Como juntar R$ 150 mil em 1 ano – ou em mais tempo
Prazo, tipo de aplicação e efeito dos juros alteram o esforço de poupança para atingir o objetivo
Como juntar R$ 150 mil em 1 ano? Para saber como conseguir realizar esse objetivo financeiro — ou qualquer outro, seja R$ 15 mil, R$ 150 mil ou R$ 1,5 milhão —, o primeiro passo é sempre o mesmo: comece fazendo uma conta bem simples.
Divida o valor que se quer alcançar (no caso, R$ 150 mil) pelo número de meses que tem para juntar a quantia (neste exemplo, 12 meses): 150.000/12 = 12.500
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Assim, em princípio, quem poupar um valor de R$ 12.500 durante 12 meses, terá conseguido juntar R$ 150 mil em 1 ano.
Porém, essa conta “seca” desconsidera a cereja do bolo, que é o efeito dos juros compostos embutidos no rendimento de aplicações financeiras (além da eventual incidência de imposto sobre esses mesmos investimentos).
Um ano pode ser pouco tempo
De qualquer maneira, o que essa conta mostra é que juntar R$ 150 mil em 1 ano é tarefa hercúlea, especialmente para quem parte do zero.
Afinal, poucos conseguem ter R$ 12.500 livres todo mês só para poupar.
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De acordo com o professor de Finanças Marcos Piellusch, da FIA Business School, o período de um ano também não é vantajoso para o investidor. Isso porque o curto espaço de tempo faz com que o efeito dos juros não seja tão grande, além de implicar em uma tributação muito mais alta.
Um ano é pouco tempo para se beneficiar do efeito dos juros.
Marcos Piellusch, professor da FIA Business School
Prazo x risco
Porém, ainda de acordo com Piellusch, para alcançar um rendimento melhor, a pessoa teria de optar por um investimento mais agressivo, com mais risco.
“Então, não considero adequado correr muito risco em um prazo tão curto, pois você pode terminar com menos dinheiro do que começou”, explica.
Dessa forma, a tabela a seguir mostra uma simulação realizada pelo professor Piellusch, na qual ele compara o valor mensal necessário para juntar R$ 150 mil em 1, 5, 10 e 20 anos, com o tipo de investimento escolhido: conservador, moderado ou agressivo.
Em todos os casos, o menor esforço de poupança para alcançar os R$ 150 mil, independentemente do prazo, é obtido por meio do investimento agressivo.
Por outro lado, quem opta pelo investimento conservador terá de investir mais capital mensalmente. Isso porque, o investimento rende menos porque tem menos risco.
Para fazer essa simulação, o professor considerou que os investimentos tivessem o seguinte rendimento:
- 8% ao ano – conservador
- 10% ao ano – moderado
- 12% ao ano – agressivo
Qual o valor mensal necessário para juntar R$ 150 mil?
| Investimento conservador | Investimento moderado | Investimento agressivo | |
| 1 ano | R$ 12.064 | R$ 11.961 | R$ 11.861 |
| 5 anos | R$ 2.056 | R$ 1.959 | R$ 1.867 |
| 10 anos | R$ 833 | R$ 751 | R$ 676 |
| 20 anos | R$ 264 | R$ 209 | R$ 165 |
Dessa forma, como se vê na tabela, para conseguir juntar R$ 150 mil em 1 ano aplicando em um investimento conservador, o poupador teria de depositar mensalmente R$ 12.064.
Por outro lado, no investimento agressivo, o valor mensal seria menor: R$ 11.861.
No entanto, se o investidor percebesse que um ano é pouco tempo e muito sacrifício para atingir os R$ 150 mil, ele poderia estender o prazo para cinco anos.
Nesse caso, o esforço de poupança mensal iria cair significativamente: R$ 2.056 por mês em um investimento conservador, ou R$ 1.867 em um investimento agressivo.
Além disso, se o prazo se estendesse mais ainda, para 10 ou 20 anos em um investimento agressivo, o valor mensal desabaria para R$ 676 e R$ 165, respectivamente. Por outro lado, o risco subiria…
Dessa forma, o professor calculou também qual o valor total necessário e o efeito dos juros em relação aos diferentes prazos e tipos de aplicação. Confira na próxima tabela:
Mais prazo: mais juros e menos esforço
| Prazo (anos) | Investimento total em aplicação conservadora | Rendimento total da aplicação conservadora | Investimento total em aplicação moderada | Rendimento total da aplicação moderada | Investimento total em aplicação arriscada | Rendimento total da aplicação arriscada |
| 1 | R$ 144.766 | 3,62% | R$ 143.535 | 4,50% | R$ 142.332 | 5,39% |
| 5 | R$ 123.381 | 21,57% | R$ 117.553 | 27,60% | R$ 112.022 | 33,90% |
| 10 | R$ 99.931 | 50,10% | R$ 90.061 | 66,55% | R$ 81.107 | 84,94% |
| 20 | R$ 63.269 | 137,08% | R$ 50.121 | 199,27% | R$ 39.508 | 279,67% |
Dessa forma, nesta tabela, é possível observar que quanto maior o prazo para juntar R$ 150 mil, maior o efeito dos juros e menor o valor investido. A escolha do tipo de aplicação também afeta o resultado.
Assim, se o investidor quer juntar R$ 150 mil em 1 ano, ele terá de investir R$ 144.766 e só irá contar com um rendimento de 3,62% na aplicação conservadora. Na aplicação arriscada, o valor total investido seria de R$ 142.332, com um rendimento de 5,39%.
Vale lembrar que o rendimento é uma estimativa e quanto maior o risco, maior a possibilidade de esse resultado variar para cima ou para baixo.
Bem como se o investidor tivesse um prazo de 20 anos para juntar o mesmo valor, só teria de desembolsar R$ 63,3 mil. O rendimento de 137% do capital completaria o valor de R$ 150 mil.
Na aplicação arriscada, o valor investido total fica abaixo de R$ 40 mil e os com juros acumulados de 279,67% se encarregariam de fazer o investidor alcançar os R$ 150 mil.
Todavia, não desanime. Uma vez que é importante escolher um objetivo e verificar qual é a poupança necessária para atingir o valor que deseja. Além disso, junte pacientemente o valor mensal. Dessa forma, os juros te ajudarão a realizar esse sonho.