CADERNETA DE POUPANÇA
Veja comparação com CDB, Tesouro Direto e LCI ou LCA
Entra ano, sai ano, e a caderneta de poupança segue resiliente como o produto de investimento mais usado pelos brasileiros, de acordo com o Raio-X do Investidor, da Anbima. Mas quanto, de fato, o investidor pode esperar de retorno? Por exemplo, quanto rendem R$ 100 mil na poupança?
Embora a caderneta tenha tido o segundo ano de maior retirada em 2023, ela segue liderando com margem na preferência dos brasileiros. A pesquisa mais recente da Anbima, divulgada na semana passada, mostra que 25% dos investidores optam pela caderneta. No ano anterior eram 26%.
Para efeito de comparação, os produtos que vêm na sequência, os títulos privados e os fundos de investimento aparecem, respectivamente, com 5% e 4% da preferência. Os dados do levantamento apontam que a aplicação na poupança é mais comum entre a classe A/B (31%) e entre os que possuem mais de 63 anos (também 31%).
No entanto, a caderneta também lidera entre os mais jovens, apesar de por uma margem menor. Entre quem tem até 27 anos, a preferência pela poupança está em 16%, seguida pela opção por moedas digitais (8%).
Vamos relembrar as regras gerais da rentabilidade da poupança, definidas em lei. Quando a taxa Selic está acima de 8,50% ao ano, o que é o caso atual, a caderneta rende uma taxa fixa de 0,50% ao mês, mais a taxa referencial (TR), que é variável. Esse percentual representa uma rentabilidade garantida de 6,17% ao ano.
Caso a Selic esteja igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da taxa básica de juros mais a TR por mês. De acordo com a ferramenta Mobills, com o efeito da TR o rendimento anual da poupança foi de cerca de 7,6% nos últimos 12 meses.
Portanto, considerada apenas a rentabilidade fixa da caderneta, R$ 100 mil na poupança rendem cerca de R$ 500 por mês. Com o efeito dos juros compostos, são cerca de R$ 6.170 ao ano. O rendimento da poupança é isento de IR.
Hoje, o mercado estima que o ano de 2024 termine com a Selic em 9,5% ao ano. Por essa simulação, um investimento de um ano no Tesouro Selic 2027 renderia cerca de R$ 8.057,43 em um ano, descontado o IR.
Já a aplicação em um CDB de 100% do CDI rende em torno de R$ 7.964,34. Por fim, caso o investidor opte por uma LCI ou LCA que renda 90% do CDI, mas que é isenta de IR, o retorno estimado é de R$ 8.688,37.