Como ficam seus investimentos depois da queda da Selic? A redução da taxa básica de juros mexe com os investimentos; veja os cálculos e escolha a melhor opção para o seu dinheiro.
INVESTIMENTOS
Tanto CDBs quanto a poupança são produtos de renda fixa, ou seja, são investimentos em que já há uma rentabilidade acordada no momento da aplicação. Seja por ter uma taxa pré-fixada ou por ter a rentabilidade que acompanha algum índice de mercado.
A poupança é uma conta criada para guardar dinheiro de forma simples e acessível. Se a taxa básica de juros for de até 8,50% ao ano, o rendimento será equivalente a 70% disso. Se estiver acima desse patamar, tem um rendimento fixo de 0,50% ao mês mais a taxa referencial (TR).
CDB é sigla para certificado de depósito bancário, que é uma forma de captação de recursos por parte dos bancos. A rentabilidade do CDB pode ser: uma taxa pré-fixada, um percentual do CDI, que acompanha a Taxa Selic ou um prêmio sobre a inflação (IPCA + uma taxa adicional).
A poupança tem garantia de rendimento de 0,50% ao mês, ou 6,16% ao ano. Com a TR, a poupança chega até 8,50% ao ano. Nos últimos 12 meses, a correção pela TR está em 1,90%. Portanto, a poupança tendo rendido cerca de 8% em 12 meses.
Já o CDB de liquidez diária rende em torno de 100% do CDI. Com a Selic em 12,75%, o CDI fica na casa de 12,65%, que seria a rentabilidade bruta do CDB. Mesmo com o desconto do imposto de renda, o rendimento do CDB fica entre 9,80% e 10,75% ao ano.
O CDB é uma alternativa semelhante a poupança, nas opções de CDBs com liquidez diária. No entanto, há uma série de produtos oferecidos no mercado que pagam taxas mais elevadas, mas tem prazos maiores, que não permitem o resgate imediato.