Entenda qual pode ser o melhor caminho, de acordo com sua idade, objetivos e sonhos.
PREVISDÊNCIA
A previdência privada foi criada para incentivar alternativas de complementação para os benefícios da previdência social. Muitas vezes o valor da previdência social não é suficiente para manter o padrão de renda de uma pessoa na aposentadoria, então os planos de previdência privada podem garantir outra renda mensal.
Sim. Uma outra forma de olhar a previdência é como uma conta de investimento. Enquanto estão investidos no plano de previdência, a movimentação desses recursos é isenta de tributação. Esse é um dos principais benefícios dessa forma de fazer poupança de longo prazo.
Em caso de falecimento do titular, o saldo investido no plano é transferido diretamente para os beneficiários indicados, sem necessidade de inventário, o que facilita bastante o processo de sucessão.
Os principais tipos de planos de previdência privada individuais são o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livres) e o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livres).
No PGBL, o valor das contribuições é dedutível na Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda (IR) da pessoa física, está em 12% da sua renda bruta anual e o imposto incide sobre o valor total (valor aplicado + rendimentos) a ser resgatado. No VGBL, não há benefício fiscal e o imposto de renda incide apenas sobre os rendimentos.
Não necessariamente. Isso porque o PGBL é muito interessante para indivíduos que sofrem tributação da renda na fonte. Precisamos lembrar que a renda de trabalho é tributada a uma alíquota de 27%. No PGBL, essa renda só será tributada nos futuros resgates a uma alíquota de 10%.
No VGBL não há deduções, mas o imposto de renda no futuro incide apenas sobre o lucro obtido nas aplicações. A principal vantagem, neste caso, está em diferir a tributação para o futuro e numa alíquota de 10%, que é mais baixa que a alíquota da maior parte dos investimentos financeiros.
Quanto mais jovem, maior o benefício proporcionado pelos planos, porque uma das principais vantagens da previdência é permitir o adiamento do pagamento do imposto de renda. Assim, os mais jovens podem manter por mais tempo sua poupança sendo capitalizada sem tributação.
O momento ideal é no início da atividade profissional, quando você começa a ter renda disponível e um longo horizonte de tempo. O melhor seria que os pais criassem uma previdência logo no nascimento dos filhos. Eles podem utilizar esses planos, por exemplo, para acumular recursos necessários para o pagamento de uma universidade.
A previdência é um modelo de poupança de longo prazo com o intuito de manutenção da renda do indivíduo no período da aposentadoria. Dessa forma, quanto maior o prazo de acumulação, menor a alíquota de imposto.
Para quem está na casa dos 50 ou 60 anos, o objetivo muda de acumulação patrimonial para consumo do patrimônio com distribuição de renda. Além disso, os planos, como falamos anteriormente, são excelentes veículos para transferência de patrimônio para os herdeiros.