Quanto rendem R$ 2 milhões na poupança e em outros ativos de renda fixa?
Se você conseguisse juntar bastante dinheiro e chegasse aos sete dígitos, ultrapassando o famoso milhão que todo mundo deseja alcançar, o que faria com esse valor? Você tem noção, por exemplo, de quanto rendem R$ 2 milhões na poupança e em outros ativos da renda fixa?
Talvez você ainda não tenha esse montante investido, mas é sempre bom estar preparado para quando este momento chegar.
Portanto, pedimos a Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio-fundador da SuperRico – Projetos de Vida, que calculasse quanto renderia esse valor aplicado em alguns produtos. Assim, ele mostrou quanto R$ 2 milhões renderiam em quatro meses e também simulou os ganhos durante um ano.
Alerta
Analisando o cenário atual da economia brasileira, vemos que a renda fixa, por conta da Selic a 13,25%, é opção rentável no momento. Carlos Castro, entretanto, faz um alerta importante ao leitor:
“Você não deve olhar os ativos isoladamente. Fazer apenas comparação de rentabilidade é um erro comum. É preciso trabalhar muito mais o conceito de carteira, respeitando o perfil do investidor“.
De acordo com ele, “falando no valor de R$ 2 milhões, as alocações não devem estar concentradas numa classe, ou mesmo num produto”. “Para você atravessar quaisquer ciclos econômicos, o ideal é fazer a diversificação“, defende.
Há a possibilidade de queda da taxa Selic até o final do ano para 11,75%, de acordo com o último Boletim Focus. “Isso acontecendo, haverá uma queda na rentabilidade da renda fixa, e o Ibovespa pode responder mais positivamente”, analisa.
A seguir, confira quanto rendem R$ 2 milhões na poupança e em outros ativos da renda fixa. Posteriormente, também veja a comparação da rentabilidade da caderneta com a do Tesouro Selic, CDB, LCI e LCA.
Quanto rendem R$ 2 milhões na poupança?
Apesar de ser a queridinha dos brasileiros, a caderneta de poupança não rende muito, quando comparada a outros ativos de renda fixa.
O rendimento líquido em quatro meses foi de 2,70%. Ou seja, no final desse período, ao aplicar R$ 2 milhões, o rendimento faria com que você tivesse R$ 2.054.122,18
Já pensando nos últimos 12 meses, o valor final de uma aplicação de R$ 2 milhões seria de R$ 2.166.800,00 de acordo com simulação de Carlos Castro, da SuperRico.
Quanto rendeu a renda fixa em 4 meses?
Na tabela abaixo, você acompanha quanto teria ganhado se tivesse investido R$ 2 milhões em ativos de renda fixa, em comparação com a poupança:
| Ativo | Rent Nominal¹ | Taxas² | IR³ | Rent Líquida Mensal | Rent Líquida Período | Aplicação Final (R$) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Caderneta de Poupança | 2,70% | 0 | 0 | 0,67% | 2,70% | 2.054.122,18 |
| Tesouro Selic | 4,21% | 0,07% | 22,5% | 0,81% | 3,29% | 2.065.901,32 |
| CDB 110% CDI | 4,63% | 0 | 22,5% | 0,90% | 3,63% | 2.072.634,36 |
| LCI/LCA 90% CDI | 3,82% | 0 | 0 | 0,94% | 3,82% | 2.076.533,92 |
Entenda por que não vale a pena deixar muito dinheiro na poupança
Deixar a aplicação na poupança muitas vezes pode significar desvalorização do seu dinheiro. Em 2022, por exemplo, a poupança teve valorização de 7,90% e ficou acima da inflação, de 5,79%.
Entretanto, dos últimos cinco anos, em três deles, aconteceu o contrário: o rendimento foi corroído pelo aumento dos preços.
Lembrando que a poupança remunera 70% da taxa Selic, em um cenário no qual a taxa de juros fica inferior a 8,5% ao ano. Por outro lado, em casos de Selic superior a 8,5% ao ano, como atualmente, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial.
Quanto rendem R$ 2 milhões no Tesouro Selic?
No Tesouro Selic, em quatro meses, seus R$ 2 milhões teriam um rendimento líquido (já descontado o Imposto de Renda) de 3,29%. Isto é, no final do período você teria R$ 2.065.901,32. Ou seja, R$ 11.779,14 a mais que a poupança.
