Como começar com R$ 1 mil e chegar em R$ 200 mil em 5, 10, 20 e 30 anos?
Este é um desafio que requer tempo, paciência e estratégia; veja por onde começar
Como juntar R$ 200 mil a partir de um investimento inicial de R$ 1 mil é um desafio que requer tempo, paciência e estratégia, mas é possível alcançar. Nessa reportagem da Inteligência Financeira, vamos te mostrar quanto é preciso poupar mês a mês para atingir esse objetivo no prazo de 5, 10, 20 e 30 anos, além de algumas recomendações para tornar possível essa tarefa.
Quanto poupar ano a ano?
O planejador financeiro CFP Caco Santos, da Planejar, elaborou uma série de cálculos de como atingir esse objetivo no prazo de 5, 10, 20 e 30 anos.
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Ele explica que é possível adotar duas estratégias para juntar os R$ 200 mil reais:
- atingir o valor nominal de R$ 200 mil em determinado número de anos, sem considerar a inflação;
- atingir o valor de R$ 200 mil já descontada a inflação, de forma a garantir o real poder de compra em 5, 10, 20 e 30 anos.
Estratégia 1: juntar R$ 200 mil sem considerar inflação
Sendo assim, para atingir um valor de R$ 200 mil nominais, isto é, sem considerar a inflação seria preciso poupar (considerando a taxa de juros atual de 13,25% ao ano):
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- R$ 2.535 por mês, por 5 anos;
- R$ 878 por mês, por 10 anos;
- R$ 188 por mês, por 20 anos;
- R$ 43 por mês, por 30 anos.
Estratégia 2: juntar R$ 200 mil descontando a inflação (valor real)
Mas se o objetivo é fazer com que os R$ 200 mil de hoje valham R$ 200 mil no futuro, então o ideal é descontar a inflação. Nesse caso, o esforço de poupança seria bem maior:
- R$ 3.121 por mês, por 5 anos;
- R$ 1.444 por mês, por 10 anos;
- R$ 615 por mês, por 20 anos;
- R$ 346 por mês, por 30 anos.
De acordo com Santos, o ideal é poupar descontando a inflação ano a ano, de forma a garantir o poder de compra, ainda que o esforço de poupança seja bem maior. “Afinal, ninguém vai querer chegar lá na frente e descobrir que, depois de todo o esforço por tantos anos, só consegue comprar metade do que comprava hoje.”
Não é só matemática
Mas não é só a matemática que vai garantir que o investidor consiga atingir o resultado. Para atingir esse objetivo, é preciso estabelecer metas, arrumar o orçamento doméstico, adotar um planejamento financeiro e segui-lo à risca.
“É preciso se pagar primeiro. Não será possível atingir esse resultado se só poupar quando sobrar dinheiro, porque nunca sobra”, diz Santos.
É preciso se pagar primeiro. Não será possível atingir esse resultado se só poupar quando sobrar dinheiro, porque nunca sobra
Caco Santos, planejador financeiro CFP
8 dicas para alcançar sua meta financeira
O professor Daniel Bergmann, da FIA Business School, elaborou as seguintes recomendações para ajudar nessa tarefa:
1. Eduque-se financeiramente
Antes de tudo, é essencial adquirir conhecimento sobre o mercado financeiro. Leia livros, faça cursos, assista a webinars e siga analistas de confiança.
2. Comece com a renda fixa
Se tiver apenas R$ 1 mil, uma opção inicial pode ser a renda fixa, que, embora tenha retornos menores, é mais segura. Exemplos desse tipo de investimento são: títulos do Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs. “São boas escolhas para quem está começando”, ensina o professor.
3. Diversifique seu portfólio
À medida que acumula mais capital, comece a diversificar seus investimentos.
Considere alocar uma parte em fundos de investimento ou fundos imobiliários, que podem oferecer retornos interessantes com uma gestão profissional.
4. Ações: mais risco, maior potencial de retorno
O mercado de ações oferece potencial de retornos elevados, mas também traz mais riscos que os investimentos em renda fixa. “Se decidir começar a investir, inicie com pouco dinheiro e vá aumentando gradualmente sua exposição. Invista em empresas sólidas, com bons fundamentos e perspectivas de crescimento”, explica Bergmann.
5. Reinvista os lucros
Para juntar R$ 200 mil a partir de R$ 1 mil será preciso investir sempre, com consistência, todos os meses. Aqui, a dica é utilizar o poder dos juros compostos, que são uma ferramenta poderosa para multiplicar os resultados de forma exponencial. De que modo? Reinvestindo os dividendos e os rendimentos de forma a potencializar o retorno dos investimentos.
Reinvista os dividendos e rendimentos para potencializar o retorno dos investimentos
Daniel Bergmann, professor da FIA Business School
6. Mantenha-se atualizado e reavalie seu portfólio regularmente
Como o mercado financeiro é dinâmico, as melhores oportunidades de um ano podem não ser as mesmas do ano seguinte.
Para atingir um objetivo de longo prazo, como juntar R$ 200 mil, não é possível adotar a mesma estratégia ano após ano. Desse modo, o certo é diversificar os investimentos tanto para se proteger como para aproveitar as oportunidades que os diversos cenários econômicos oferecem.
7. Tenha paciência e disciplina
Já que transformar R$ 1 mil em R$ 200 mil vai levar tempo, o melhor é dividir os objetivos em pequenos pedaços, para que não se torne algo cansativo e inatingível. Assim, defina metas de curto, médio e longo prazo. E, por fim, monitore regularmente seu progresso.
8. Consulte um assessor financeiro
Quando sentir necessidade, consulte um especialista. Certamente um assessor financeiro pode ajudar a otimizar seus investimentos e orientá-lo nas decisões