Compare e comprove: poupança tem o pior rendimento entre ativos da renda fixa

E, mesmo assim, 22% dos brasileiros investem na caderneta - muitos deles só nela. Não seja um deles

Poupança tem o pior rendimento entre ativos da renda fixa
Ilustração: Marcelo Andreguetti

Pontos-chave

  • Há outras opções tão seguras quanto a poupança, com liquidez e baixo risco
  • No primeiro semestre, 37% de tudo o que as pessoas físicas investiram foi para a caderneta

Boa ou ruim, a poupança ainda é o instrumento mais usado pelos brasileiros para investir. A gerente de compras Adriana Santos tem 49 anos e nunca investiu em qualquer outro tipo de ativo, a não ser a poupança. “Não tenho muito conhecimento sobre em que investir. Então, fico insegura em por meu dinheiro em outra coisa”, conta.

Ainda falta muito para Adriana ficar sozinha na poupança. Segundo a Anbima, 22% dos investidores brasileiros colocaram seu dinheiro na caderneta em setembro, data mais recente da pesquisa. No primeiro semestre, 37% de tudo o que as pessoas físicas investiram foi para a poupança. 

Investe em um CDB, Adriana 

Quem quer rentabilidade maior que a poupança e precisa de liquidez pode buscar, por exemplo, os CDBs. Geralmente, os que têm liquidez diária pagam menos que aqueles com vencimento mais longo, mas ainda assim seu dinheiro vai render que na poupança. 

“É importante comparar a poupança com instrumentos de mesma liquidez. No caso dos CDBs, há uma série de bancos pequenos pagando entre 100% e 110% do CDI em instrumentos de liquidez diária”, explica Felipe Lima, gestor na FL Asset. 

Além dos CDBs

Como você já pode estar careca de saber, a poupança fica longe de ter o maior rendimento entre as aplicações de renda fixa. Com o aumento da Selic para 9,25% ao ano, a caderneta ganhou de brinde uma trava e seguirá perdendo para a inflação nos próximos tempos, como aconteceu nos últimos 14 meses.

Pior retorno para o seu bolso

Michael Viriato, sócio da Casa do Investidor, escritório de agentes autônomos, e professor do Insper, desenvolveu uma planilha que compara os rendimentos de ativos de renda fixa e variável, de acordo com a variação da taxa básica de juros. Na conta, ele coloca CDBs que pagam de 90% a 110%, o que serve para que o investidor tenha uma noção do retorno, mas vale avisar que já existem no mercado CDBs que pagam 200% do CDI.

Em seis meses, quem investiu R$ 10 mil em um CDB que paga 110% do CDI ganha R$ 187,63 a mais que quem investiu a mesma quantia na poupança. Em dois anos e meio, a diferença sobe para R$ 1.286,15, mesmo com o desconto do Imposto de Renda, como você pode conferir na tabela abaixo:

Fonte: Michael Viriato

Não tenha medo de mudar 

Para quem tem medo de colocar seu dinheiro em outros instrumentos além da poupança, é bom lembrar que o FGC garante várias aplicações de até R$ 250 mil. Os CDBs estão debaixo da proteção do órgão. O investidor pode considerar os riscos de investir na poupança e em CDBs como equivalente, já que nos dois casos, o maior perigo é que o banco quebre. 


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