Cofrinho recheado: conheça 7 dicas para economizar dinheiro neste ano

O ano mal começou e uma das suas realizações é arrumar as economias? Então vem com a gente que hoje a Inteligência Financeira te mostra 7 dicas para economizar dinheiro em 2024. E para trazer esse verdadeiro passo a passo para organizar as finanças, contamos com a ajuda de Luciana Nicola, diretora de relações institucionais e sustentabilidade do Itaú Unibanco e de Márcio Wu, especialista em administração financeira e finanças pessoais e professor da FECAP.

Dicas para economizar dinheiro

E se você acha que a gente ia deixar os investimentos de fora, está totalmente enganado. Trazemos também alguns conselhos de bons produtos financeiros para aplicar parte do seu patrimônio depois que toda a sua vida financeira estiver organizada.

Preparado? Então, confira a seguir as 7 dicas para economizar dinheiro.

1. Pague suas dívidas

O primeiro passo é mais óbvio, porém, o mais importante, claro: deixas as finanças zeradas. Ou seja, sem dívidas. Por isso, antes de pensar em guardar dinheiro, acabe com os boletos. “Afinal, nenhum rendimento é maior do que as taxas de cartão de crédito ou do cheque especial”, diz Wu.

Aliás, de acordo com Luciana Nicola, o ideal é exatamente priorizar o pagamento dessas dívidas com juros mais altos. “Ao fazer isso, você alivia a pressão financeira e consegue economizar dinheiro no longo prazo, liberando recurso para outras finalidades. Reduzir ou eliminar dívidas é um passo importante para alcançar estabilidade financeira e saúde emocional”, pontua a diretora. Por outro lado, se não for possível quitar as dívidas de uma vez por todas, tente negociá-las.

2. Faça um diagnóstico do seu orçamento

Essa dica para economizar dinheiro também é bastante importante, porque a maioria das pessoas não sabe como gasta o seu dinheiro. “Por isso, a primeira coisa a se fazer é entender de onde vem o seu dinheiro e para onde ele vai. Faça um detalhamento e diagnóstico dos seus gastos pessoais ou familiares”, comenta o professor.

Uma ótima maneira de fazer isso é utilizando uma planilha de gastos. Inclusive, a gente tem um documento que você pode fazer o download e usar da forma que quiser. “Faça uma lista e categorize os débitos e créditos, para identificar onde é possível economizar. Desse modo, você cria uma base importante para o planejamento financeiro”, pontua Luciana.

3. Tenha certeza para onde o seu dinheiro está indo

Durante esse diagnóstico, você conseguirá ter uma ideia total das suas despesas. “Somos naturalmente desleixados, principalmente com os pequenos gastos. Itens comprados por impulso no supermercado, onde há muitas miudezas, são um exemplo claro. Uma coisa aqui e outra acolá, somados, esses pequenos gastos de que você não se dá conta vão te assustar. Muitas vezes a gente desconsidera pequenas despesas do dia a dia, mas no final do mês elas fazem muito estrago”, alerta Wu.

E se você ficou em dúvida de como fazer essa pesquisa minuciosa sobre a sua vida financeira, o professor indica lançar na planilha de gastos todos os dias, ou no fim da semana, os comprovantes de pagamentos e gastos daquele período.

Além disso, estabeleça metas financeiras realistas. “Isso proporciona uma visão clara do que é possível realizar dentro de suas possibilidades”, comenta Luciana.

4. Diminua as despesas

Essa também é uma dica para economizar dinheiro um pouco óbvia, mas que vale sempre reiterar. Inclusive, com o uso da planilha de gastos fica mais fácil identificar gastos que podem ser reduzidos, ou até mesmo eliminados. Mas aqui atenção: não abra mão daquilo que é importante para você.

“Se tem costume de sair com amigos, não corte esse hábito, diminua a frequência. Se vai ao cinema uma vez por semana, passe a ir uma vez a cada duas semanas. Afinal de contas, o que é supérfluo varia de pessoa para pessoa e do perfil de consumo de cada um. Planos financeiros rígidos, assim como dietas alimentares, costumam fracassar”, pontua o professor.

5. Pense que você ganha menos do que recebe de fato

Aqui um ensinamento um tanto quanto interessante e que envolve investimento. Isso porque, quando o salário cair na conta, separe uma parte, algo como 10% ou 20% para investir. “Finja ganhar menos do que ganha. Aprenda a viver com menos”, fala Wu.

6. Transforme a economia em um objetivo

Afinal de contas, uma coisa é fato: a gente só consegue guardar dinheiro quando temos um objetivo. Ou seja, quando queremos realizar algum sonho, que seja comprar uma casa, um carro, ou viajar. “Poupar sem isso em mente é muito difícil. É preciso uma motivação para economizar. Imponha-se uma meta”, incentiva o professor.

7. Tenha o hábito de poupar

Por fim, a última dica para economizar dinheiro – e conseguir ter um valor guardado – é, obviamente criar o hábito de poupar. Mas, antes disso, é importante você conhecer o seu perfil de investidor, ou seja, se é conservador, agressivo ou moderado.

“Para quem tem pouco recurso e está começando a investir, títulos públicos são um bom ponto de partida. Além dos títulos, outras opções interessantes são CDBs, LC, LCI, LCA, emitidos por bancos e financeiras de médio porte, com risco maior e segurança do Fundo Garantido de Crédito (FGC), com taxas bastante atrativas”, menciona Wu.

Sem esquecer que o primeiro passo para poupar dinheiro está na criação de uma reserva de emergência. Afinal, esse montante servirá como um porto seguro para situações imprevistas, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego. “Ter uma reserva reduz a dependência de empréstimos, especialmente as modalidades de juros alto, ajudando a manter a estabilidade financeira em momentos críticos”, conclui Luciana.