Fizemos as contas com a ajuda de especialistas e garantimos: com R$ 1 milhão é possível ter sim uma boa renda mensal. Mas, atenção: a inflação pode comer parte dos seus ganhos. Entenda os cálculos.
INVESTIMENTOS
Para responder e saber se é possível investir R$ 1 milhão para viver de renda, conversamos com Victor Marques, planejador financeiro CFP, certificado pela Planejar.
Antes de responder se dá para viver de renda, a primeira pergunta é saber qual renda se almeja.
É importante saber que ao longo do período os indicadores econômicos e de mercado vão oscilar. Para as contas, Victor trabalhou com a ideia de perpetuidade real, o que vai durar para sempre descontada a inflação. “Um bom número para se considerar é 10% de juros ao ano menos 4% de inflação, o que daria cerca de 6% ao ano”. Ou seja: uma renda extra mensal de 0,5% de R$ 1 milhão, o que é igual a R$ 5.000 mensais.
O especialista explica que a carteira ideal para perseguir os 10% ao ano de rentabilidade vai depender do perfil de cada pessoa. “É importante compreender o perfil do investidor para que cada classe de ativos, bem como o nível de risco assumido, não traga desconforto”, diz Victor Marques.
De forma geral, é importante que uma parte considerável da carteira esteja em ativos de renda fixa, como CDB; LCI e LCA; e títulos de crédito privado. Caso o investidor possua um pouco mais de apetite a riscos, pondera o planejador financeiro, ele pode optar por alternativas na renda variável, como ações, FIIs e ativos no exterior.
Se o seu objetivo for mesmo de ficar com os pés para cima e não se dedicar a manejar esses investimentos, a melhor alternativa pode ser a de terceirizar esse trabalho. “Caso o investidor seja inexperiente ou não tenha tempo de cuidar do patrimônio, os valores podem ser aplicados em fundos de investimentos, nos quais um gestor profissional cuidará dessa alocação”, explica o especialista.
Se o objetivo for viver de renda, o Tesouro Direto oferece o Tesouro RendA+, criado para ser fonte de renda extra na aposentadoria. Uma alternativa é investir no Tesouro Renda+ 2030. Daqui 7 sete anos, com um aporte inicial de R$ 1 milhão, você terá uma renda mensal de cerca de R$ 9.500, de acordo com simulação feita na plataforma oficial do Tesouro.
Um CDB de liquidez diária, que renda 100% do CDI, tem um rendimento hoje de aproximadamente 12,65% ao ano. O CDB está sujeito às mesmas regras de tributação do Tesouro Direto. Se o mesmo R$ 1 milhão for investido nesse produto, com um prazo de um ano e de acordo com a taxa atual, terá rendimento líquido de cerca de 10,12%. Isto equivale a R$ 101.200 no prazo de 12 meses.
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