Qual a diferença entre conta digital e conta investimento?

Com o avanço da tecnologia e democratização das opções de investimentos, os consumidores têm cada vez mais opções além das clássicas contas de bancos tradicionais, como conta salário, corrente ou poupança.

Duas das mais comuns delas – a digital e a de investimentos – têm similaridades e podem confundir os novos usuários, mas servem para objetivos diferentes.

O que é uma conta digital?

Uma conta digital funciona como uma conta corrente, tal qual as oferecidas por bancos tradicionais. Mas que se popularizaram principalmente através das fintechs.

“O objetivo de uma conta digital, sendo uma conta corrente, é para operações do dia a dia. Seja pagamentos de boletos, transferências, depósitos e saques”, afirma Carlos Castro, CEO e planejador financeiro da SuperRico. Nesse caso, entretanto, as fintechs não costumam ter agências físicas.

O que é uma conta investimento?

Já as contas de investimentos são contas oferecidas, por exemplo, por corretoras e têm como objetivo disponibilizar produtos financeiros para investir. Através delas é possível aportar em títulos públicos, títulos bancários, CDBs, fundos de investimentos, ações e mais.

“Essa conta, normalmente, é separada da conta corrente. Porque a finalidade dela é investir. Mesmo os grandes bancos costumam ter uma corretora quando você quer acessar diferentes produtos de investimento, que não aqueles que estão vinculados, por exemplo, à conta corrente”, aponta Castro.

Ambas podem ser remuneradas

Apesar das diferenças citadas acima, de acordo com o CEO da SuperRico, há um ponto de intersecção entre os dois tipos de contas. Elas muitas vezes disponibilizam algum tipo de remuneração.

“Os bancos tradicionais acabam oferecendo, vinculados à conta corrente, investimentos como os títulos de mais curto prazo do próprio banco, como CDBs e fundos de renda fixa. São opções mais limitadas de investimentos, mas não é uma conta investimento”, pondera.

Nas instituições que oferecem essa condição de conta remunerada, por exemplo, se a pessoa deixar um dinheiro numa conta corrente dessa, o capital é remunerando em alguma porcentagem do CDI.

“Existe um motivo técnico para isso, em função da maneira como o Banco Central cobra os bancos. Se o banco deixar o dinheiro parado em conta corrente, existe um custo em função disso. Então, para o dinheiro não ficar parado em conta corrente, os bancos acabam criando esses veículos de investimento de curto prazo para isso. O que acaba então sendo transformado em uma conta remunerada”, destaca o planejador.

Benefícios e desvantagens de uma conta digital

A primeira vantagem de uma conta digital, citada por Castro, é a praticidade que ela oferece, principalmente na hora de abrir a conta. “É muito simples abrir uma conta a partir do seu celular, do computador, enfim, a partir de qualquer lugar, já que a aprovação dela é praticamente imediata, com as análises cada vez mais tecnológicas dos bancos”.

Outro benefício da conta digital apontado é a cobrança, ou inexistência dela, de tarifas administrativas de manutenção. De acordo com o planejador, em função da alta concorrência atualmente, muitas opções desse tipo de conta não chegam a cobrar taxas.

Também lembrado como ponto positivo é a facilidade para poder fazer uma boa gestão financeira, por conta da tecnologia e facilidade de acesso. “Você consegue ter de uma forma bastante fácil a organização dos seus gastos mensais, dá para você controlar inclusive o seu fluxo de caixa, daquela movimentação que você faz na conta digital “, afirma Castro.

Por outro lado, ele ressalta que existem sim algumas limitações, principalmente relacionadas ao acesso a crédito. “Nos bancos tradicionais, normalmente acaba existindo um serviço potencialmente maior na disponibilidade de crédito, principalmente o crédito imobiliário. Então, isso pode ser uma limitação da conta digital para quem, por exemplo, está buscando crédito para financiar um imóvel”.

Mais um aspecto visto como desvantagem, segundo Castro, é a limitação em relação ao saque, embora haja uma queda no uso do dinheiro em papel moeda. Isso porque as instituições que oferecem as contas digitais não costumam ter tantos terminais de autoatendimento quanto os bancos tradicionais.

Benefícios e desvantagens de uma conta investimento

Já para as contas de investimento, para o CEO da SuperRirco, o maior benefício é o marketplace disponível. “Há disponibilidade de investimentos que vão desde os mais tradicionais aos mais rebuscados, dos que são mais conservadores aos mais arrojados, assim como acesso a crédito de diferentes instituições”.

“Dentro do seu objetivo, esse marketplace é a grande vantagem que se tem, o que te permite, se trabalhado uma carteira bem diversificada e combinada, ter uma maior rentabilidade”, destaca Castro.

Para a desvantagem fica a falta de funcionalidades disponíveis em contas correntes, mas que por fim, não são o objetivo final de uma conta de investimentos.