Sete em cada dez brasileiros têm dificuldade em poupar – veja como sair da estatística

Fazer o dinheiro sobrar não é fácil. Separamos cinco dicas para te ajudar nesse desafio

Imagem expressa a ideia de guardar ou poupar dinheiro com uma mão depositando moedas em um cofre de porquinho
– Ilustração: Marcelo Andreguetti/IF

Pontos-chave

  • Sete em cada dez brasileiros não guardam dinheiro e sentem dificuldades em manter uma vida financeira saudável
  • Conhecer os gastos, estipular limites e traçar metas são algumas das dicas para se organizar financeiramente

Investir e poupar podem parecer a mesma coisa, mas não são. Antes de investir, você precisa saber poupar. Poupar é ter dinheiro sobrando. Investir é saber o que fazer com o dinheiro que sobra. 

Parece fácil, mas não é. 

De acordo com uma pesquisa feita pela Acordo Certo, fintech de renegociação de dívidas, sete em cada dez brasileiros não guardam dinheiro e sentem dificuldades em manter uma vida financeira saudável. Mas veja: fazer contas e se planejar para ter um saldo positivo no final do mês não deve ser um bicho de sete cabeças. 

“Só existe uma maneira de construir patrimônio, ter uma vida mais tranquila e se preparar para situações inesperadas: separando uma parte daquilo que você recebe todo mês. Quanto mais cedo começar, melhor”, ressalta Ricardo Teixeira, coordenador do MBA em Gestão Financeira da FGV. 

E não é preciso muito para dar os primeiros passos. Veja cinco dicas para te ajudar nessa jornada: 

1. Conheça seus gastos 

O primeiro passo é saber para onde vai o dinheiro. Para isso, é preciso fazer um levantamento sobre quanto entra todo mês, quanto sai e qual é a sua renda líquida. Você pode anotar as informações em um bloco de papel, uma planilha ou até mesmo em um aplicativo. O importante é não esquecer nenhum gasto, mesmo os menores. A partir disso você consegue identificar em quais categorias está gastando mais. 

2. Estipule um limite de gastos 

Depois de anotar todos os gastos, priorize aquilo que realmente é indispensável e o que não é essencial. Aluguel, conta de luz, água e energia, por exemplo, são essenciais. Já as saídas nos finais de semana podem ser reduzidas. O importante é cortar os excessos e estipular um limite de gastos para cada categoria. “Existe um cálculo que fazemos para facilitar: a regra do 50-30-20. 50% da renda deve ser para o essencial, 30% para gastos supérfluos e 20% para investimentos”, explica Viviane Ferreira, planejadora financeira CFP pela Planejar. Esses números são apenas uma referência — você pode começar aos poucos. 

3. Trace metas 

As metas te ajudam a ter um norte e saber se você está ou não no caminho certo. Calcule o quanto deseja guardar por mês e transforme isso em um objetivo. “Se você não traçar metas e não tiver claro onde quer chegar, acaba fazendo concessões no meio do caminho”, ressalta Ricardo Teixeira, da FGV. Vale até deixar as anotações na porta da geladeira. Também é bacana diluir a meta em pequenos objetivos semanais.

4. Acompanhe e adapte o que for necessário 

Ao longo do processo, é normal que as coisas não saiam exatamente como planejado. Compare aquilo que você estipulou com o que realmente gastou. Se necessário, faça pequenas adaptações e distribua novamente a renda. O importante é manter o controle dos gastos para que o saldo seja positivo. “O acompanhamento semanal é fundamental. Deixar para olhar tudo no final do mês pode fazer com que você se perca e abandone o planejamento”, pontua a planejadora financeira Viviane Ferreira. 

5. Atenção aos detalhes 

Rever as tarifas do banco e encontrar desconto em compras online fazem a diferença no final do mês. São esses pequenos gastos que, aparentemente inofensivos, se tornam grandes economias, quando somados. “É um ajuste, mesmo que temporário. Se hoje não sobra dinheiro, você deve fazer escolhas, mudar um pouco o padrão de vida. Só assim vai conseguir se planejar e investir lá na frente”, diz Ricardo Teixeira, da FGV. 


Investir em quê?

Encontre e compare investimentos de todo o mercado

Parceiro da Inteligência Financeira, o Investir em Quê? é sua fonte confiável para buscar onde investir com isenção, transparência e sem complicação

Você também pode gostar

Redação IF

Atualizado em 21.jan.2022 às 10h36

Saques da poupança superaram depósitos em R$ 35,4 bilhões em 2021

Os brasileiros tiraram R$ 3,445 trilhões da caderneta e depositaram R$ 3,410 trilhões; entenda o que está acontecendo

3 min

Leonardo Guimarães

Publicado em 11.dez.2021 às 10h00

Compare e comprove: poupança tem o pior rendimento entre ativos da renda fixa

E, mesmo assim, 22% dos brasileiros investem na caderneta - muitos deles só nela. Não seja um deles

3 min

Leonardo Guimarães

Atualizado em 09.dez.2021 às 16h03

Poupança virou a vilã dos investimentos?

Com os novos juros básicos definidos pelo Copom, ativo depende de uma forte queda dos preços para valer a pena

3 min

Redação IF

Publicado em 06.dez.2021 às 16h17

Saques na poupança superam depósitos em R$ 12,3 bilhões em novembro

Foi o quarto mês seguido com saída líquida de recursos da modalidade de investimento

1 min

Leonardo Guimarães

Atualizado em 25.nov.2021 às 10h15

Por que tanta gente (ainda) investe na caderneta de poupança?

De cada cinco investidores, um tem dinheiro na caderneta, ainda que o rendimento perca para a inflação

4 min

Redação IF

Atualizado em 02.nov.2021 às 10h19

Entenda como funciona a remuneração da caderneta de poupança

Investimento que atrai 30 milhões de brasileiros, caderneta pode não ser a melhor opção para o momento

3 min

Mais lidas hoje

  1. Redação IF

    Redação IF

    Atualizado em 26.jan.2022 às 11h26
    Ferramenta lançada pelo Banco Central permite saber se você tem dinheiro a receber dos bancos

    Segundo o BC, há ao menos R$ 8 bilhões parados nas instituições financeiras – conheça o passo a passo para fazer a consulta e saber se você é credor

  2. Redação IF

    Redação IF

    Atualizado em 22.jan.2022 às 12h01
    Neymar compra NFTs por R$ 6 milhões; saiba como funciona esse investimento

    Craque passa a fazer parte de um clube restrito a bilionários, que têm direito a festas particulares

  3. Valor Econômico

    Valor Econômico

    Publicado em 24.jan.2022 às 08h37
    Cade dá aval para Joesley e Wesley Batista assumirem controle da J&F Participações

    A J&F é a controladora do Banco Original do Agronegócio e do Banco Original

  4. Valor Econômico

    Valor Econômico

    Atualizado em 07.jan.2022 às 08h27
    Conheça os fundos de investimento que lucram milhões com shows de artistas adorados pelo público

    Saiba quem são os gestores (e como são remunerados) por trás de nomes como Gusttavo Lima, Seu Jorge, Alexandre Pires, Maurício Manieri e Daniel