Quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa em 30 dias?

Há quem perguntou aqui para a Inteligência Financeira: “quanto rendem R$ 100 mil na poupança? E na renda fixa?”. Pois bem, decidimos ir atrás das respostas!

Vale saber que a Selic vem passando por alterações nas últimas reuniões do Copom. Atualmente, a taxa está 12,75% ao ano.

Então, conversamos com Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio fundador da SuperRico – Projetos de Vida, que simulou quanto esse montante pode render de 30 a 90 dias em:

• Caderneta de poupança,
• Tesouro Direto,
• CDB,
• LCI,
• LCA.

Além disso, vale saber que todas as simulações feitas com produtos atrelados a Selic tomaram como base uma taxa de 9% ao ano, que é a projeção do Boletim Focus para o fim de 2024. Por isso, os valores apresentados nos cálculos são todos aproximados e servem como um parâmetro para você ter uma ideia de qual seria a média do rendimento em cada um dos ativos financeiros.

Por outro lado, olhar taxas futuras pode ser uma boa estratégia para médio e longo prazo, que é o mais indicado pelos especialistas quando o assunto são investimentos.

Confira, portanto, os cálculos e as considerações do especialista logo abaixo.

Quanto rendem R$ 100 mil na poupança em 30 dias?

A poupança é a queridinha dos brasileiros, pois está sempre associada à segurança, praticidade e facilidade. Por isso, muitas vezes ela é a alternativa de investimento mais recomendada para quem está começando a montar a carteira. Contudo, a boa e velha caderneta de poupança rende pouco.

Mas será que essa fama se justifica, mesmo quando temos uma taxa Selic alta? Portanto, vamos às contas para responder a essa e outras dúvidas.

Uma aplicação de R$ 100 mil por 30 dias na poupança pode ter um rendimento líquido médio de 0,71%. Ou seja, segundo a simulação do especialista, no final desse período você deve ter aproximadamente R$ 100,72 mil.

Quanto rendem R$ 100 mil no Tesouro Selic?

No Tesouro Selic, por outro lado, seus R$ 100 mil teriam um rendimento líquido (já descontado o Imposto de Renda) de 0,72% em 30 dias. Isso significa que, no final do período, você teria mais ou menos R$ 100,57 mil.

Veja que nessa simulação a poupança renderia mais do que o Tesouro Selic. Isso se dá, pois a poupança é isenta de IR. O que não acontece com o Tesouro Selic. Por outro lado, se fôssemos simular por mais de 1 mês, aí sim o título teria retorno maior do que a caderneta.

Em CDB, LCI e LCA, quanto esse dinheiro pode render?

Se você se animou com o resultado do Tesouro, prepare-se para ficar ainda mais animado. Pronto? Então, bora!

Afinal, um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que remunere 100% do CDI, seus R$ 100 mil poderiam se tornar cerca de R$ 100,78 mil. O valor é líquido, ou seja, já considera o desconto de Imposto de Renda (IR) .

Quer mais? Pois bem, em Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) que remunerem 90% do CDI, o montante poderia ser de aproximadamente R$ 100,99 mil. Por que a diferença para o CDB, que remunera mais? Porque LCIs e LCAs não têm IR.

Ou seja, entre essas opções de renda fixa, as chamadas Letras de Crédito (LCIs e LCAs) são as melhores. Isso porque, em um mês, entregam cerca de R$ 200 a mais que a poupança.

Compare o rendimento de poupança com outras aplicações de renda fixa em 30 dias

Veja abaixo, então, a tabela de cálculo utilizada por Carlos Castro para mostrar quanto rendem R$ 100 mil na poupança em comparação com outras aplicações de renda fixa. Aliás, vale lembrar que o prazo é de 30 dias.

Qual é o investimento de renda fixa mais seguro?

De acordo com Carlos, com exceção do Tesouro Selic, todos esses investimentos – até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição financeira – são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Isto é, “esses investimentos conservadores são seguros do ponto de vista de crédito”, diz ele. Assim, podemos considerar que o Tesouro Selic é menos seguro? De jeito nenhum!

“Apesar de não ser coberto pelo FGC, o Tesouro Selic é um título soberano”, diz o especialista. “Ele é, inclusive, o título mais seguro comparado aos demais, por isso não precisa do FGC.” Por quê? Porque ele tem a garantia de que o governo federal vai pagar.

Para quem a poupança pode ser o investimento mais recomendável

De acordo com o especialista, a poupança é menos rentável. Contudo, ele afirma que a caderneta ainda pode ser uma opção recomendável para quem está começando.

“A poupança pode ser boa alternativa para quem está aprendendo a investir, isto é, não tem tanta familiaridade com outros investimentos e quer fazer uma aplicação simples, fácil e conhecida”, explica.

Ponto de atenção nos investimentos de renda fixa

Um ponto de atenção, contudo, destacado pelo especialista é a liquidez dos investimentos.

“A caderneta de poupança tem data de aniversário, portanto, se você não esperar completar os 30 dias da aplicação, perderá a rentabilidade”, afirma.

Por outro lado, para os demais ativos, a dica é ficar de olho no IOF. Na simulação acima, consideramos o prazo de 30 dias e, por isso, tivemos IOF zero.

“É importante saber que, se o resgate ocorrer em menos de 30 dias, o rendimento entra na tabela regressiva de IOF”, diz ele.

Isto é, se você fizer algum resgate em menos de um mês, a rentabilidade do período será penalizada pelo imposto.

Quanto rendem R$ 100 mil na poupança, no Tesouro, no CDB e em LCI e LCA em 90 dias

Ficou curioso para saber qual seria a melhor alternativa para um prazo mais longo? Então, saiba que temos este bônus logo abaixo, novamente com os cálculos de Carlos Castro.

Spoiler: poupança continua sendo a opção menos rentável, enquanto LCI e LCA entregam melhor resultado.

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Colaboraram: Daniel Navas e Lívia Venaglia

Simulações atualizadas com a ajuda da calculadora financeira criada por Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin.