proporcionalmente. “A constatação sugere que se abre uma margem maior para gastos em razão dos limites oferecidos pelos cartões adicionais”, diz o BC.

A expansão do mercado de cartões de crédito é positiva para a inclusão financeira, avaliou em nota Angelo José Alverne Duarte, chefe do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro (Decem) do Banco Central.

Ele ressalta, contudo, que o faturas não pagas de cartões de crédito abrem a margem para o empréstimo de crédito rotativo. “Essa é uma das operações de crédito com maiores taxas de inadimplência e custo no mercado”, diz Duarte.