Fizemos as contas e conversamos com especialistas, que indicam os melhores títulos para se preparar para a aposentadoria com uma renda passiva
Aposentadoria
Onde investir para ter uma aposentadoria mais tranquila, sem depender do INSS, de parentes ou até ter que continuar trabalhando?Para responder a essa pergunta, ouvimos dois especialistas: Otávio Fiuza, planejador financeiro CFP e sócio responsável pela mesa de Renda Variável da Knox Capital e Wladimir Scagliusi de Macedo, professor da FIA Business School. Ambos indicaram produtos capazes de gerar renda passiva e também deram dicas para acumular patrimônio..
Investir em uma carteira de ações boas pagadoras de dividendos para a aposentadoria é uma das estratégias mais adotadas pelos norte-americanos, diz Macedo, mas ainda muito recente para os brasileiros, mais acostumados à renda fixa. Para compor uma carteira que pague R$ 5 mil em dividendos será preciso acumular algo em torno de R$ 600 mil. Ele considerou, nesta simulação, que as ações pagam um dividendo médio de 10% ao ano.
Decrescendo na escala de risco, mas ainda no terreno da renda variável, estão os fundos imobiliários. Esta aplicação oferece a oportunidade de o investidor se tornar sócio de empreendimentos imobiliários e paga dividendos mensais isentos de imposto de renda. Pelos cálculos do professor Macedo, para conseguir um rendimento de R$ 5 mil por mês, é preciso acumular R$ 555.555 em fundos imobiliários, a uma rentabilidade mensal de 0,9% ao mês. Mas, segundo ele, com a atual taxa Selic, é possível obter um rendimento mensal entre 0,9% e 1% ao mês.
A previdência privada, por sua vez, possibilita acumular recursos ao longo do tempo aportes feitos nesse tipo de fundo podem permitir uma dedução de até 12% da renda tributável anual (no caso dos PGBLs). Segundo os cálculo, para se obter uma renda mensal vitalícia aos 65 anos de idade, uma pessoa deverá investir ao longo de 30 anos algo em torno de R$ 1,1 mil para que no momento de sua aposentadoria possa contar com uma renda de R$ 5 mil. Para a simulação foi considerada uma rentabilidade líquida de 6% ao ano, esclarece.
Os títulos do Tesouro Direto são considerados pelos especialistas como uma excelente opção para garantir renda na aposentadoria. Para fazer a simulação, o professor Macedo utilizou o próprio simulador do site do Tesouro. O papel escolhido foi o Tesouro Renda+, com vencimento para 2074, e que está pagando 5,86% mais IPCA. Por esses cálculos, o investidor que desejasse obter uma renda mensal de R$ 5 mil por 20 anos, o investidor precisa fazer aplicações mensais de R$ 331,48, durante 30 anos.
O professor Macedo lembra ainda que tanto as ações quanto os fundos imobiliários são títulos que perduram mesmo após a morte do investidor, uma vez que representam ativos do mundo real, como imóveis ou empresas. Esta é uma vantagem adicional para acumular patrimônio para aposentadoria por estes instrumentos, diz. Já a previdência privada também tem uma vantagem para o planejamento sucessório, uma vez que ela não entra em inventário. Desse modo, o recurso fica disponível para os herdeiros em caso de falecimento do investidor.