E pensando um pouco mais a longo prazo? Ao final dos últimos 12 meses, esse montante chegaria a R$ 2.210.880. Portanto, R$ 44.080,00 a mais que a poupança.
O que é Tesouro Selic?
O Tesouro Direto é um programa criado entre o Tesouro Nacional e a B3. É pelo Tesouro que investidores podem comprar e vender títulos públicos, tornando-se, assim, credores do governo federal. Entre as opções disponíveis, o Tesouro Selic (antigo LFT), por exemplo, tem rentabilidade que acompanha as movimentações da taxa Selic.
Quanto rendeu a renda fixa em 12 meses?
Já na tabela abaixo, você observa o quanto teria obtido como resultado do rendimento de ativos de renda fixa. Dessa maneira, foi considerada a aplicação dos R$ 2 milhões por 12 meses.
| Ativo | Rent Nominal¹ | Taxas² | IR³ | Rent Líquida Mensal | Rent Líquida Período | Aplicação Final (R$) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Caderneta de Poupança | 8,34% | 0 | 0 | 0,67% | 8,34% | 2.166.800,00 |
| Tesouro Selic | 13,25% | 0,07% | 20% | 0,84% | 10,54% | 2,210,880.00 |
| CDB 110% CDI | 14,58% | 0 | 20% | 0,92% | 11,66% | 2.233.200,00 |
| LCI/ LCA 90% CDI | 11,93% | 0 | 0 | 0,94% | 11,93% | 2.238.500,00 |
Em CDB, quanto rendem R$ 2 milhões?
Se você não se empolgou muito com o Tesouro, talvez o próximo produto possa ser um pouco mais animador. Isso porque, com um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que remunere 110% do CDI, R$ 2 milhões se tornariam R$ 2.074.893,79 em quatro meses.
Vale lembrar que esse o valor é líquido, ou seja, já considera o desconto de Imposto de Renda (IR) e dá R$ 20.771,60 a mais do que a famosa poupança.
Ao final dos últimos 12 meses, R$ 2 milhões resultariam em R$ 2.233.200,00 ou seja, R$ 66.400,00 a mais que a caderneta de poupança.
O que é CDB?
A sigla CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Trata-se de um título de renda fixa emitido por bancos e funciona como um empréstimo a um banco, com um prazo predeterminado e cuja taxa de remuneração varia de CDB para CDB.
LCI e LCA: quanto esse dinheiro pode render?
Por fim, em Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs ) que remunerem 90% do CDI, os R$ 2 milhões, ao final dos últimos quatro meses, ficariam R$ 2.076.533,92. Se você tivesse aplicado durante 12 meses, esse valor chegaria a R$ 2.238.500,00, de acordo com Carlos Castro.
Mas por que existe essa diferença para o CDB, que remunera mais? Porque LCIs e LCAs não têm Imposto de Renda (IR).
As Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos securitizados. Estamos falando de “promessas de pagamento” negociadas entre as modalidades de financiamento de atividades do mercado imobiliário e do setor rural.
Em resumo, entre essas opções de renda fixa, as chamadas Letras de Crédito (LCIs e LCAs) são as melhores opções, avaliando apenas a rentabilidade. Quando pensamos em quatro meses, portanto, elas entregariam R$ 22.411,74 a mais que a poupança, lanterninha da comparação.
Depois de 12 meses, a diferença de LCIs e LCAs para a poupança é de R$ 71.700.
Investimentos de renda fixa: fique atento!
Pois bem, agora que você sabe quanto rendem R$ 2 milhões na poupança e em outros produtos, tenha em mente que um ponto de atenção importante dos investimentos de renda fixa é a liquidez. A caderneta de poupança, por exemplo, tem data de aniversário, ou seja, se você não esperar completar os 30 dias da aplicação, perderá a rentabilidade do mês.
Por outro lado, para os demais ativos, a recomendação é prestar atenção no IOF, além do Imposto de Renda. É importante ter em mente, então, que se o resgate ocorrer em menos de 30 dias, o rendimento entra na tabela regressiva de IOF.
Em outras palavras, se você fizer algum resgate em menos de um mês, a rentabilidade do período será penalizada pelo imposto.
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Colaboração de Lívia Venaglia