Saiba como declarar poupança no Imposto de Renda 2024

Quem tem dinheiro na caderneta de poupança deve declarar o Imposto de Renda 2024? Essa pergunta interessa a muitos, já que a caderneta é, de longe, o produto financeiro mais utilizado pelos brasileiros, segundo dados da pesquisa Raio X do Investidor, da Anbima.

De acordo com o estudo, 26% da população — o equivalente a cerca de 52 milhões de pessoas — aplica suas reservas financeiras na poupança. Enquanto isso, os outros investimentos, como títulos do Tesouro Direto, fundos, ações ou criptomoedas, apresentam, cada um, índices menores do que 5% entre os brasileiros.

Classes A e B são as que mais têm dinheiro na poupança

E não se engane acreditando que a poupança é só para os mais desprovidos de recursos. Ainda segundo a pesquisa, é a classe A/B que mais usa esse produto financeiro, seguida pela C e depois pela D/E.

Dito isso, voltamos à pergunta inicial: quem aplica na poupança deve declarar o Imposto de Renda? A resposta é: depende.

De acordo com as regras da Receita Federal, os rendimentos da caderneta de poupança são isentos. Já o o dinheiro investido na aplicação faz parte do conjunto de bens da pessoa.

Sendo assim, ao considerar apenas a poupança, o contribuinte só precisaria declarar se: recebeu mais de R$ 200 mil em rendimentos isentos, não tributáveis ou tributação exclusiva ou, ainda, tenha bens e direitos com valor superior a R$ 800 mil.

Veja quem está obrigado a declarar o Imposto de Renda 2024.

Este ano, a entrega da declaração se estende de 15 de março a 31 de maio de 2024. Confira as regras da declaração do Imposto de Renda 2024.

Como declarar a poupança no Imposto de Renda?

Declare o saldo da poupança na ficha de “Bens e Direitos”

Acesse a ficha “Bens e Direitos” e selecione o grupo 04 (Aplicações e investimentos)

• No código, escolha o 01 – Depósito em conta poupança;
• Informe se o bem pertence ao titular ou a um dependente;
• Informe o país de localização do investimento;
• Insira o CNPJ da instituição financeira pela qual você fez o investimento;
• No campo “Discriminação”, detalhe todas as informações que tiver sobre o investimento, como qual é o emissor, a quantidade e vencimento;
• Informe o valor do seu investimento em 31/12/2022 e 31/12/2023, conforme documento disponibilizado pela instituição financeira por onde fez o investimento.

Declare os Rendimentos Isentos

Abra a ficha Rendimentos Isentos e Não Tributáveis.

• Seleciona a linha 12 – Rendimentos de cadernetas de poupança, letras hipotecárias, letras de crédito do agronegócio e imobiliário (LCA e LCI) e certificados de recebíveis do agronegócio e imobiliários (CRA e CRI);
• Informe o beneficiário do rendimento, se o titular ou dependente;
• Informe o CNPJ e o nome da fonte pagadora;
• Informe o valor do rendimento isento.

Lembre-se de sempre seguir fielmente o informe de rendimentos da instituição financeira. Isso é necessário para não haver desencontro de informações entre o que foi informado pelo banco ou corretora para a Receita Federal e o que está sendo declarado pelo contribuinte. Afinal, divergência de informações pode levar o contribuinte a cair na malha fina.

Quando não é preciso declarar a poupança no Imposto de Renda?

• Se o saldo das contas de poupança for menor do que R$ 140;
• Se estiver desobrigado de declarar por não se enquadrar em nenhuma condição de obrigatoriedade

Para saber mais sobre a declaração do Imposto de Renda 2024, veja também:

• Como declarar o Imposto de Renda 2024? Saiba por onde começar
• Quem está obrigado a declarar o Imposto de Renda
• Quais os documentos necessários para declarar o IRPF 2024?
• Quem pode ser dependente
• Como declarar ações no Imposto de Renda
• Saiba como recuperar a declaração do Imposto de Renda de anos anteriores

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