Como encontrar um profissional especializado para orientar os investimentos?

Sempre falamos por aqui sobre a importância de buscar apoio quando o assunto é investimentos.

Seja para colocar seu patrimônio na renda fixa ou na variável, é comum você se deparar com a seguinte recomendação: procure um profissional especializado. 

“É muito importante ter esse costume de buscar ajuda. O brasileiro tem a cultura de procurar um profissional quando quer fazer um treino físico ou quando tem um problema jurídico, mas quando o assunto é finanças, acaba deixando de lado”, ressalta Edgar Abreu, CEO da 4U Edtech.

Quem são esses profissionais?

O mercado hoje em dia oferece diferentes opções de serviços para quem busca ajuda na hora de investir.

Os assessores de investimentos, que estão dentro das corretoras, são especialistas focados em ajudar os clientes a montar uma carteira de investimentos compatível com o seu perfil de investidor.

Já os agentes autônomos atuam de forma independente, mas são legalmente representantes de instituições financeiras. Eles auxiliam o investidor na operacionalização e no repasse das ordens de compra e venda junto à corretora.

Também existem os consultores de investimento. Eles podem ser contratados pelos próprios investidores e, com autorização da CVM, podem recomendar produtos, mas não podem fazer as aplicações pelos clientes.

Por fim, os planejadores financeiros também são pagos pelo próprio investidor e geralmente tratam não só dos investimentos, mas do planejamento financeiro como um todo. 

Todo investidor tem direito a um profissional de banco?

Nem sempre.

“Todos os bancos têm uma área voltada para clientes de alta renda e investidores com muito dinheiro, mas com o aumento da concorrência isso vem se transformando. Hoje em dia, em alguns casos, já é possível pagar uma tarifa se você quiser ter esse mesmo atendimento personalizado”, explica Edgar.

Ele ressalta que esse movimento aconteceu com a chegada dos bancos digitais e fintechs. Essas empresas nasceram, muitas vezes, focadas em investidores menores.

O Santander, por exemplo, liberou em agosto os serviços de alta renda para todos os clientes. Pagando um valor por mês é possível ter uma assessoria de investimentos e outras condições especiais, não importa qual seja sua renda. “Esse tem sido um movimento natural e que deve acontecer com outras instituições”, ressalta o especialista. 

Mas, é importante destacar: investir não significa, necessariamente, ter acesso a um profissional.

“Como em qualquer negócio, existe um custo para transacionar um cliente. Hoje em dia os investimentos estão muito acessíveis. O investidor que faz pequenos aportes não vai ter um gerente próprio ou outro profissional acompanhando a carteira”, explica Edgar. 

Use o digital a seu favor

Aqueles que não têm um profissional para chamar de seu ou que não querem pagar por um serviço como esse podem aproveitar as plataformas digitais e conteúdos da internet. “Hoje é possível investir por meio de plataformas bem intuitivas que te ajudam a entender o melhor produto de acordo com objetivos e fase de vida. Mas, é muito importante procurar instituições e empresas confiáveis e conhecidas no mercado”, ressalta Edgar. 

Também é possível aprender com conteúdos da internet.

O cuidado, nesse caso, deve ser redobrado.

“O excesso de informação pode ser um problema. Na hora de buscar conteúdos sobre investimentos, é fundamental entender que não existe recomendação milagrosa ou receita de bolo. Além disso, essas dicas precisam vir de profissionais certificados e qualificados. Lembre-se: ter muitos seguidores não é sinônimo de confiança”, alerta o especialista.