PREVIDÊNCIA
Cada vez mais brasileiros têm interesse pela previdência privada. Seja para garantir desconto no Imposto de Renda ou para investir uma parte do 13° salário, a previdência está ganhando espaço nas carteiras dos brasileiros.
Existem dois tipos de fundos de previdência: o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), geralmente indicado para quem faz declaração de Imposto de Renda Simplificada, e o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), que oferece a vantagem de reduzir a base de cálculo do Imposto, sendo adequado para quem declara no modelo Completo. os dias 23 de janeiro e 3 de abril de 2024.
Além do Imposto de Renda, há inúmeros benefícios para o investidor de previdência privada. Como a ausência do come-cotas, imposto que cai no último dia de maio e novembro. “No longo prazo, aliado aos juros compostos, faz uma grande diferença positiva no retorno ao investidor”, destaca Luciana Ikedo, educadora financeira.
Os recursos da previdência privada não entram em inventário e vão para os familiares no momento do falecimento do titular. “Os custos de uma carteira diversificada serão significativamente menores do que seriam com outros ativos financeiros”, comenta Luciana.
Diferente de outras alternativas para a aposentadoria, como o Tesouro Renda+ ou as ações que pagam dividendos, a previdência privada oferece a vantagem de diversificar em várias classes de ativos – renda variável e renda fixa – em apenas um investimento.
A planejadora financeira Rejane Tamoto aconselha ter constância nos investimentos para maximizar retornos, fazendo aplicações mensais de forma automática. Segundo a planejadora, algumas seguradoras já oferecem a modalidade de débito automático após 1 ano de aniversário do contrato.
A portabilidade pode ser vantajosa, porque em períodos de rendimento favorável na renda fixa, o investidor pode optar por fundos desse tipo, e quando a renda variável se torna atraente, a portabilidade oferece a flexibilidade de migrar. É possível fazer portabilidade entre planos e fundos de previdência da mesma instituição financeira ou entre instituições diferentes. Clique no link para conhecer as possibilidades.
Antes de escolher quais são os ativos que devem integrar sua carteira diversificada de previdência, os especialistas aconselham entender qual é o seu perfil de risco e investimento. Segundo Rejane, a partir do resultado, se conservador, moderado ou arrojado será possível fazer uma melhor distribuição entre ativos de renda fixa, multimercados, renda variável.
Uma simulação da planejadora financeira Rejane Tamoto revela quanto investir mensalmente na previdência privada, para pessoas com 30, 40 e 50 anos conquistarem uma renda mensal de R$ 5 mil a partir dos 62 anos. A regra é investir com constância e atualizar o valor da aplicação mensal pela inflação uma vez por ano. Clique no link para ver os cálculos.
É importante você saber que as simulações de uma carteira diversificada consideraram a taxa de retorno da Selic e a Inflação pelo IPCA projetadas para 2026 pelo Boletim Focus do Banco Central e divulgadas no dia 4 de dezembro. Lembre-se de atualizar o valor do investimento mensal pela inflação a cada ano. E observar se a carteira está tendo retorno acima da inflação.